渣打銀行理財產品遭遇巨虧背后

日前，十多位購買了渣打銀行理則產品的投資者集體上書銀監會，投訴渣打銀行通過各種手段誤導其購買了“有毒”的金融衍生品，渣打銀行再次陷入客戶投訴的漩渦。作為在內地推出QDII產品最多的渣打銀行，由于部分理財產品的巨虧，從200B年起就不斷受到客戶的投訴。

在對渣打銀行的眾多投訴中，不少客戶聲稱他們在2007年購買了一款名為“金豬寶貝”的保本型產品，但不久后在理財顧問的多次勸告下，轉換成了QDII產品，沒想到原本是保本的產品，轉換之后卻虧損更多。

秦先生告訴記者，他在2007年用20萬元人民幣購買了“金豬寶貝”產品，產品期限是2.5年，屬于保本型產品，不久后理財顧問就給他打電話，說美國股市大跌，這款產品最后到期收益只能為零，不斷勸說秦先生將這款產品轉換為另外一款新出的產品。

“理財顧問讓我把‘金豬寶貝’轉換成美林聚焦亞洲，說這款新推出的產品雖然不保本但是收益很高，如果不轉換的話，只能等‘金豬寶貝’到期后拿回本金而沒有收益。當時比較相信理財顧問的話，沒有仔細考慮就同意轉換了，但沒想到這款產品現在虧損這么多，原本20萬的本金現在只剩下9萬，而且是美元產品，還要承擔匯率損失。”秦先生還告訴記者，產品轉換所簽的各項合同，理財顧問都沒有給他留下任何合同的副本，而當初向他推薦產品的理財顧問已經離職，沒有人向們解釋這到底是怎么一回事。

從渣打銀行提供的產品歷史表現來看，美林聚焦亞洲QDII200711和QOII200710號品2008年10月份期間的凈值一度跌入3毛區域，跌幅超過60％。

普益財富的統計表明，美林聚焦亞洲QDII200711和QDII200710號6月17日的累計收益分別是-46.09和-46.13％。

而另一位購買了“金豬寶貝”理財產品的客戶余小姐，在理財顧問的勸說下，將產品轉換成了“瑞銀投資大師產品”QDII200712，6月17日這款產品的累計收益為-7.45％

據渣打銀行的資料顯示，“金豬寶貝”掛鉤中國蒙牛、國美電器、匯源果汁和百盛商業集團，到期收益率為零。

秦先生對記者表示：“這款產品虧損了這么多，我懷疑產品本身的設計就有問題，還有一項是，渣打負責產品設計的員工涉嫌收受了美林的賄賂，才得以把有問題的產品賣給投資者。”

秦先生所提到的“受賄門”，是指渣打銀行上海分行個人銀行財富企劃部助理副總裁AVP范某，因為涉嫌產品設計以及交易時收受美林銀行的賄賂，在2009年4至5月期間被渣打銀行內規部立項調查。范某在2007年到2008年期間，涉嫌利用職務之便，購買了大量美林設計的掛鉤期權產品。

眾多“渣打苦主”抱團商議，準備掀起一波維權潮。“我覺得很不滿的是，渣打的理財顧問根本就很不負責任，推銷一款高風險產品時說得好聽，其實根本不是那么回事，而我們正是相信了理財顧問，才購買了產品。”秦先生表示。

不過“渣打苦主”抱團維權也并非牢不可破，上海的一位渣打客戶胡先生告訴記者，他已經獲得了渣打銀行的賠償損失，不想再多說什么，不過要是別的“渣打苦主”向他求助，他會指導他們需要提供哪些有效的證據才能獲得賠償。

據資料顯示，美林聚焦亞洲組合掛鉤非保本浮動收益型產品的投資期限是5年，委托幣種分別是人民幣和美元，預計最高年化收益率為44％，產品掛鉤恒生中國企業總回報指數、恒生總回報指數、MSCI臺灣總回報指數、韓國KOSPI200指數、富蘭克林鄧普頓亞洲增長基金、美材亞太精選指數、金牛LH基金、美林中國龍指數、PIHCO新興市場債券基金。

普益財富研究員方瑞表示，美林聚焦亞洲這款產品的資料說明顯示，在市場向好時，這款產品投資多個基金，可以放大收益倍數；在市場不好時，產品可以啟動做空機制，賣出指數組合，也可獲得收益。

“不少投資者以為票據類產品風險比較低，像美林聚焦亞洲這類產品實際上是結構性票據，屬于高風險產品，而且不保本，并沒有任何止損條款。“方瑞分析說，事實上產品的運行是美林在操作，渣打銀行只是負責募集資金，實質上也可以說這是很行在代銷投行的結構性票據。