我國(guó)金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀探析

摘 要:伴隨著我國(guó)金融行業(yè)改革的不斷深入發(fā)展，金融控股公司的出現(xiàn)給我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展注入了新的活力，但是金融控股公司在其發(fā)展過(guò)程中仍有一些不完善之處，積極采取各項(xiàng)措施推動(dòng)我國(guó)金融控股公司的發(fā)展已成為當(dāng)前亟待解決的重要課題。首先論述了我國(guó)金融控股公司的發(fā)展現(xiàn)狀，繼而分析了我國(guó)金融控股公司在發(fā)展過(guò)程中存在的種種問(wèn)題，最后提出了解決我國(guó)金融控股公司存在問(wèn)題的解決對(duì)策，以期能夠?qū)ξ覈?guó)當(dāng)前金融控股公司的持續(xù)、健康發(fā)展提供一點(diǎn)可借鑒之處。

關(guān)鍵詞:金融控股公司;發(fā)展現(xiàn)狀、存在問(wèn)題;對(duì)策措施

中圖分類號(hào):F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1672-3198(2010)19-0199-01

1 我國(guó)金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀分析

就我國(guó)目前金融控股公司的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，主要有以下三種類別:純粹型的金融控股公司、經(jīng)營(yíng)型的金融控股公司以及產(chǎn)融結(jié)合型的金融控股公司。我國(guó)的金融控股公司大多集中于北京、上海、深圳等經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高的地區(qū)。下面分別對(duì)這三種類型的金融控股公司進(jìn)行闡述:純粹型的金融控股公司，其自身并沒(méi)有什么經(jīng)營(yíng)性的業(yè)務(wù)，而是通過(guò)其所控股的子公司來(lái)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)行為的;經(jīng)營(yíng)型的金融控股公司則是由其自身進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)向其他類型的金融機(jī)構(gòu)投資或者控股來(lái)實(shí)現(xiàn);產(chǎn)融結(jié)合型的金融控股公司，則是由原來(lái)的工業(yè)或者商業(yè)企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資或者控股來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

2 我國(guó)金融控股公司發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

2.1 金融控股公司沒(méi)有明確的法律定位

我國(guó)目前雖然已經(jīng)出臺(tái)了一系列的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范我國(guó)金融綜合業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，但是并沒(méi)有制定專門(mén)的針對(duì)金融控股公司的法律，這就導(dǎo)致我國(guó)金融控股公司的法律地位、管理模式以及企業(yè)制度等問(wèn)題得不到有效的明確，這無(wú)疑會(huì)影響我國(guó)金融控股公司的規(guī)范化發(fā)展。

2.2 金融控股公司內(nèi)部矛盾突出，增加了公司運(yùn)營(yíng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)大多數(shù)的金融控股公司基本上都是通過(guò)大范圍的并購(gòu)或者收購(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，被并購(gòu)公司在與集團(tuán)公司的相互融合過(guò)程中，往往會(huì)出現(xiàn)各種形式的不協(xié)調(diào)因素。被并購(gòu)公司以及子公司在企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)理念以及經(jīng)濟(jì)利益等多個(gè)方面都會(huì)存在不同程度的矛盾，致使整個(gè)金融集團(tuán)的協(xié)同效應(yīng)被大打折扣，從而導(dǎo)致金融控股公司內(nèi)部運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的增加。

2.3 金融控股公司的內(nèi)部控制制度存在缺陷，風(fēng)險(xiǎn)管理漏洞較多

由于我國(guó)金融控股公司缺乏完善的內(nèi)部控制制度，通常會(huì)產(chǎn)生一個(gè)子公司的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題導(dǎo)致整個(gè)金融集團(tuán)經(jīng)營(yíng)困境的出現(xiàn)，在整個(gè)金融控股集團(tuán)公司內(nèi)部產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，從而增加金融控股公司的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，由于金融控股公司能夠?qū)①Y金在整個(gè)貨幣市場(chǎng)以及資本市場(chǎng)的范圍內(nèi)進(jìn)行快速的轉(zhuǎn)移與使用，所以當(dāng)金融控股公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定程度時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)國(guó)家金融體系的巨大動(dòng)蕩。

3 解決我國(guó)金融控股公司存在問(wèn)題的幾點(diǎn)對(duì)策措施

3.1 構(gòu)建完善的金融控股公司法律機(jī)制

基于我國(guó)當(dāng)前金融控股公司法律定位缺失給我國(guó)金融控股公司監(jiān)管帶來(lái)的不規(guī)范性，筆者認(rèn)為，構(gòu)建完善的金融控股公司法律機(jī)制勢(shì)在必行，主要應(yīng)當(dāng)從以下兩個(gè)方面來(lái)著手實(shí)施:一方面，要盡快制定、修訂以及完善我國(guó)的以《金融控股公司法》、《金融服務(wù)業(yè)法》、《證券法》等為代表的金融監(jiān)管法律體系，為我國(guó)金融控股公司監(jiān)管機(jī)制的有效運(yùn)行奠定堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ);另一方面，要盡快出臺(tái)《金融控股公司監(jiān)督管理辦法》以及其他有關(guān)的制度與章程，從而使金融控股公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管程序、監(jiān)管范圍、監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管手段和措施、監(jiān)管責(zé)任等得以進(jìn)一步的明確，增強(qiáng)我國(guó)金融控股公司監(jiān)管工作的執(zhí)行力與規(guī)范化。

3.2 建立金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，最大限度的降低公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

建立金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系是為了實(shí)現(xiàn)規(guī)范我國(guó)金融控股公司經(jīng)營(yíng)行為，降低金融控股公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。建立金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，其主要內(nèi)容在于加強(qiáng)對(duì)金融控股公司自身穩(wěn)定狀況的評(píng)估、外部環(huán)境對(duì)金融控股公司的影響以及金融控股公司對(duì)金融體系的影響等三方面的監(jiān)測(cè)和評(píng)估。由監(jiān)管部門(mén)根據(jù)預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，并將金融風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)反饋給金融控股公司，根據(jù)對(duì)該公司的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)做出警告、限期整治、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等處理。而金融控股公司的外部環(huán)境對(duì)其產(chǎn)生的影響則主要從建立健全基礎(chǔ)制度以及監(jiān)管體制出發(fā)，除了要建立健全基礎(chǔ)法律制度以及專門(mén)法律制度外，還需要健全會(huì)計(jì)、審計(jì)、信息披露等多個(gè)方面的有效制度。

3.3 構(gòu)建金融控股公司內(nèi)部控制制度的防火墻機(jī)制，有效防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延

防范金融控股公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部交易可能帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)外溢，最有效的措施就是構(gòu)建金融控股公司內(nèi)部控制制度的防火墻機(jī)制。我國(guó)金融控股公司防火墻機(jī)制的構(gòu)成主要包括以下三部分:第一，機(jī)構(gòu)分離制度，就是金融控股公司必須通過(guò)下屬獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)從事多元化金融服務(wù)，確保一個(gè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致的資本損失不會(huì)向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移，并由其他機(jī)構(gòu)承擔(dān);第二，業(yè)務(wù)限制制度，就是要對(duì)金融控股公司的內(nèi)部交易施加一定的限制，內(nèi)部交易必須在市場(chǎng)條件下進(jìn)行，并且不能超過(guò)一定的數(shù)量限制，從而有效防止利益沖突的產(chǎn)生;第三，針對(duì)一些具體問(wèn)題制定限制措施，比如限制金融控股公司內(nèi)部自行向商業(yè)銀行貸款等。

參考文獻(xiàn)

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