光大銀行國內(nèi)保理業(yè)務穩(wěn)居同業(yè)前列

近日，記者從光大銀行獲悉，在今年信貸調(diào)控的大背景下，該行一季度保理業(yè)務繼續(xù)快速增長，保理業(yè)務累計出單130多億元，同比增長96.3％，接近翻了一番：保理手續(xù)費收入5000余萬元，利息收入1.7億元，同比分別大幅增長88.6％和81.6％。特別是國內(nèi)保理業(yè)務增長勢頭良好，根據(jù)中國銀行協(xié)會公開公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，今年一季度該行國內(nèi)保理業(yè)務量排名第三，繼續(xù)穩(wěn)居同業(yè)前列。

保理是一項在國際上比鉸成熟的貿(mào)易結(jié)算工具，保理商可_通過審核買家的信用為賣方提供融資。在目前國際貿(mào)易競爭日益激烈，買方市場逐步形成、信用結(jié)算比例不斷下降和賒銷盛行的情況下，保理業(yè)務由于能夠很好地解決貿(mào)易資金安全和企業(yè)融資問題，因而在全球范圍內(nèi)形成了空前的發(fā)展勢頭。

今年以來，光大銀行充分發(fā)揮“陽光保理”的產(chǎn)品優(yōu)勢，積極探索區(qū)域化、行業(yè)化保理業(yè)務發(fā)展模式，并根據(jù)特定客戶需求提供結(jié)構(gòu)性保理業(yè)務服務方案，在精細化、差異化和動態(tài)化管理基礎上，有效實現(xiàn)保理業(yè)務風險收益最大化。在產(chǎn)品開發(fā)、推廣上，鼓勵發(fā)展標準保理業(yè)務；努力推廣1+N保理、租賃保理：提倡采用保理池融資模式；大力推動出口保理及進口保理業(yè)務，尋求保理業(yè)務新增長點；積極探索保理表外融資業(yè)務。在保理業(yè)務產(chǎn)品推廣、客戶選擇、業(yè)務營銷上，遵循“因地制宜、因時制宜、有的放矢”的原則，實現(xiàn)了保理業(yè)務區(qū)域化、模式化經(jīng)營。

據(jù)該行有關(guān)負責人介紹，經(jīng)過近年來的不斷探索和發(fā)展，該行的保理業(yè)務已發(fā)展成為一個涵蓋了產(chǎn)品、解決方案、行業(yè)特色的立體交叉的產(chǎn)品服務體系，產(chǎn)品分為兩大類、十多個品種。其中國內(nèi)保理上擁有標準保理、1+N保理、保理池融資、租賃保理、財政保理和保理表外融資等產(chǎn)品，在國際保理方面擁有進口保理和出口保理(包括信保保理和標準雙保理產(chǎn)品)。通過不斷的創(chuàng)新和完善，該行保理產(chǎn)品已經(jīng)成功地運用于工程機械、醫(yī)藥、家電、零售、電子元器件、鋼鐵等多個行業(yè)，積累了豐富的行業(yè)經(jīng)驗并具有成熟的解決方案，同時培養(yǎng)了一大批優(yōu)秀的保理產(chǎn)品經(jīng)理。例如在醫(yī)藥行業(yè)，該行針對醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè)、批發(fā)銷售企業(yè)、醫(yī)保和連鎖零售企業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈上下游各環(huán)節(jié)，形成了標準型國內(nèi)保理、1+N保理、保理池融資等一系列貼合市場需求的保理產(chǎn)品；在工程機械行業(yè)，該行充分利用公、私聯(lián)動優(yōu)勢和全程通品牌優(yōu)勢，針對上游零都件供應商、工程胡械合作企業(yè)、下游經(jīng)銷商提供1+N保理、標準型國內(nèi)保理、工程機械過橋保理、保理表外融資業(yè)務和出口保理等多個產(chǎn)品。

國內(nèi)保理是該行保理的品牌業(yè)務，幫助很多國內(nèi)企業(yè)優(yōu)化了財務管理，加速了資金周轉(zhuǎn)。例如，某物流企業(yè)是一家純貿(mào)易企業(yè)，主要從事電腦配件的代理進口、國內(nèi)貿(mào)易業(yè)務以及相關(guān)商品的報關(guān)配送等綜合服務。近幾年來公司業(yè)務發(fā)展迅猛，公司通常采購的付款方式為1-2個月賒銷，而下游買方付款方式為3—6個月賒銷。每年5—7月采購旺季時，公司資金壓力加大，需要引入融資來發(fā)展業(yè)務。因此在進口采購旺季時，應付賬款大幅度增加造成與應收賬款形成較大的資金缺口，成為公司擴大貿(mào)易額的瓶頸。但在企業(yè)自有資產(chǎn)有限的前提下，單純依靠信用從銀行獲得貸款存在一定困難，光大銀行基于該公司純貿(mào)易、輕資產(chǎn)的特性，在匹配其基礎交易背景以及良好買方資質(zhì)為該企業(yè)辦理了國內(nèi)有追索權(quán)保理，該企業(yè)將國內(nèi)應收賬款融資資金用于代理進口采購的付匯，解決了采購旺季的資金壓力，加速了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、擴大貿(mào)易額，從而實現(xiàn)了銀企雙贏。