《貨幣銀行學》課程中貨幣供給教學的難點和教學方法設計

　　摘要：貨幣供給是《貨幣銀行學》教學中的重點幣口難點問題，文章從貨幣供給經典理論出發，廣泛借鑒主流貨幣銀行學教材和著名高校貨幣銀行學精品課程在貨幣供給部分的教學方法，針對貨幣供給教學中的難點。探索貨幣供給教學方法。
　　關鍵詞：貨幣銀行學　貨幣供給　喬頓模型
　　中圖分類號：G642.0　文獻標識碼：A
　　文章編號：1004-4914(2010)11-116-03
　　
　　對貨幣供給的理解是掌握宏觀經濟分析框架以及分析中央銀行的貨幣政策的前提，因此貨幣供給的在《貨幣銀行學》教學中有承前啟后的重要意義。在教學實踐中，貨幣供給問題也是一個難點，本文的目的是探計在《貨幣銀行學》中貨幣供給部分采取怎樣的教學方法以提高教學效果。
　　
　　一、貨幣供給中的教學難點
　　
　　在長期的《貨幣銀行學》教學實踐中，通過問卷調查、課后交流、作業和考試等手段。我們發現在貨幣供給教學中，授課對象經常遇到的典型疑難問題有這樣一些：存款派生模型比較抽象，授課對象對存款派生模型無限派生的假定難以理解，通過T型賬戶闡述中央銀行和商業銀行資產自債表的變化也比較難理解；存款派生模型和貨幣供給模型之間的關系理解不透；基礎貨幣的本質難以把握。比如授課對象有這樣的疑問：基礎貨幣是貨幣供給的源泉，但基礎貨幣的三個組成部分(法定存款準備金、流通中現金和超額存款準備)中只有超額存款準備金具有存款派生的能力，這是否存在矛盾；對喬頓模型理解存在偏差。比如授課對象有這樣的疑問：在其他變量不變的情況下，超額存款準備金率的提高會導致貨幣供應量減少。但是當商業銀行通過再貼現或公開市場業務獲得資金時，超額存款準備金率將提高，而貨幣供應量將增加，這是否存在矛盾。
　　經過梳理，我們認為存在這些疑惑的主要原因在于對基本概念、基本理論理解不清，通過教學環節的合理設計可以使得貨幣供給中的有關概念和理論更加清晰地展現給授課對象，以改善教學效果。
　　
　　二、當前《貨幣銀行學》課程貨幣供給的常見的講授方法
　　
　　目前國內《貨幣銀行學》教學主要沿襲中國人民大學黃達教授開創的體系，貨幣供給教學主要圍繞存款派生模型和喬頓模型展開。中央財經大學的《貨幣銀行學》精品課程中第十八章貨幣供給安排了這樣幾個部分：現代信用貨幣的供給，中央銀行與基礎貨幣。商業銀行與存款貨幣的創造，貨幣乘數與貨幣供給量，影響我國貨幣供給的因素分析。中國人民大學《貨幣銀行學》精品課程中則將有關內容分為兩章。在第十二章現代貨幣的創造機制中包括這些內容：現代的貨幣都是信用貨幣，存款貨幣的創造，中央銀行體制下的貨幣創造過程，對現代貨幣供給形成機制的總體評價。在第十四章貨幣供給中安排了貨幣供給度其口徑，貨幣供給的控制機制與控制工具，貨幣供給是外生變量還是內生變量，“超額”貨幣及其所反映的規律這幾個部分。上海財經大學的《貨幣銀行學》教學中。第十一章貨幣供給是按這樣的順序展開的：貨幣的定義。貨幣總量及其構成，存款貨幣的多倍擴張與多倍收縮，喬頓模型，基礎貨幣與貨幣乘數，貨幣供給理論。
　　上述安排代表了國內《貨幣銀行學》主流的講授思路。可以看出來講授內容差別并不大，但是講授順序安排則有較大區別。而我們認為具體的講授順序對教學效果有很大影響。本文認為貨幣供給教學可以按下述順序展開闡述：貨幣口徑，T型賬戶與銀行資產負債表。存款派生模型，貨幣供給模型，貨幣供給的影響因素，影響我國貨幣供給的因素分析。下一部分具體討論這樣安排的原因，并對每一環節的教學難，董和教學方法設計展開討論。
　　
　　三、教學難點分析及教學方法的設計
　　
　　1.貨幣口徑。對貨幣不同口徑的準確理解直接關系到對存款派生和貨幣供給模型的理解，因此本環節的主要目的是對貨幣供給理論的講授作知識準備。按照一般的《貨幣銀行學》體系，貨幣口徑的教學可能已經在“貨幣”一章完成。但本文認為有必要在貨幣供給理論之前安排貨幣口徑的講授或者回顧，原因有二：第一，在講授完信用、利息、金融市場、商業銀行等章后再闡述按照流動性的大小加以區別的不同貨幣口徑更容易為授課對象接受；第二，從講授時間上看更靠近貨幣供給理論，授課對象可以帶著對貨幣口徑的深刻的印象開始學習貨幣供給理論。
　　2.T型賬戶與銀行資產自債表。本教學環節要借助T型賬戶解釋中央銀行和商業銀行的各種業務對它們的資產負債表的影響，這些業務包括：中央銀行通過買賣證券等資產改變商業銀行存款準備金，商業銀行向中央銀行借款和還款，兩個商業銀行通過在中央銀行的賬戶轉移資金，商業銀行發放和收回貸款，商業銀行向非銀行公眾購買和出售證券。
　　安排這一環節的原因有兩個。一方面由于《會計學原理》一般在第一學年開設，《貨幣銀行學》通常在第：學年以后開設，授課對象對會計基礎知識已有陌生感，而且《會計學原理》的視角和《銀行會計》的視角不同，如果授課對象沒有學習過《銀行會計》課程，它們對于商業銀行和中央銀行的資產和負債可能缺乏準確的理解。雖然在一般的《貨幣銀行學》教學安排中，在“商業銀行”和“中央銀行”兩章已經講授過商業銀行和中央銀行的資產、自債業務，然而在貨幣供給部分中對這方面的知識進行回顧仍然十分重要。另一方面，如果在講授存款派生時才開始通過T型賬戶解釋中央銀行和商業銀行資產負債表的變化，授課對象就會不斷地轉移精力去理解T型賬戶的變化。如果在這一環節另花時間先把這方面問題提前解決。則在后面教學中授課對象就可以集中注意力分析存款派生問題。
　　3.存款派生模型。在某些《貨幣銀行學》講授體系中，存款派生模型與貨幣供給是分開講授的，比如黃迭的《貨幣銀行學》和人民大學精品課程《貨幣銀行學》，然而本文認為把存款派生模型和貨幣供給模型都放在貨幣供給這一章討論有助于改善教學效果。
　　男外，本節的教學中還應當強調這幾個知識點。
　　新增存款準備金的來源。存款派生模型的教學從商業銀行的存款準備金的增加開始，商業銀行存款準備金的增加方式有若干種方式。對于初學者而言，教學中選取哪一種存款準備金增加方式會影響到后續內容的講授效果。
　　米什金的《貨幣金融學》(1998年，中國人民大學出版社)采用了美聯儲向商業銀行發放貸款和從商業銀行手中購買政府債券這兩種途徑向銀行體系提供追加的儲備。中國人民大學《貨幣銀行學》精品課程則首先說明“‘原始存款’的來源可以是存款貨幣銀行從中央銀行借款；可以是客戶收到中央銀行的支票——比如由國庫開出的撥款支票——并委托自己的往來銀行收款；也可能是客戶向存款貨幣銀行出售外匯并形成存款。而銀行把外匯售與中央銀行并形成準備存款，等等”，接著則假設A銀行的客戶甲收到一張中央銀行的支票，