電話詐騙犯罪監(jiān)管漏洞研究

摘 要:目前，我國(guó)一、二線城市電話詐騙犯罪異常猖獗，案件頻發(fā)，且案情涉及之廣，涉案金額之大，更是以往所沒(méi)有的。電話詐騙犯罪的多發(fā)有著多重原因，就電信、金融和政府相關(guān)機(jī)構(gòu)而言，他們自身也存在著監(jiān)管上的漏洞。把這些漏洞進(jìn)行梳理歸納并逐一列出，全面地對(duì)電信、金融和政府相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管漏洞進(jìn)行研究。

關(guān)鍵詞:電話詐騙;監(jiān)管漏洞;實(shí)名制

中圖分類(lèi)號(hào):D9

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1672-3198(2010)19-0286-02

2010年5月20日，廣東佛山警方召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)了日前破獲的順德“12·28”特大電話詐騙案:當(dāng)事人順德區(qū)陳村鎮(zhèn)居民杜某被騙603萬(wàn)元，詐騙金額列全國(guó)電話詐騙案的第四大數(shù)額。案發(fā)后，引起公安部和省市領(lǐng)導(dǎo)高度重視，公安部將此案列為督辦案件。

從理性上分析，當(dāng)前我國(guó)各地電話詐騙多發(fā)并非偶然現(xiàn)象。從公民個(gè)人方面來(lái)看，一些社會(huì)成員沒(méi)有正確的價(jià)值觀，一夜暴富、不勞而獲的扭曲心理使他們?yōu)榱隋X(qián)財(cái)不惜鋌而走險(xiǎn)，走上詐騙的犯罪道路。然而，當(dāng)前我國(guó)各項(xiàng)法律法規(guī)還不完善、社會(huì)管理制度不健全，金融、電信和政府部門(mén)存在監(jiān)管漏洞，也是促使電話詐騙頻頻發(fā)生的重要原因。

1 電信部門(mén)的監(jiān)管漏洞

1.1 電信市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管不到位和“來(lái)電任意顯”軟件的濫用

隨著通信網(wǎng)絡(luò)日益開(kāi)放，互聯(lián)網(wǎng)與通訊網(wǎng)已經(jīng)高度融合，通訊運(yùn)營(yíng)商的種類(lèi)和數(shù)量不斷增加，通訊網(wǎng)絡(luò)日益復(fù)雜，但對(duì)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)關(guān)如何發(fā)送主叫號(hào)碼，缺乏嚴(yán)密的技術(shù)規(guī)范和相關(guān)法律規(guī)定。通訊網(wǎng)有許多節(jié)點(diǎn)與互聯(lián)網(wǎng)相通，因此通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電話發(fā)出虛假主叫號(hào)碼相當(dāng)容易。虛假主叫號(hào)碼可以通過(guò)電信、網(wǎng)通、鐵通、某些互聯(lián)網(wǎng)公司，甚至境外，進(jìn)入通訊主網(wǎng)，顯示虛假的主叫號(hào)碼。并且不能排除個(gè)別不規(guī)范的運(yùn)營(yíng)商為了招徠生意，為用戶提供自編主叫號(hào)碼接入服務(wù)，從而被詐騙分子利用。

電話主叫“任意顯號(hào)”現(xiàn)象(俗稱“透?jìng)鳌?，是部分運(yùn)營(yíng)商的中繼計(jì)費(fèi)用戶利用修改顯號(hào)功能，使主叫方撥打他人電話時(shí)不再按標(biāo)準(zhǔn)顯號(hào)，實(shí)現(xiàn)主叫號(hào)碼“任意顯號(hào)”。在互聯(lián)網(wǎng)上留下信息的業(yè)務(wù)提供者稱，只需花幾百元的費(fèi)用就可以使用這種“號(hào)碼任意顯”的業(yè)務(wù)，使用過(guò)程中通過(guò)簡(jiǎn)單操作就可以讓被叫者的電話上顯示任意指定的號(hào)碼，輕輕松松享用“靚號(hào)”。這種做法作為一種服務(wù)本無(wú)可厚非，但是這其中最大的問(wèn)題，是對(duì)業(yè)務(wù)使用者沒(méi)有提出任何要求，只是象征性地說(shuō)明“顯示號(hào)碼不可以設(shè)置為119、120等特殊號(hào)碼”。這種說(shuō)明非常模糊，對(duì)于重要機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)號(hào)碼并沒(méi)有限定，同時(shí)業(yè)務(wù)提供者也沒(méi)有對(duì)使用者進(jìn)行有效的監(jiān)控，不法分子正是利用人們對(duì)電信、金融、公安等公共部門(mén)的信任，通過(guò)修改信息偽造出特殊身份、號(hào)碼所在地等虛假信息進(jìn)行詐騙。

1.2 電話手機(jī)號(hào)碼未實(shí)行嚴(yán)格的實(shí)名制

目前，我國(guó)法律尚未確立電話手機(jī)號(hào)碼實(shí)名制。由于受利益驅(qū)動(dòng)，各地電信運(yùn)營(yíng)商對(duì)手機(jī)卡、小靈通等通訊工具的實(shí)名登記制一直未能充分落實(shí)，一些電信運(yùn)營(yíng)商將手機(jī)卡批發(fā)給街頭小商小販買(mǎi)賣(mài)，手機(jī)卡的銷(xiāo)售、登記根本無(wú)從監(jiān)管，為犯罪分子實(shí)施各類(lèi)犯罪留下巨大隱患。即使是對(duì)于需要身份證件才能購(gòu)買(mǎi)的手機(jī)卡，電信運(yùn)營(yíng)商或其代理商審查也并不嚴(yán)格，人們可輕易地使用虛假身份證件或他人身份證件購(gòu)買(mǎi)。

在電話詐騙中，不法分子所使用的號(hào)碼往往屬于不記名的預(yù)付費(fèi)號(hào)碼，或者使用虛假身份證件或他人身份證件登記的號(hào)碼，這就使執(zhí)法機(jī)關(guān)無(wú)法通過(guò)號(hào)碼確認(rèn)不法分子的身份，給電話詐騙的偵破帶來(lái)了極大的困難。一些不法分子之所以肆無(wú)忌憚地進(jìn)行電話詐騙活動(dòng)，就是認(rèn)為號(hào)碼入網(wǎng)時(shí)沒(méi)有登記身份或使用了虛假身份登記，執(zhí)法機(jī)關(guān)無(wú)法查獲他們。

1.3 對(duì)垃圾信息、詐騙電話的監(jiān)控不到位

目前，移動(dòng)、聯(lián)通、網(wǎng)通三大巨頭都在開(kāi)發(fā)短信、電話業(yè)務(wù)，對(duì)可能發(fā)布虛假信息的空間進(jìn)行監(jiān)控是技術(shù)防范的最基本手段。但是，所有這些運(yùn)營(yíng)商在開(kāi)展業(yè)務(wù)的進(jìn)程中，大都把注意力放在了如何鞏固陣地，搶占更多的市場(chǎng)，而對(duì)自身所經(jīng)營(yíng)的短信和電話業(yè)務(wù)卻失之管理，沒(méi)有積極引進(jìn)新的技術(shù)和設(shè)備，不斷完善服務(wù)系統(tǒng)和信令檢測(cè)系統(tǒng)，沒(méi)有采取有效的關(guān)鍵字過(guò)濾技術(shù)對(duì)“中獎(jiǎng)”“欠費(fèi)”“出口退稅”等關(guān)鍵詞進(jìn)行過(guò)濾，沒(méi)有從根本上封堵含有這些字眼的有害信息的發(fā)布，導(dǎo)致詐騙短信、電話泛濫。消費(fèi)者叫苦不迭，運(yùn)營(yíng)商卻無(wú)動(dòng)于衷。因?yàn)楝F(xiàn)行法律沒(méi)有賦予其對(duì)短信、電話業(yè)務(wù)內(nèi)容的監(jiān)管義務(wù)，如果其主動(dòng)而為的話，是需要高額成本的。短信、電話的內(nèi)容和頻次的監(jiān)管缺失，為電話詐騙的泛濫提供了便利條件。

2 金融部門(mén)的監(jiān)管漏洞

2.1 銀行賬戶未嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制

目前，我國(guó)銀行賬戶實(shí)行實(shí)名制，大額現(xiàn)金存取必須持本人身份證進(jìn)行。但是目前假身份證泛濫，銀行柜臺(tái)一線的人員普遍沒(méi)有接受過(guò)證件真假的鑒定培訓(xùn)，對(duì)用戶提供的身份證、戶口簿、護(hù)照等各類(lèi)有效證件，是難以通過(guò)肉眼來(lái)辨別真?zhèn)蔚摹Ｇ掖蟛糠帚y行在辦理存款賬戶開(kāi)戶時(shí)，不認(rèn)真執(zhí)行實(shí)名制，不注意審核存款人或客戶的身份證件，導(dǎo)致了大量用虛假身份證件開(kāi)立賬戶或辦理銀行卡現(xiàn)象的發(fā)生。一些不法分子正是利用銀行的疏忽或漏洞，以虛假身份證件大量開(kāi)立賬戶、存取款“暢行無(wú)阻”，銀行方面卻不需要為給持假身份證者提供賬戶、銀行卡等行為承擔(dān)任何責(zé)任。這不僅為詐騙提供了可乘之機(jī)，也增加了破獲案件的難度。

2.2 對(duì)資金異常流動(dòng)監(jiān)管不到位

當(dāng)前，電話詐騙中資金流動(dòng)多是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、匯款等方式進(jìn)行，金融渠道是電話詐騙的一個(gè)必要環(huán)節(jié)。目前，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額資金異常流動(dòng)監(jiān)控比較嚴(yán)密，并設(shè)有自動(dòng)報(bào)警功能。但是，對(duì)小額度的資金異常流動(dòng)還沒(méi)有完整的自動(dòng)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、適時(shí)報(bào)警系統(tǒng)。目前雖然電話詐騙犯罪涉案金額較大，但是單筆資金的金額有大有小，詐騙資金存取也比較分散，而且犯罪分子更多地故意把大額資金采用多次轉(zhuǎn)賬、零散取款、異地取款方式，短時(shí)間內(nèi)完成資金轉(zhuǎn)移，化整為零，規(guī)避銀行監(jiān)管，逃避公安機(jī)關(guān)打擊。

2.3 銀行監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)滯后

目前，許多銀行由于資金問(wèn)題，不愿意花大量人力、物力和財(cái)力投入監(jiān)控系統(tǒng)的研發(fā)和更新?lián)Q代，而發(fā)生電話詐騙后銀行又沒(méi)有明確的法律責(zé)任，致使一些銀行監(jiān)控系統(tǒng)滯后。一些地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)控設(shè)備陳舊，圖像分辨率不高，影像模糊，記錄價(jià)值大大縮水;一些銀行監(jiān)控缺乏嚴(yán)格管理，銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、自動(dòng)存取款機(jī)等部位監(jiān)控系統(tǒng)沒(méi)有及時(shí)地進(jìn)行換代升級(jí)，資金異常流動(dòng)數(shù)據(jù)分析不靈敏，預(yù)警功能尚未充分發(fā)揮;一些銀行機(jī)構(gòu)、自動(dòng)存取款機(jī)等重點(diǎn)場(chǎng)所的監(jiān)控系統(tǒng)設(shè)置不科學(xué)、不合理，監(jiān)控覆蓋范圍過(guò)窄，對(duì)犯罪分子的交通工具、同伙成員、來(lái)源去向等重要信息未能充分地記錄和反應(yīng)，監(jiān)控資源協(xié)助破案的功能作用有待進(jìn)一步發(fā)揮和挖掘。

3 政府部門(mén)的管理漏洞

3.1 公安機(jī)關(guān)方面的管理漏洞

(1)客觀原因致使案件頻發(fā)。

毫無(wú)疑問(wèn)，公安機(jī)關(guān)對(duì)于電話詐騙案件的泛濫負(fù)有一定責(zé)任。首先，公安機(jī)關(guān)推行新型防偽身份證不力，原有的身份證因?yàn)槿狈τ行У姆纻渭夹g(shù)，致使假證極易泛濫。再者，由于犯罪分子跨地作案，遠(yuǎn)程遙控指揮，匿名作案，加之銀行卡、電話卡登記制度落實(shí)不到位，可供案件偵破的證據(jù)和線索較少，此類(lèi)案件偵破難度非常大。同時(shí)，電話詐騙案件偵破的技術(shù)要求較高，由于公安機(jī)關(guān)內(nèi)部刑偵、網(wǎng)監(jiān)等部門(mén)各自獨(dú)立辦案，各警種之間協(xié)作配合力度不夠，內(nèi)部信息孤立分散，難以發(fā)揮協(xié)同作戰(zhàn)合力。電話詐騙案件數(shù)量多，偵破難度大，公安機(jī)關(guān)受人力和財(cái)力的限制，只能辦理極少數(shù)的案件，對(duì)絕大部分案件則無(wú)暇顧及，從而形成管理上的漏洞，客觀上使得不法分子心存僥幸，有恃無(wú)恐，不斷作案。

(2)主觀上不夠重視。

一些公安機(jī)關(guān)對(duì)電話詐騙危害缺乏必要認(rèn)識(shí)，重視程度不夠，存在麻痹思想。同時(shí)，由于電話詐騙案件偵破難度大、線索少、證據(jù)難收集，少數(shù)民警存在畏難情緒，案件偵破缺乏主動(dòng)性和緊迫感，導(dǎo)致此類(lèi)案件破案率低，犯罪分子僥幸心理越來(lái)越重，犯罪詐騙金額逐步增大，作案越來(lái)越猖狂。

3.2 政府其他部門(mén)的管理漏洞

政府作為最主要的公共職能部門(mén)，面對(duì)頻發(fā)的電話詐騙，沒(méi)有采取有效措施，發(fā)動(dòng)組織電信、金融等部門(mén)，建立一個(gè)聯(lián)合的打擊防范體制，促進(jìn)各部門(mén)之間的信息登記共享，共同監(jiān)控可疑電話、賬戶并及時(shí)進(jìn)行打擊。

政府宣傳不到位，致使公民防騙意識(shí)淡薄。群眾對(duì)電話詐騙缺乏必要防范意識(shí)，自我保護(hù)能力不強(qiáng)，特別是一些中老年人生活較為封閉，對(duì)銀行交易、銀行卡使用、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)電話等現(xiàn)代社會(huì)的常識(shí)性知識(shí)了解較少，接到詐騙電話后，驚慌失措，不辨真?zhèn)危凑仗崾静僮鳎徊讲铰淙肴μ住Ｒ恍┤罕娯潏D“意外之財(cái)”，在所謂的利益面前頭腦發(fā)熱、失去理智，輕易相信所謂“中獎(jiǎng)”信息，極易落入犯罪分子設(shè)置的圈套。政府對(duì)安全防范知識(shí)的宣傳力度不夠，對(duì)電話詐騙的犯罪預(yù)警信息發(fā)布較少，作用尚未充分發(fā)揮，群眾對(duì)短信詐騙知識(shí)了解不多，對(duì)詐騙犯罪敏感性不強(qiáng)，抵御犯罪的意識(shí)和能力亟待提高。

針對(duì)目前電話詐騙犯罪高發(fā)的態(tài)勢(shì)，電信、金融和政府相關(guān)部門(mén)要善于發(fā)現(xiàn)自身存在的監(jiān)管漏洞，并在此基礎(chǔ)上“對(duì)癥下藥”解決問(wèn)題，同時(shí)力求加強(qiáng)彼此之間的交流與合作，建立起全方位、多角度的預(yù)防和打擊電話詐騙的立體合作平臺(tái)，最大限度減少人民群眾的財(cái)產(chǎn)損失。

首先，電信部門(mén)應(yīng)規(guī)范網(wǎng)間互聯(lián)和限制改號(hào)軟件的使用，嚴(yán)格實(shí)行電信服務(wù)享有用戶實(shí)名制，努力加強(qiáng)與警方合作推出防電話詐騙提示系統(tǒng)，建立健全自身相關(guān)制度規(guī)定，嚴(yán)格自律。其次，金融部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡辦理實(shí)名制，提高銀行職員識(shí)別真假身份證的能力，并加強(qiáng)對(duì)資金異常流動(dòng)和大額流動(dòng)的監(jiān)控，加快數(shù)據(jù)自動(dòng)監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，及時(shí)凍結(jié)可疑賬戶，保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全。最后，政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立立體的打擊網(wǎng)絡(luò)和跨地區(qū)、跨部門(mén)的聯(lián)合防范體制，公安機(jī)關(guān)應(yīng)主動(dòng)牽頭，建立由公安、工商、信產(chǎn)、金融等相關(guān)單位組成的聯(lián)席制度，同時(shí)要加大宣傳，多管齊下，提高群眾防騙意識(shí)。

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