銀行核心競爭力概述

摘要：商業銀行的競爭力是一國金融體系競爭力的重要組成部分，在現代經濟條件下，尤其是全球化趨勢背景下，金融體系的穩定、健康發展是社會經濟穩定、健康發展的核心，無論從國際或區域金融體系，還是一國的金融體系，都至關重要。本文詳細分析了現代商業銀行核心競爭力的內涵和影響要素。

關鍵詞：銀行 核心競爭力

0 引言

1990年潘漢爾德和哈默首次提出了核心競爭力（core competence）的概念，區分企業的核心與非核心競爭力，揭示了企業優勝劣汰的決定力量，深化了人們對企業的認識。核心競爭力成為管理學界廣為關注的熱點問題之一。

核心競爭力，也有人稱其為核心勝任，從一般意義上理解，就是企業不斷調整創新，適應市場和客戶需求變化的經營管理能力和市場創新能力，從與其他競爭者比較角度，也有人將核心競爭力定義為企業所具備的一種或幾種使其在顧客提供價值過程中長期領先于其他競爭對手的能力。核心競爭力概念構成的要點有四：核心競爭力的載體是企業整體；核心競爭力產生于企業過去成長過程的積累，而不是市場交易；關鍵是“協調”和“有機結合”，而不是某種分散的技術和技能；存在形態基本上是結構性的、隱性的，而不是要素性的、顯性的。

1 核心競爭力的特點

潘漢爾德和哈默認為核心競爭力具有三個特點：首先，可以支持企業進入許多產品市場，即對生產范圍的延展性；其次，對終端產品的顧客提供明顯的使用價值，使企業具有持續的競爭力；第三，讓競爭者難以模仿，即不可復制性。

2 核心競爭力和競爭力的區別

首先，企業競爭力是企業在市場競爭中賴以生存和發展的能力。它是一個寬泛而綜合的概念，既包括那些可以通過模仿或購買獲得的競爭力，如產品競爭力、技術競爭力、財務競爭力等，也包括那些難以模仿、處于知識層面的競爭力。核心競爭力僅指后者，這是兩者的首要差異。對商業銀行來說，前者可能來自銀行的資本充足率、資產規模、資源稟賦、流動性和盈利能力等，可以指技術能力、管理能力等單項能力。而核心競爭力側重于后一個層面，是處在核心地位的、影響全局的競爭力，是一般競爭力的統領，是銀行持續的競爭力。因而具有不可交易、難以計量的特點。

其次，競爭力有短期和長期性之分，如有的企業競爭力一直很強，但是老的總經理退休以后，新的總經理能力較弱，可能導致企業失去競爭力。還有的企業的競爭力在短期內可能來自現有產品的價格、性能特性，但是從長期來看，可能由于企業產品性能的變化而導致企業競爭力下降。核心競爭力強調長期持續性，是長期競爭力。它決定了企業長期競爭優勢和長遠發展。與競爭者相比較，它能以更低的成本和更快的速度開發出滿足市場需求的產品和服務。就商業銀行而言，有些銀行在短期內可能利用強大的宣傳攻勢或者通過某些促銷手段使得自己的某些產品具有良好的銷售勢頭，但這并不代表其具有較強的產品開發和創新能力，能夠迅速的對市場需求做出反應并開發出滿足市場需求的產品，就較長的時期來看，我們可以認為其不具備核心競爭力。

3 銀行核心競爭力內容

商業銀行核心競爭力包含八個方面的內容：風險管理能力、創新能力、戰略管理能力、企業文化、制度創新能力、人力資源開發能力、市場營銷能力、組織優化能力。這些也就是商業銀行核心競爭力的外在表現以及對其進行評價時主要可以考察的內容。

在商業銀行表層競爭力即競爭行為能力層次里，包含著風險管理能力。商業銀行如果對風險不加以管理和控制，就會造成損失、導致經營失敗，根本談不上競爭力優勢。

在商業銀行中層競爭力即競爭戰略管理能力層次里，包含有組織形式、戰略管理能力、營銷管理能力三大要素：組織形式是商業銀行存在和從事業務經營管理的基礎。

戰略管理是指企業從整體利益和長遠利益出發，就經營目標、內部資源及其對環境的積極適應等問題進行謀劃決策，依靠企業內部能力實施這些謀劃和決策的動態過程。戰略管理是企業競爭力大小的保證，它與企業競爭力的關系是因果關系。

營銷管理能力是商業銀行在競爭中能否實現盈利和發展目標的關鍵。商業銀行要通過設計金融產品與服務、安排營銷網點、CI設計和促銷把營銷戰術貫徹下去。要通過不斷提高服務質量、降低成本、提供新優產品來吸引顧客、創造需求和搶占新市場等來提高競爭力。

4 商業銀行核心競爭力影響要素分析

商業銀行是一個復雜的多要素構成的綜合經營系統，其核心競爭力的構成來自于商業銀行內部價值鏈和外部價值鏈的戰略活動，眾多的價值活動和子系統以不同的方式存在，共同融合構成商業銀行核心競爭力。換句話說，商業銀行核心競爭力是商業銀行在實現“安全性、流動性、盈利性”基礎上對商業銀行自身的基礎資源、人力資本、經營體制、管理水平、創新能力、信息技術等輔助活動和基本活動的整體體現，使商業銀行在現有的“生產要素”的集合下，所表現出的優于競爭對手的整體能力。

西方學者曾提出成功企業的關鍵要素或推動力：企業家人才和一流的管理班子、機遇、資源，稱為“迪蒙斯結構”，我們可以認為企業家人才和一流的管理班子代表了企業的能力要素和資源要素，機遇則代表了與企業發展相聯系的環境要素。有研究認為，商業銀行核心競爭力是資源、能力的綜合體。由此可見，商業銀行核心競爭力也由多種因素綜合作用而成，是多種資源的結合體，是一個能力體系，同時還與載體所處的環境因素有關，比如外部環境、產業環境等。

總之，商業銀行核心競爭力的影響因素很多，這些因素基本上可以歸納為與商業銀行較為密切相關的資源要素、能力要素和環境要素的影響，各因變量對商業銀行核心競爭力的創造都具有不同程度的貢獻作用，同時各因變量之間相互作用，其關系也是非線性的，各分力耦合形成核心競爭力，并最終通過商業銀行核心競爭力表現出來。

4.1 資源要素 資源要素是構成商業銀行核心競爭力的基本要素。資源要素也是商業銀行核心競爭力的基礎支撐和載體，也是商業銀行運作的基礎，它不僅為商業銀行的生產經營活動提供了基礎，而且也為商業銀行培養核心競爭力提供了潛在的可能性，成為銀行之間展開競爭的具體承載體。在核心競爭力的形成過程中，可能需要大量的人力資源、物質資源以及品牌、商譽等無形資源的投入。按照資源存在的形態可以把銀行擁有的資源分為物質資源、人力資源和無形資源三個部分，各種資源的有效整合有助于形成核心競爭力。

4.2 能力要素 “能力”學派的研究者認為，核心競爭力是企業一系列能力的綜合體，高知識、高技能的個人集合體并不能自動形成有效的組織，能力的差異是企業持續競爭優勢的源泉。管理活動組成了商業銀行價值鏈的主要戰略活動。商業銀行領先的核心競爭力優勢是通過先進的管理技術、恰當的市場戰略選擇、人才開發、經營管理、營銷技巧和現代信息技術應用等多方面共同推動下實現的。使管理上的巨大優勢轉化為現實的低成本優勢和高質量、高效率、高收益優勢。

4.3 環境要素 環境要素是指存在于商業銀行外部，不為其控制，不在其決策范圍之內的影響商業銀行核心競爭力形成的各種因素的綜合。商業銀行作為一種組織是成長于一定環境之中的，只有與環境相適應才能得以生存，因此商業銀行核心競爭力的形成既離不開與組織內部各系統的有效鏈接，也離不開與組織外部環境的連接。商業銀行是第三產業，其運作與外界有著密切的聯系，外部環境的變化遲早要反映到銀行內部，使其發展戰略、業務經營行為及經營績效發生改變，最終導致商業銀行核心競爭力的變化。另外，商業銀行是具有典型外部性特征的金融企業，與一般工商企業相比，其是否具有核心競爭力不僅會關系到自身經營目標的實現和競爭地位的形成，還會影響到其他商業銀行行為的選擇、整個銀行業的形象乃至整個國家金融的健康和整個社會的穩定等等。因此，銀行機構的經營管理能力并不完全是銀行機構的一個內部問題，他與政府部門的行為以及相關產業的發展有著密切的聯系。商業銀行的外部關系主要指商業銀行與客戶的關系，商業銀行于商業銀行之間的關系，商業銀行與中央銀行之間的關系。