金融危機下百姓如何理財

黃治瓊

金融危機下百姓如何理財

黃治瓊

面對金融危機，百姓如何理財？專家說，身處危機看危機，最重要的就是保持平和的心態，不要把所謂的經濟危機，經濟蕭條看得太嚴重。

家庭理財的首要一點就是財務安全。通過保險、證券、基金、信托等多元化的投資渠道，進行家庭財務管理，把賺到的錢放在安全的金融工具里，變成未來可以用的錢。家庭理財應推行“三三”制原則，即三分之一用于保險，獲得風險保障；三分之一通過中等風險投資，達成理財目標；其余三分之一用于高風險投資，來實現財富人生。而在投資上，股票、期貨、收藏等是收益性投資，處于理財金字塔頂端；基金、理財產品等處于理財金字塔的中間；各類保險、存款是家庭理財中必不可少的塔基。真正的投資策略，應該做到進可攻、退可守。只要有穩定的防守力量，再大的金融風浪都能夠應付自如。

當前，人們都會問金融危機會不會使資產“縮水”？錢放在哪里最安全？目前選擇儲蓄的居民占多數。那么如何存款才最科學合理呢？專家介紹了幾招銀行存款的技巧。

階梯存儲法。以5萬元為例，2萬元存活期，作為家庭的備用金，便于隨時支取。3萬元中，1年期、2年期、3年期定期儲蓄分別存1萬元。1年后，將到期的1萬元再存3年期。依此類推，3年后持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。這種方法可使年度儲蓄到期額保持平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的高利息，適宜工薪家庭為子女積累教育基金。

連月存儲法。即每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，到期日期分別相差1個月，也稱12張存單法。大部分市民習慣將每月的的節余積攢到較大數額再存定期。其實閑錢放在活期賬戶里利率很低，積攢過程中會損失一筆收入。而用這種方法能最大限度地發揮儲蓄的靈活性。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息的損失。否則可以續存，同時將第二年每月要存的錢添加到當月到期的存單中，繼續滾動存款。不妨算一下，如果每月節余1000元，一年攢下12000元，活期收益僅為86.4元，按12張存單法操作，一年期卻可得利息432元。兩種方法利息相差了近350元。

組合存儲法。當有大筆資金在手時，還可將存本取息與零存整取這兩種儲蓄方式結合起來，實現“利滾利”的理財方式。此外，還可充分利用銀行通知存款、約定轉存、部分提前支取功能，以避免利息損失。