試論地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)戰(zhàn)略舉措

［摘 要］ 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于全局性困難時(shí)，政策機(jī)遇顯得尤為珍貴。本文從改善中小企業(yè)融資政策的導(dǎo)向功能和杠桿效應(yīng)，到落實(shí)中小企業(yè)融資政策所關(guān)系的地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略利益，到如何抓好改善中小企業(yè)融資的政策機(jī)遇這三個(gè)層面，論述了抓好緩解中小企業(yè)融資難的政策機(jī)遇，對地區(qū)經(jīng)濟(jì)同樣重要，甚至在某些方面對地區(qū)經(jīng)濟(jì)的影響面更大、影響效果更深遠(yuǎn)。

［關(guān)鍵詞］ 地區(qū)經(jīng)濟(jì) 地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 中小企業(yè)融資 中小企業(yè)融資的政策機(jī)遇

經(jīng)濟(jì)處于全局性困難時(shí)，政策機(jī)遇顯得特別珍貴。近年來，我國應(yīng)對金融危機(jī)實(shí)施的重大政策，一是中央政府投入四萬億資金刺激經(jīng)濟(jì)，二是實(shí)施了一系列緩解中小企業(yè)融資難的政策。目前，各個(gè)地區(qū)對前一項(xiàng)政策都十分重視，想方設(shè)法爭取項(xiàng)目和配套資金，以拉動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長。但是對中央改善中小企業(yè)融資的一系列政策，則關(guān)注不夠。事實(shí)上，抓好這個(gè)政策機(jī)遇，對地區(qū)經(jīng)濟(jì)同樣重要，甚至在某些方面對地區(qū)經(jīng)濟(jì)的影響面更大、影響效果更深遠(yuǎn)。我們認(rèn)為，各地政府，應(yīng)該把抓好改善中小企業(yè)融資的政策機(jī)遇，作為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)戰(zhàn)略舉措。如果在投融資問題上，一些地方重復(fù)前些年只關(guān)注大項(xiàng)目大企業(yè)、忽視中小企業(yè)的錯(cuò)誤，將會(huì)給地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來嚴(yán)重后果。可以說，能不能抓好這次改善中小企業(yè)融資的政策機(jī)遇，也是對地方政府決策水平和敏銳性的一次重大考驗(yàn)。

一、關(guān)注改善中小企業(yè)融資政策的導(dǎo)向功能和杠桿效應(yīng)

中小企業(yè)融資難，是個(gè)世界性難題。在我國，還與轉(zhuǎn)軌的特殊歷史背景有關(guān)。據(jù)最近理論界分析，我國中小企業(yè)融資難的外部體制、政策原因，主要是：一缺乏扶持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策體系，二缺乏直接融資渠道，三缺乏國有商業(yè)銀行的支持系統(tǒng)，四缺乏為中小企業(yè)服務(wù)的專門銀行、金融機(jī)構(gòu)和融資渠道和工具，五缺乏擔(dān)保再擔(dān)保體系等等。

2008年底國家發(fā)展改革委出臺(tái)了《關(guān)于2009年深化經(jīng)濟(jì)體制改革工作的意見》專門有緩解中小企業(yè)融資難的規(guī)劃部署；去年 8月中旬，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議又對緩解中小企業(yè)融資難和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展提出了一系列政策措施。就是要從體制、機(jī)構(gòu)和機(jī)制上全方位解決這些問題。概括起來，就是：

第一，建立中小企業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；

第二，推進(jìn)融資體制改革、拓展融資渠道，包括加快創(chuàng)業(yè)板市場建設(shè)、增加中小企業(yè)直接融資規(guī)模和渠道，擴(kuò)大中小企業(yè)短期融資券和集合債券發(fā)行規(guī)模；

第三，在商業(yè)銀行專門建立中小企業(yè)服務(wù)體系，國家對其信貸業(yè)務(wù)實(shí)行差異化監(jiān)管政策；鼓勵(lì)各地建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，國家對金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款按增量給予適度補(bǔ)助；

第四，建立包括中央、地方財(cái)政出資和企業(yè)聯(lián)合組建的、多層次中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金和再擔(dān)保體機(jī)構(gòu)，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；推進(jìn)中小企業(yè)信用制度和信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)評級制度建設(shè)；

第五， 建立和增加中小企業(yè)發(fā)展基金；

第六，搭建技術(shù)咨詢、管理咨詢、培訓(xùn)和開拓市場的平臺(tái)等。

融資難，只是中小企業(yè)發(fā)展中的一個(gè)問題。國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，又進(jìn)一步出臺(tái)了促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策措施。包括，加大對中小企業(yè)的財(cái)稅扶持，加快中小企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持符合條件的中小企業(yè)參與家電、農(nóng)機(jī)、汽車摩托車下鄉(xiāng)和家電、汽車以舊換新等業(yè)務(wù)，加強(qiáng)和改善對中小企業(yè)的服務(wù)等（以上見國家發(fā)展改革委關(guān)于2009年深化經(jīng)濟(jì)體制改革工作的意見，2009年05月25日，中國政府網(wǎng)；溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議研究部署促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，中央政府門戶網(wǎng)站2009年08月20日）。

中央政府的這一系列舉措，推動(dòng)了財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、中央銀行、工業(yè)和信息化部等部門和各級地方政府相應(yīng)措施的跟進(jìn)，調(diào)動(dòng)了各行業(yè)特別是銀行業(yè)、證券業(yè)和廣大中小企業(yè)的積極性。

到目前為止，中小企業(yè)的貸款增長速度有所提高，緩解中小企業(yè)融資難，出現(xiàn)了積極趨勢。中央的一系列改革部署和政策措施，顯示了導(dǎo)向功能和杠桿效應(yīng)。

二、落實(shí)中小企業(yè)融資政策關(guān)系著地區(qū)發(fā)展的一系列戰(zhàn)略利益

我國中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)在全國的占比一直很高：創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的58.5%，出口創(chuàng)匯占68.3%，上繳稅收占48.2%，社會(huì)消費(fèi)額占58.9%，城鎮(zhèn)就業(yè)占75%并占每年新增就業(yè)的80%以上（全國政協(xié)委員焦家良《關(guān)于解決中小企業(yè)融資難問題可作為國家拉動(dòng)內(nèi)需的重點(diǎn)措施》的提案第0488號(hào)，新華網(wǎng)2009-03-11 10:20:15）。

因此，抓好這次緩解中小企業(yè)融資難的政策機(jī)遇，關(guān)系到地方經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力、就業(yè)崗位提供、民營經(jīng)濟(jì)成長和科技型企業(yè)發(fā)展等一系列戰(zhàn)略利益。特別是，最近批評“國進(jìn)民退”呼聲漸高，地方政府更應(yīng)該把這些事情做好。

在這方面，浙江等省已走在前面，其中，“地方政府給金融機(jī)構(gòu)出考卷” 調(diào)動(dòng)銀行的積極性促進(jìn)它們加快為中小企業(yè)融資服務(wù)的步伐，就是一條值得學(xué)習(xí)和借鑒的經(jīng)驗(yàn)。據(jù)報(bào)道，去年以來，地方政府給當(dāng)?shù)劂y行布置“打分考卷”，在多個(gè)省市甚至縣一級流行開來。去年上半年，浙江省政府對2008年省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況進(jìn)行了表彰，設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)特別貢獻(xiàn)獎(jiǎng)、信貸增量獎(jiǎng)、支持浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本獎(jiǎng)等獎(jiǎng)項(xiàng)。強(qiáng)調(diào)金融對經(jīng)濟(jì)的支持功能，既要看供給總量還要看配置結(jié)構(gòu)，既要支持政府性大項(xiàng)目還要支持中小企業(yè)的發(fā)展。安徽、福建、湖南一些市也出臺(tái)了類似的考評細(xì)則。年末貸款余額、貸款增長率，對小企業(yè)貸款余額、小企業(yè)貸款增長率，執(zhí)行市政府有關(guān)配套文件和任務(wù)目標(biāo)、不良貸款比例、當(dāng)年增量存貸比是考核的基本指標(biāo)。貸款余額、小企業(yè)融資服務(wù)、縣域貸款余額、弱勢群體貸款、重點(diǎn)項(xiàng)目信貸支持、三農(nóng)信貸等則是加分考核指標(biāo)。一些地方政府還將考核結(jié)果在轄區(qū)內(nèi)通報(bào)并抄送各金融機(jī)構(gòu)的上級機(jī)關(guān)，并根據(jù)銀行年度貸款總額占比情況統(tǒng)籌調(diào)度可調(diào)度性財(cái)政資金存款。在銀行看來，政府的“打分考卷”也具有極大的吸引力。政府機(jī)構(gòu)的存款，大量基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目都是銀行爭搶的大蛋糕，“與政府搞好關(guān)系，是拿下這些項(xiàng)目的前提”。（石貝貝銀政合作浙江樣本調(diào)查 政府考評信貸投向 銀行響應(yīng)導(dǎo)向不忘風(fēng)險(xiǎn)2009年06月15日 上海證券報(bào)）

三、如何抓好這次改善中小企業(yè)融資的政策機(jī)遇

緩解中小企業(yè)融資難是個(gè)系統(tǒng)性問題，需要集合政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的力量綜合治理。地方政府，需要認(rèn)真研究如何抓好這次政策機(jī)遇。

1.快用、用足和用好政策，對已出臺(tái)的各項(xiàng)政策要迅速作出反應(yīng)

第一，要盡快落實(shí)組建多層次中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策，目前擔(dān)保行業(yè)面臨的問題是，骨干擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)已達(dá)極限，一般商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與中小企業(yè)融資支持的動(dòng)力不足，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自我循環(huán)能力不強(qiáng)。各地應(yīng)積極形成有效的補(bǔ)償機(jī)制，一方面通過擔(dān)保公司的盈利來補(bǔ)充，另一方面則需政府增加和補(bǔ)償擔(dān)保公司資本金。目前不僅迫切需要更多的擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持，也需要政府成立信用度較高的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)；

第二，中央“鼓勵(lì)各地建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款按增量給予適度補(bǔ)助”， 許多省已經(jīng)出臺(tái)相應(yīng)補(bǔ)償辦法，還應(yīng)盡快出臺(tái)相應(yīng)細(xì)則，從技術(shù)上明確風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)念~度、使用規(guī)則、受益范圍和管理方法；

第三，創(chuàng)業(yè)板有利于完善科技型中小企業(yè)融資鏈條，促進(jìn)科技成果產(chǎn)業(yè)化，各地應(yīng)采取措施鼓勵(lì)本地企業(yè)遞交上市申報(bào)材料，爭取更多企業(yè)通過上市初審；

第四，要用足“擴(kuò)大中小企業(yè)短期融資券和集合債券的發(fā)行規(guī)模”的政策，集合債的發(fā)行由于交割量小、在二級市場頻遭冷遇，各地應(yīng)通過金融創(chuàng)新方式，為中小企業(yè)的信用升級。同時(shí)，銀行間債券市場要進(jìn)一步引進(jìn)各種投資主體，增加風(fēng)險(xiǎn)偏好者。

2.高度重視發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的重要意義和作用

全國政協(xié)副主席、全國工商聯(lián)主席黃孟復(fù)在北京舉辦的“變革、挑戰(zhàn)與民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展論壇”上呼吁： 2008年全球金融危機(jī)以來，除已關(guān)閉的民營企業(yè)外，很多中小民營企業(yè)至今還沒有達(dá)到金融危機(jī)前的盈利水平，一個(gè)重要原因即是發(fā)展資金受制于銀行借貸。此前，全國工商聯(lián)通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，70%以上的中小民營企業(yè)渴望得到貸款而得不到。不是這些企業(yè)沒有資格，而是沒有相應(yīng)的貸款機(jī)構(gòu)。國家應(yīng)該放開金融領(lǐng)域的限制，多成立社區(qū)銀行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行，用以專門服務(wù)于中小企業(yè)。國家必須建立大批的草根金融機(jī)構(gòu)，用來服務(wù)于上述草根企業(yè)（黃孟復(fù)呼吁多建社區(qū)銀行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行，《財(cái)經(jīng)網(wǎng)》2009年10月25日 09:44）。

早在去年6月12日，中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知。有專家指出，“如果從企業(yè)史的角度來看，這是自1935年以來，而不僅僅是1949年，中央政府第一次出臺(tái)鼓勵(lì)民間創(chuàng)辦銀行的文件”。2008年上半年，由于政府采取了堅(jiān)決的銀根緊縮政策，中小企業(yè)特別是民營企業(yè)不斷倒閉。在這樣的背景下壓力最大的浙江、廣東兩省率先提出加快小額貸款公司的試點(diǎn)，浙江的小額貸款公司成為全國最大規(guī)模的試點(diǎn)。中央政府采取了積極推動(dòng)的姿態(tài)。銀監(jiān)會(huì)這個(gè)《暫行規(guī)定》對小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行了制度上的規(guī)范，可以被看成是金融開放的一個(gè)重要信號(hào)。當(dāng)今中國民營資本的力量已大量集中于中小城市。很多年后，我們將發(fā)現(xiàn)，就如同生產(chǎn)領(lǐng)域和流通領(lǐng)域發(fā)生的事實(shí)一樣，中國金融領(lǐng)域的改革竟也是從農(nóng)村開始的（吳曉波 中國金融開放要從村鎮(zhèn)開始？ 英國《金融時(shí)報(bào)》2009年7月14日）。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，今后，地方城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行將成為為中小企業(yè)融資的主力軍。顯然，發(fā)展好村鎮(zhèn)銀行，對地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義和作用，各地需要花大力氣把這件事情做好。

3.政府及其各部門的協(xié)調(diào)和合力

近一年來，一些地方銀行系統(tǒng)已為“使支持中小企業(yè)融資不再成為一個(gè)合規(guī)性的困難”做了大量工作，今后要進(jìn)一步根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，做好以下工作：

第一，按專業(yè)化經(jīng)營強(qiáng)化服務(wù)中小企業(yè)的思路，完善信貸服務(wù)體系、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，增加信貸投放；建立金融產(chǎn)品和信貸方式創(chuàng)新、信貸業(yè)務(wù)拓展的激勵(lì)機(jī)制，完善信貸長效機(jī)制建設(shè)，確保中小企業(yè)信貸平均增速不低于全部貸款增速（劉明康，為中小企業(yè)解圍減難要出手快出拳重 ，2009年6月6日中國金融網(wǎng)）；

第二，銀監(jiān)會(huì)要求地方法人銀行機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)信貸服務(wù)主力軍，我省除了要推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄銀行擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)外，重點(diǎn)是推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展和合理布局。去年5月央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，我省7月就開始試點(diǎn)，很快全省就有100多家小額貸款公司出現(xiàn)。今年6月12日中國銀監(jiān)會(huì)又印發(fā)了《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知，這是1949年以來中央政府第一次出臺(tái)鼓勵(lì)民間創(chuàng)辦銀行的文件。江蘇省應(yīng)發(fā)揮前幾年已對鄉(xiāng)鎮(zhèn)村進(jìn)行了合并調(diào)整的優(yōu)勢，率先做好這項(xiàng)具有戰(zhàn)略意義的工作；

第三，為盤活和規(guī)范民間資本，中央有關(guān)部門正在起草《放貸人條例》。為完善中小企業(yè)征信體系，央行正在起草《征信管理?xiàng)l例》。江蘇省應(yīng)把握這些動(dòng)向，做好相應(yīng)工作。

有些地方財(cái)政部門，已對設(shè)立多層次中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制提供了大力支持。今后還需要根據(jù)中央“加大對中小企業(yè)的財(cái)稅扶持”的要求，逐步擴(kuò)大省級財(cái)政預(yù)算扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)資金規(guī)模，重點(diǎn)支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整、擴(kuò)大就業(yè)。加快設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金，引導(dǎo)社會(huì)資金支持中小企業(yè)發(fā)展。

經(jīng)貿(mào)委應(yīng)主要加快培育各類中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，建設(shè)服務(wù)平臺(tái)、創(chuàng)業(yè)基地和信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高信息通報(bào)的權(quán)威性和利用效率。針對中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)和發(fā)展階段對土地、廠房等生產(chǎn)要素的需求給予優(yōu)惠政策支持。同時(shí)，全面清理并進(jìn)一步減少、合并行政審批事項(xiàng)，為提供便捷服務(wù)。

4.中小企業(yè)努力提高自身的經(jīng)營管理水平

中小企業(yè)融資難，是個(gè)世界共性問題。中小企業(yè)特別是小企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)少，單筆借款數(shù)額小、筆數(shù)多，且手續(xù)繁瑣，但程序手續(xù)一樣。而且部分中小企業(yè)不同程度存在財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范、數(shù)據(jù)失真、資料不全、不良貸款多等現(xiàn)象，在治理結(jié)構(gòu)、資本金不足、信譽(yù)缺失等問題。金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營成本和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考慮，貸款和服務(wù)的積極性不高。中小企業(yè)也要正視這些問題，努力提高提高經(jīng)營管理水平。這也是緩解融資難的一個(gè)重要條件。

總的政策扶持思路，就是國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出的“堅(jiān)持解決當(dāng)前問題與著眼全面發(fā)展相結(jié)合，堅(jiān)持保持平穩(wěn)較快發(fā)展與推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)進(jìn)步相結(jié)合，堅(jiān)持改善外部環(huán)境與引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)管理相結(jié)合，注重提高企業(yè)素質(zhì)，走可持續(xù)發(fā)展之路”。

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