在變革中強化銀行競爭力

后危機時代是一個大變革、大調整、大洗牌的時期，世界經濟、金融格局必將發生深刻變化。危機之后，壘球銀行體系和貨幣體系將會繼續發生變革與調整，銀行業經營制度與環境也會發生很大變化，給銀行業帶來了嚴峻挑戰與不確定性。

經濟金融格局之變

聯合國預測，到2050年世界人口總量將達到93億，其中三分之二居住在亞洲。居住在城市的人口比例將由現在的50％多增加到70％。日益加快的城市化將成為亞洲內需旺盛與經濟發展的強大動力，同時給城市的承載能力與發展模式帶來巨大挑戰，但不管怎樣，預計亞洲未來10年－20年經濟發展速度仍將顯著高于西方國家。

危機之后，亞洲對世界經濟的貢獻明顯提高，中國、日本、印度作為壘球三大經濟體都在亞洲，使亞洲在世界經濟所占份額保持穩定增長態勢。二戰以后，亞洲先后經歷了日本崛起、“四小龍”騰飛和中印快速發展三輪大潮，經濟實力和活力進一步增強，全球影響力明顯上升。此次金融危機更加快了世界經濟重心東移的步伐。

2009年壘球投資的40％(按市場匯率計算)發生在亞洲，相當于美國和歐洲的總和。在世界零售銷售市場，亞洲占三分之一，成為許多產品的最大市場，汽車銷售占35％，手機銷售占43％，能源消費占35％。亞洲股市占全球股市市值34％，超過美國的33％和歐洲的27％。以實際匯率計算，2009年東亞經濟總量在全球占比達25％，超過了美國。

盡管危機后一些國家采取了一系列貿易保護主義和金融保護主義的措施，并且會持續相當長的時期。但經濟全球化不會停步，資本、產品、人員和信息的流動加快，各國經濟和金融市場的相互聯系加深。這一方面有利于資源的市場化配置，提高勞動生產率；另一方面也擴大了風險傳染的渠道，增加了各國經濟調控與防范系統性風險的難度。

這場危機普遍暴露出各國經濟與社會發展不協調的矛盾和問題，引起了許多國家民眾的不滿，貧富差距拉大，失業增加，醫療、教育、住房、養老等各種民生司題更加突出。

不可否認，金融危機使全球經濟體都受到了重創。無論是發達國家還是發展中國家，都要進行重大的結構性調整，過度依賴舉債消費或過度依賴投資、出口刺激經濟會得到逐步糾正。

為了應對這些挑戰，許多國家政策制定者都把追求經濟公平、正義與社會和諧作為優先考慮的課題，在財政經濟政策和社會政策方面開始進行一系列改革。隨著這些“民生經濟”的發展，客觀上為經濟發展注入了新的活力，為新一輪科技創新提供了難得的機遇，為產業、產品結構調整開辟了新的市場，經濟公平與社會和諧成為變革的潮流。

這一過程中，“綠色復蘇”將成為以傳統產業為基礎、以科技創新為引領、以經濟與環境相協調的新的經濟形式，是生態、經濟和社會發展的有機統一。

由此，各國經濟競爭，越來越多地表現在搶占節能減排、發展低碳經濟的主導權和加快環保技術創新、新能源新材料開發等的制高點。“綠色復蘇”實質上意味著經濟發展方式的轉變，綠色產業將成為未來經濟發展的新引擎。

世界經濟格局的變化必然推動金融格局的變革。20世紀70年代－90年代，基本上是美國和日本銀行業力量角逐的時期，1970年全球前10大銀行中，美國占7席，沒有一家日本銀行，后來到90年代初，日本占據7席。2000年以來到這次危機大爆發前，歐洲銀行地位上升，新興市場銀行業高速發展。

這次危機后，壘球銀行體系和貨幣體系將會繼續發生變革與調整，美元的霸主地位無論如何會下降，人民幣的國際化進程將加速，中國金融市場的廣度和深度會有很大的發展空司，銀行存款總額也將在未來幾年超過美國，有望躍升為全球第一大銀行業市場，成為國際銀行業競爭的主戰場之一。

加強銀行核心競爭力

我們應當清醒地認識到，雖然發生了全球金融危機，但銀行的基本屬性和基本功能沒有變化，銀行業籌集資金、配置資金、支持實體經濟和社會發展的目的沒有變，為客戶提供賬戶、產品和服務的作用沒有變，在經濟調控中的重要地位也沒有變。

后危機時代銀行業經營制度與環境會發生很大變化，給銀行業帶來了嚴峻挑戰與不確定性，歸納起來有三個方面：銀行在經濟低增長環境中如何持續盈利?在經濟再平衡與轉型中如何加快發展?在嚴格監管條件下如何經營管理?

應對這些挑戰，不同的銀行可能會有不同的策略與偏好，但不管怎樣變化，最關鍵、最根本的還是要加強銀行核心能力建設。

(一)研究能力

研究創造價值已成為企業和銀行業的廣泛共識。銀行強大的業務能力與盈利能力需要建立在堅實的研究基礎之上，研究能力已經成為銀行軟實力的重要體現。

加強銀行研究能力建設，可以認清壘球經濟金融發展規律及變化的趨勢，明確銀行未來發展定位與戰略，為各項業務決策提供支持，為引領技術、產品、制度和管理創新提供資源與助推力量。

國際一流銀行的建設需要國際一流的研究力量。從國際大銀行的實踐看，研究工作大體分為兩個層次，一個層次是位于集團總部的戰略與宏觀研究部門，主要是進行國家和地區宏觀經濟分析預測，為全局性決策服務，是銀行整體發展的“頭腦”。另一個層次是設置在子公司和重要業務部門的研究，比如，投資銀行、公司金融與資本市場等部門，直接為業務決策服務。

要從邏輯上整合分散的研究力量，細化各方面研究職能，推出全方位、多角度、多層次、具有專業技術含量的研究產品，使研究產品對內發揮“資源儲備庫”的作用，對外通過擴大發布范圍，提高市場營銷檔次，擴大國內外影響力。

要加大對專業研究人員的培養，加快推進研究人員專業序列建設，拓寬研究人員的職業發展渠道，實施符合研究人才特點的聘任標準、薪酬結構和考核激勵機制。要逐步形成重視研究、鼓勵研究的氛圍，支持員工從本職工作出發開展各種研究，通過提倡和加強研究工作，帶動和促進學習型銀行的建設。

(二)客戶關系管理能力

客戶是銀行賴以生存和發展的基石。誰贏得了更多有價值的客戶，誰就贏得了市場的主動權，“得客戶者得天下”。擴規模不僅要擴業務規模，更重要的是擴客戶規模。

拓展客戶基礎必須切實增強客戶關系管理能力，特別是營銷能力、公關能力，建立起長期、穩定的客戶關系，實現客戶數量顯著增長。要始終堅持以客戶為中心，真正做到從客戶需求出發，研發產品、設計業務流程和組織架構，建立健全面向客戶的營銷體系與核算體系，為客戶提供方便、優質的服務，全方位滿足客戶的金融需求。

(三)創新能力

創新是銀行發展的不竭動力，有利于形成有別于競爭對手、不可模仿的獨特競爭優勢，是市場競爭制勝的法寶。這次國際金融危機后，金融創新會受到抑制，但應對后危機時代挑戰的根本途徑，仍在于創新，特別是我國總體上創新不足，銀行業發展面臨重大戰略機遇期，必須加大創新力度。

提高創新能力，就要緊緊圍繞服務于實體經濟與社會發展，勇于突破傳統思維和模式，既挑戰常規，但又不違規，爭取在集成創新和引進消化再創新方面取得實質性進展。要營造良好的創新文化，在合理確定風險容忍范圍的前提下，積極鼓勵創新，允許容忍失敗。

(四)網點渠道能力

銀行網點渠道是服務客戶的主要場所與載體，也是銀行經營管理的基層和基礎，內聯廣大員工，外聯千家萬戶，全面反映了銀行業務、產品、人員、運營、科技等方面的綜合競爭力。提高網點渠道綜合效能，實現網點經營管理的全面轉型，對于夯實業務發展基礎、鞏固市場競爭地位具有重要意義。

要大力推進網點轉型工作，提高網均效能和人均效能。規范網點業務操作流程、服務銷售流程，建立標準化的客戶服務、交叉銷售體系，實現良好的、一致的客戶服務體驗。建立健全網點業務發展資源配置、等級管理、績效考核、操作運營等機制，集中管理資源，優化管理流程，提高管理效率。

(五)風險管理能力

風險管理是銀行的“生命線”。經濟形勢越復雜，越要加強風險管理。加強對宏觀系統性風險的分析和研究，密切關注宏觀經濟走勢與宏觀調控政策影響，提前做好充分準備，防范和應對系統性風險。

實施全面的風險管理，充分識別、準確計量、綜合研究和努力控制信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險等，確保風險管理全覆蓋，提高風險管控能力。

加強資本管理，增強資產負債管理能力和風險定價能力，調整客戶結構，提高對客戶、產品風險的識別、計量能力及議價能力，合理確定風險定價參數，優化定價模型，推進定價系統建設。全力推進業務轉型，從資本消耗型轉變為資本節約型，確保資本充足率既滿足監管要求，又能夠支撐業務持續發展。

(六)人力資源管理能力

人力資源是第一資源，是銀行經營成敗的決定性因素。要搞好班子建設、人才開發，要留住人才、吸引人才、用好用活人才，都必須全面提升人力資源管理能力，創新人才管理機制。要提高人才配置效率，完善績效考核與薪酬激勵約束機制，提升人力資本回報水平。

針對不同崗位、不同層次人才的需要，提供個性化、“菜單式”職業生涯發展培訓，改進人才服務工作。要進一步加快人力資源管理轉型，努力打造戰略型、專業型、服務型人力資源管理團隊，加強職業道德教育和專業培訓，適應加快國際一流銀行建設的迫切需要。