有多少費(fèi),銀行可以亂收?

近日，隨著對(duì)私零鈔點(diǎn)鈔費(fèi)的取消，儲(chǔ)戶對(duì)銀行“亂”收費(fèi)現(xiàn)象不斷聲討，紛紛對(duì)許多銀行收費(fèi)項(xiàng)目的合理性產(chǎn)生了質(zhì)疑。

張明是在北京金融街一家咨詢公司工作的白領(lǐng)，前不久，他在網(wǎng)上看到由銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)改委共同起草的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)之后，猛然意識(shí)到:“銀行真‘黑’!”

張明從公布的《征求意見稿》上看到，銀行的各種收費(fèi)項(xiàng)目林林總總加起來將近3000多項(xiàng)，直接涉及廣大儲(chǔ)戶的也有30多項(xiàng)。雖然《征求意見稿》明確提出了7項(xiàng)服務(wù)不得收取任何費(fèi)用，并且已經(jīng)下發(fā)各商業(yè)銀行和地方價(jià)格主管部門征求意見。但張明看著這些將要被禁止的收費(fèi)項(xiàng)目還是嚇了一跳，“真不知道這些項(xiàng)目居然一直在收費(fèi)!”

張明不清楚，還有多少和他一樣的消費(fèi)者深陷于銀行各種名目繁多的收費(fèi)項(xiàng)目里。他也不知道，這次“征求意見”之后對(duì)應(yīng)的管理辦法出臺(tái)能否打到銀行服務(wù)亂收費(fèi)的“死穴”。

那么，哪些銀行收費(fèi)項(xiàng)目存在爭(zhēng)議呢?

小額賬戶管理費(fèi)

——“銀行憑啥嫌貧愛富”

中國(guó)人有“積谷防饑”的傳統(tǒng)，所以大多數(shù)老百姓習(xí)慣于把錢存進(jìn)銀行，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為“錢放到銀行，不會(huì)丟，還有利息，也不會(huì)貶值”。

案例:北京市民齊先生2009年到銀行去取錢，發(fā)現(xiàn)9年前存的100元，被銀行扣得只剩了60多元。

爭(zhēng)議:消費(fèi)者認(rèn)為，從技術(shù)上說，銀行管理100元的賬戶和管理100萬元的賬戶的工作量是一樣的，為什么沒聽說要清理存款100萬的賬戶呢?銀行的這種行為是對(duì)小額儲(chǔ)戶的歧視，是典型的嫌貧愛富。銀行在收小額賬戶管理費(fèi)之前，沒有提醒儲(chǔ)戶余額不足就直接通過系統(tǒng)扣款，等到儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)之后，錢都已經(jīng)被劃走了。如果說是為了提升客戶理財(cái)意識(shí)，銀行就應(yīng)該主動(dòng)提醒，而不是直接“搶錢”。

銀行認(rèn)為，不少客戶常常在不同銀行間開立多個(gè)賬戶，形成很多閑置幾年不動(dòng)的“睡眠賬戶”，對(duì)金融賬戶資源形成了巨大浪費(fèi)。銀行希望通過收取賬戶管理費(fèi)，使得有閑置賬戶的客戶能夠?qū)γ裸y行賬戶進(jìn)行有效合并，提升個(gè)人客戶的金融理財(cái)意識(shí)。

收費(fèi)情況:以北京市為例，工行、深發(fā)行低于300元，建行、農(nóng)行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行低于500元的小額賬戶管理費(fèi)為每年12元;中行和民生銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、廣發(fā)行、北京銀行免收小額賬戶管理費(fèi);招行低于10000的小額賬戶管理費(fèi)為每年36元。

密碼重置費(fèi)

——“想不通，真的想不通”

如果你忘了銀行卡或存折的密碼怎么辦?很簡(jiǎn)單，到銀行重新置換一個(gè)就好了，但銀行要收你密碼重置費(fèi)，而且價(jià)格還不便宜。

案例:北京儲(chǔ)戶王女士由于忘了銀行卡密碼只好去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上重新辦一個(gè)，沒想到就是這么簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)，銀行竟然也要開口收取10元的密碼重置費(fèi)。

爭(zhēng)議:消費(fèi)者認(rèn)為，自己隨身帶著身份證等證件，足以證明這張卡是自己的，但銀行方面堅(jiān)稱這是規(guī)定，必須付費(fèi)。銀行重置密碼作為一項(xiàng)舉手之勞的服務(wù)業(yè)務(wù)，應(yīng)該不必再向客戶收取額外費(fèi)用，但沒想到銀行還是“獅子大開口”，這令她作為客戶實(shí)在難以接受。有業(yè)內(nèi)人士稱，銀行卡密碼重置業(yè)務(wù)對(duì)銀行來說成本幾乎為零，只需短短幾秒鐘就可以完成。

銀行則認(rèn)為，持卡人忘記密碼后，需先辦理掛失，再設(shè)置新密碼。跟存折和銀行卡掛失一樣，密碼忘記了也需要掛失，這筆錢實(shí)際上是密碼掛失費(fèi)。而銀行在為客戶辦理密碼掛失時(shí)，付出了一定的人力、物力，銀行只是“按勞收費(fèi)”。

收費(fèi)情況:中行、建行、農(nóng)行、工行、交行、招行、民生銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、浦發(fā)銀行密碼重置費(fèi)一律10元。

轉(zhuǎn)賬失敗手續(xù)費(fèi)

——“沒干‘活’還收錢”

當(dāng)你進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬時(shí)，銀行是要收取手續(xù)費(fèi)的，這點(diǎn)早已司空見慣，但是當(dāng)轉(zhuǎn)賬沒有成功銀行仍然要問你收手續(xù)費(fèi)時(shí)，你怎么辦?

案例:北京市民張女士前不久去某銀行網(wǎng)點(diǎn)向朋友的賬戶匯了一筆錢，并被告知提交成功。按照銀行的規(guī)定，她支付了50元手續(xù)費(fèi)。一天后，張女士接到朋友的電話，對(duì)方稱并沒有收到這筆錢。她去銀行一查才知道，轉(zhuǎn)賬沒有成功，匯出去的錢又被退回了她的賬戶。但讓她有些想不通的是，銀行不給退50元手續(xù)費(fèi)。

爭(zhēng)議:消費(fèi)者認(rèn)為，這是銀行系統(tǒng)自身原因造成的，并非自己的原因。沒干“活”還收錢的做法接受不了。對(duì)于銀行的這種扣費(fèi)不能接受，是典型的“霸王條款”。

銀行認(rèn)為，銀行在受理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，無法核實(shí)到收款行的準(zhǔn)確信息，而手續(xù)費(fèi)是針對(duì)客戶操作跨行轉(zhuǎn)賬這筆交易而產(chǎn)生的費(fèi)用，即便轉(zhuǎn)賬沒有成功，但只要銀行完成了轉(zhuǎn)賬手續(xù)，就要收取手續(xù)費(fèi)。目前銀行間的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要借助央行的大、小額支付系統(tǒng)來完成，每一筆交易都需要向央行支付手續(xù)費(fèi)。這筆手續(xù)費(fèi)實(shí)際上是使用渠道的費(fèi)用。

收費(fèi)情況:工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、中信銀行等銀行對(duì)跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)都有類似的規(guī)定:即無論是客戶本身的原因，還是整個(gè)交易過程中系統(tǒng)運(yùn)行的原因，最終導(dǎo)致跨行轉(zhuǎn)賬沒有成功，銀行都要收取手續(xù)費(fèi)。

更換存折費(fèi)

——“‘借條’還得花錢買?”

儲(chǔ)戶用的存折時(shí)間長(zhǎng)了，難免有磨損導(dǎo)致消磁的情況發(fā)生，如果去銀行取錢的時(shí)候，存折不能用了，銀行會(huì)讓你再換一本存折，舊的給銀行，新的必須花錢買。

案例:儲(chǔ)戶孫女士去銀行取錢時(shí)，銀行告知其存折被消磁了，需要換一本存折，孫女士答應(yīng)，但銀行要其花6元錢工本費(fèi)購買一本新存折。

爭(zhēng)議:消費(fèi)者認(rèn)為，錢雖然不多，但很不舒服。況且，存折消磁也有可能是銀行制作質(zhì)量造成的，并不能完全怪顧客。舉一個(gè)例子，就好比我借給你錢，你應(yīng)該給我打個(gè)借條，這是天經(jīng)地義的事，可是你給我打了借條，這一張借條你要讓我付錢給你，實(shí)在是太不合理了。同樣的道理，我在你銀行存了錢，你給我開出憑據(jù)再正常不過了，為什么這個(gè)憑據(jù)的錢要讓儲(chǔ)戶來付?

對(duì)此，銀行認(rèn)為，存折是有成本的，以前都沒有收費(fèi)，大家享受慣了免費(fèi)的服務(wù)，所以不習(xí)慣罷了。存折用完后需要更換新的，銀行想通過這種收費(fèi)的方式減少存折使用量，提倡環(huán)保低碳。同時(shí)，通過收費(fèi)還可引導(dǎo)客戶合理使用銀行賬戶，如能用借記卡盡量辦卡，借記卡可以直接在自動(dòng)柜員機(jī)辦理大部分銀行業(yè)務(wù)，這樣還能有效降低人力。

收費(fèi)情況:招行更換存折費(fèi)10元、中行和農(nóng)行更換存折費(fèi)5元、建行更換存折費(fèi)3元、工行更換存折費(fèi)2元。

打印對(duì)賬單費(fèi)

——“不應(yīng)成為收費(fèi)項(xiàng)目”

花了多少錢，去銀行打印一張賬單;想看看最近提取住房公積金以及還貸款的詳細(xì)明目表，可以，但需要交錢。

案例:日前，北京市民劉先生去某銀行查詢近一年的房貸還貸明細(xì)，5頁A4紙，銀行“開價(jià)”10元。

爭(zhēng)議:消費(fèi)者認(rèn)為，現(xiàn)在到復(fù)印店里打印一張A4紙一般最多0.2元，即使是在高檔商務(wù)場(chǎng)所打印也不過1元錢，銀行緣何收費(fèi)如此之高?提供對(duì)賬單應(yīng)該是銀行卡服務(wù)的一個(gè)項(xiàng)目，銀行以管理賬戶成本每年對(duì)每張卡收年費(fèi)，客戶需要其中的一項(xiàng)服務(wù)時(shí)又要再收費(fèi)，這顯然不合理。

銀行認(rèn)為，打印對(duì)賬單對(duì)銀行來說，主要造成兩方面的成本。一方面，這需要紙張和打印設(shè)備;另一方面，打印流水賬單需要從后臺(tái)調(diào)取資料，這占用了銀行的網(wǎng)絡(luò)資源，同時(shí)，打印一般需要較長(zhǎng)時(shí)間，這也占用了銀行工作人員的時(shí)間，可能會(huì)耽誤其他客戶的業(yè)務(wù)辦理。

收費(fèi)情況:中行、工行收費(fèi)從5元到100元不等，打印的賬單時(shí)間越久遠(yuǎn)，收費(fèi)越貴。中行3年前賬單的打印費(fèi)為100元。廣發(fā)行從7月1日起收取賬單打印費(fèi)用，打印1年內(nèi)對(duì)賬單、1年內(nèi)交易流水10元/月/次。農(nóng)行和建行打印賬單不收費(fèi)。

短信通知費(fèi)

——“為何不按‘條’收費(fèi)?”

“您尾號(hào)為××××的銀行卡在××?xí)r消費(fèi)人民幣1000元，特別提示。”很多消費(fèi)者都收到過類似銀行發(fā)出的短信提示，消費(fèi)者也覺得，這樣的提醒方式方便又實(shí)用。但很少人知道，銀行會(huì)為這種便利的提示方式每月收取2元～3元的費(fèi)用，一年下來就得花上30多元。

案例:退休職工張大媽在查看銀行賬單的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)被扣了36元的“短信費(fèi)”。

爭(zhēng)議:消費(fèi)者認(rèn)為，她沒有使用手機(jī)，也沒有辦理過該業(yè)務(wù)，為何要繳36元?目前的包月收費(fèi)不甚合理，因?yàn)橐坏┏挚ㄈ碎_通短信通知業(yè)務(wù)，無論當(dāng)月是否消費(fèi)，費(fèi)用都是照收不誤。如果按條來收費(fèi)就更加合理一些。還有的用戶則表示，銀行卡本身就收取年費(fèi)，短信服務(wù)應(yīng)計(jì)入年費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目?jī)?nèi)，更何況目前有些銀行對(duì)這項(xiàng)服務(wù)都是免費(fèi)的。

銀行認(rèn)為，這種短信提示是為了提醒儲(chǔ)戶賬戶資金進(jìn)出情況的安全。

收費(fèi)情況:以普通儲(chǔ)蓄卡為例，農(nóng)行、招行免收短信通知費(fèi);民生銀行則規(guī)定，開通該業(yè)務(wù)時(shí)收取2元，此后免月租費(fèi);建行、工行按月收取2元。

(“收費(fèi)情況”來自相關(guān)銀行的客服熱線及網(wǎng)點(diǎn)咨詢結(jié)果)