淺析銀行業(yè)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心，對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持和調(diào)控作用日益明顯。面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，作為我國(guó)金融活動(dòng)主體的銀行業(yè)積極改進(jìn)金融服務(wù)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，為促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇和結(jié)構(gòu)優(yōu)化做出了突出貢獻(xiàn)，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。本文從理論和實(shí)踐相結(jié)合的角度，對(duì)銀行業(yè)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持作用進(jìn)一步探討。

一、銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

對(duì)于銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)很早就在著述中進(jìn)行了探討。約瑟夫#8226;熊比特在金融理論中提出:“運(yùn)營(yíng)良好的銀行可以通過(guò)發(fā)現(xiàn)最有可能成功實(shí)施創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新工藝的企業(yè)并為其提供資金而激勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新;銀行無(wú)疑具有信用創(chuàng)造的能力，而正是這種信用創(chuàng)造的能力，才是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。”在此之后，人們通過(guò)大量的理論和實(shí)證研究證明，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融是一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心，發(fā)達(dá)的金融業(yè)是一個(gè)區(qū)城經(jīng)濟(jì)體提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的助推器。金融產(chǎn)業(yè)不僅通過(guò)電子信息等先進(jìn)技術(shù)產(chǎn)品需求與服務(wù)的擴(kuò)張，帶動(dòng)了制造、信息、通信等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，而且通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，促進(jìn)了與金融相關(guān)的會(huì)計(jì)師事務(wù)咨詢、信用評(píng)級(jí)、融資租賃等金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展。同時(shí)也促進(jìn)產(chǎn)生了諸如保險(xiǎn)代理、擔(dān)保服務(wù)、金融投資顧問(wèn)等新興產(chǎn)業(yè)。因此，經(jīng)濟(jì)決定金融、金融在服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中又反作用于經(jīng)濟(jì)，金融的發(fā)展和信貸結(jié)構(gòu)影響著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)和速度。

二、更好地發(fā)揮銀行業(yè)的作用，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

在現(xiàn)代區(qū)域經(jīng)濟(jì)中，金融的重要性更加突出，區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的金融機(jī)構(gòu)對(duì)周邊地區(qū)的輻射和帶動(dòng)作用也日趨明顯。若將我國(guó)視作一個(gè)大的經(jīng)濟(jì)區(qū)域，在剛剛過(guò)去的2009年，我國(guó)銀行業(yè)共投入9.59萬(wàn)億元信貸，占整個(gè)社會(huì)融資的80%，為促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展承擔(dān)了不可替代的作用。那么，在實(shí)踐中怎樣更好地使銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)，進(jìn)一步發(fā)揮銀行的作用，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，筆者認(rèn)為主要應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的工作:

1.大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。我國(guó)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年計(jì)劃綱要》明確提出了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的主要目標(biāo)和主要任務(wù)。金融的發(fā)展和信貸結(jié)構(gòu)影響著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)和速度，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)責(zé)無(wú)旁貸地成為支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要角色。各銀行應(yīng)積極配合國(guó)家的有保有壓的調(diào)整振興政策，在信貸投放上重點(diǎn)支持新材料和新興戰(zhàn)略性行業(yè)，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)，減少甚至停止對(duì)重復(fù)建設(shè)，虧損嚴(yán)重，破壞環(huán)境等企業(yè)的信貸支持。各銀行還應(yīng)處理好支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)的關(guān)系，更多地關(guān)注經(jīng)濟(jì)和科技發(fā)展的新需求。尤其對(duì)發(fā)展信息、生物、醫(yī)藥等新技術(shù)的企業(yè)和產(chǎn)品，應(yīng)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)治理的前提下，積極調(diào)整銀行資產(chǎn)運(yùn)用的投向，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體的升級(jí)。

2.因地制宜，支持區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。由于資源空間布局的不均衡、生產(chǎn)分工的地域性、民族歷史文化的積淀、現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)水平差異等因素，使得各區(qū)域具有市場(chǎng)差異、資源差異、技術(shù)差異，最終綜合構(gòu)成區(qū)域差異優(yōu)勢(shì)，由此造就不同區(qū)域的不同特色。而特色經(jīng)濟(jì)是區(qū)域比較優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的紐帶和載體，成功的區(qū)域戰(zhàn)略的制定必須依附于當(dāng)?shù)氐奶厣Ｗ鳛楫?dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的核心產(chǎn)業(yè)，銀行業(yè)要能夠敏銳把握當(dāng)?shù)靥厣?jīng)濟(jì)的動(dòng)向，掌握當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和發(fā)展方向，從而給予有力支持。

我國(guó)銀行業(yè)對(duì)區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)支持的經(jīng)典成功案例在浙江溫州地區(qū)。溫州在改革開放之初，憑借著機(jī)制和制度的市場(chǎng)化與內(nèi)地的差異，以市場(chǎng)化和開放性的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為特色，在全國(guó)實(shí)現(xiàn)了舉世矚目的區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)——溫州模式，由此溫州經(jīng)濟(jì)迅速崛起。溫州銀行業(yè)根據(jù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主、企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不健全、銀行貸款管理難度大等特點(diǎn)探索出一套科學(xué)的管理方法，按照信貸經(jīng)營(yíng)原則來(lái)選擇對(duì)象，既滿足了企業(yè)資金需求、提供了金融服務(wù)，又實(shí)現(xiàn)了業(yè)內(nèi)整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，形成了富于特色的區(qū)域商業(yè)銀行發(fā)展模式，辯證地證明了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融發(fā)展二者的相輔相成的關(guān)系。

北京市基于首都豐富的文化底蘊(yùn)和特色，大力發(fā)展文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，北京銀行應(yīng)勢(shì)而為，將文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)作為優(yōu)先支持對(duì)象，為首都文化創(chuàng)意企業(yè)提供專項(xiàng)授信達(dá)400億元。再如山東省日照市提出“打造藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)、發(fā)展魯南臨港工業(yè)區(qū)、建設(shè)海洋特色新興城市”的戰(zhàn)略部署，當(dāng)?shù)劂y行認(rèn)真貫徹這一部署，在貸款投向上，重點(diǎn)向港口建設(shè)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、臨港先進(jìn)制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等骨干企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目?jī)A斜，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的實(shí)施。

3.加大改革創(chuàng)新力度，積極扶持中小企業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要力量，對(duì)一國(guó)或一個(gè)地區(qū)GDP的貢獻(xiàn)度非常大。而中小企業(yè)由于企業(yè)規(guī)模小、業(yè)務(wù)在發(fā)展階段、信用處于積累時(shí)期，往往面臨融資難的問(wèn)題。以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高度活躍的浙江省為例，據(jù)該省中小企業(yè)局調(diào)查，全省約有70%的中小企業(yè)存在著融資難，其中又以中小民營(yíng)企業(yè)居多。商業(yè)銀行作為間接融資的主體金融機(jī)構(gòu)，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展壯大發(fā)揮著不可替代的作用。西方許多國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的早期階段，絕大多數(shù)銀行的客戶都是中小企業(yè)。

我國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)關(guān)于小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的“六項(xiàng)機(jī)制”以來(lái)，各大銀行紛紛都成立中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，推出了一系列產(chǎn)品。工商銀行2010年以來(lái)，積極落實(shí)不斷加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度，小企業(yè)貸款余額和客戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)。截至2010年5月末，全行小企業(yè)貸款余額達(dá)3680億元，比年初增加572億元，同比多增380億元，小企業(yè)貸款增長(zhǎng)率高于全行貸款增幅9.9個(gè)百分點(diǎn)。全行專門服務(wù)小企業(yè)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)1200家，為超過(guò)4萬(wàn)戶小企業(yè)提供了信貸支持。中國(guó)建設(shè)銀行組建了120家以上小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心，推出了信貸工廠等一些服務(wù)品種，對(duì)小企業(yè)貸款余額10月底突破2580億，同比增幅是36%。

綜上所述，金融在一定的環(huán)境下對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生著強(qiáng)大的反作用力力。銀行業(yè)應(yīng)該緊密結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)的需求和特點(diǎn)，注重科學(xué)發(fā)展，重視金融風(fēng)險(xiǎn)防范，不斷探索各項(xiàng)制度創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，建立和完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮積極有益的支持。

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