銀行提高核心競爭力的措施探討

摘要:近年來，我國的銀行全面啟動了股份制改革，推進現代金融業的發展。銀行要提高自身的核心競爭力，才能在激勵的金融競爭中求得生存和發展。本文對銀行提高核心競爭力的措施作一探討。

關鍵詞:銀行核心競爭力貸款風險服務質量

近年來，我國銀行全面啟動了股份制改革，使得金融行業的競爭激烈，核心競爭力是決定銀行能否可持續生存和發展的根本因素，決定著銀行的生存和發展。銀行要發揮制度、經營戰略、技術方面的優勢，打造先進的企業文化，全方位提高核心競爭力。

隨著金融全球化的發展，信息技術的進步使銀行的傳統業務在整個金融市場中所占的比例不斷降低，銀行要進行業務上的調整和功能上的創新，充分把握股份制改革的有利形勢，對組織框架、人才管理、企業文化、營銷手段以及產品開發等諸多方面，不斷進行創新，逐步培育出自身的核心競爭力，才能獲得生存與發展的空間。

一、強化貸款風險分類管理，切實增強風險控制能力

要強化貸款風險分類工作，深化客戶精細化分類管理，切實把好貸前調查和貸后管理關，按期收集客戶信息，保證信息的連續性，實現系統分析的可比性，及時為信貸決策提供真實準確的信息。加強綜合分析客戶的流量和金融市場環境，做到觀念的更新，逐步實現現代商業銀行信貸風險認定，實現與國際標準的接軌。減少不良資產余額和資產損失，重點放在現金回收上。制定清收方案，不斷創新清收方法，運用減免息、資產重組、盤活轉貸等辦法，適當運用以資抵債等手段，重點清查不良大戶，盡快對重點不良貸款項目實現新突破。健全制度，查漏補缺，加大對重點人員的檢查力度，強化信息披露，防范道德風險，實現資本、規模、風險和效益的協調發展，最大限度的避免各類風險隱患。

二、抓住存量優質客戶，不斷滿足客戶需求

當前存貸利差收入仍是銀行效益的主要來源，銀行要把重點項目的營銷工作作為工作的重點，積極采取措施吸收公司和社會各界的存款，終點抓住存量優質客戶，進行存款營銷工作，并采取差別化的服務，為優質客戶量身打造金融產品系列，不斷發現并滿足客戶的潛在需求，做好優質客戶的維護。拓展對公存款業務，保持對公存款的持續增長，資產業務發展的重點放在高端客戶單位。強化員工的競爭意識，重視公關的作用，為優質大客戶服務開展綠色通道，提高服務效率和質量，使雙方合作的基礎更加牢固，保證合作時間長久。

三、調整優化業務結構，加大零售業務的營銷

目前的國際銀行業，其收入構成已經發生了根本性變化，提供各種金融服務所帶來的非利息收入構成了銀行收入的重要的組成部分，銀行業的信用媒介作用正在淡化，而財務顧問、代理商和受托者的角色正在強化，因此銀行要調整業務結構，優化存款結構，加大零售業務的營銷力度，加快爭取市場份額，提升經營效率。看清信貸政策的方向，穩妥地開展個人消費貸款，提高個人信貸的服務效率，推進個人信貸業務的快速健康發展。加強對現有中間業務優質客戶的關系維護，實行差別化服務的辦法，不斷拓寬銀行與企業之間的合作領域。從基本結算戶和中高端客戶著手，提高銀行效益。加強員工培訓，重視柜員對客戶的引導工作，有效地引導高層次客戶廣泛使用自助設備，購買理財產品，開通電子銀行等業務，拓寬渠道，提高中間業務的效益。

四、整合關系營銷，實現客戶與銀行的雙贏

整合關系營銷是指通過分析和明確客戶及其利害關系人，并對其進行有效管理，改進客戶服務質量，提高客戶忠誠度，最終確立銀行的競爭優勢，實現股東價值的最大化。整合關系營銷的核心是客戶關系營銷，基礎是全面充分的了解客戶，通過對影響客戶關系的內部及外部因素的系統把握，以為客戶創造價值，來實現銀行自身的價值。整合關系營銷已成為當前的國際銀行業經營管理的新趨勢，在銀行業的多個工作層面上發揮著積極作用。銀行應對其銀行與客戶關系進行全面整合，開展客戶信息管理、銷售管理以及服務管理，多方采取措施，維系鞏固老客戶，并不斷開發新地客戶，改善營銷體系，增進客戶對自己銀行的忠誠度，提高自身的核心競爭力。培育員工的關系營銷意識，加強營銷技能和業務技能的培訓，并做到把培訓的知識和技能運用到實際的工作中，提高員工的業務能力和服務檔次。

五、優化服務質量，提高客戶滿意度

銀行要重視與客戶的關系維護，樹立以客戶為中心的經營管理理念，有效實施客戶關系管理，以不斷提升客戶對銀行的滿意度，強化客戶的忠誠度。優化服務質量，細致地挖掘客戶潛在需求，用優質的服務最大限度地滿足客戶需求，是銀行要樹立的的核心價值觀，也是得到社會各方認可的重要因素。銀行要進行市場細分，確立目標市場，對客戶進行科學分類，確立目標客戶群體，為不同層次的客戶提供相應的具有特色的產品和服務，開展分層服務、差異化服務、“一對一”服務和個性化服務，并配以專業化的客戶關系管理，使客戶結構進一步優化，服務品質也得到進一步提升。實施一系列舉措提升服務管理的專業化水準，例如組建個人客戶經理隊伍，組織柜員參加專業禮儀培訓等等。認真分析外部金融環境，正確估價自身的優勢，清楚面臨的挑戰。認真研究金融市場蘊涵的機遇，推出滿足客戶需求的新的金融產品，并推出特色服務，提高金融產品的附加值，最大限度地滿足客戶的需求，打造競爭優勢。

六、實行人本管理，增強員工凝聚力

銀行要樹立以人為本的管理價值觀，多渠道引進優秀金融人才，優化人力資源配置。加大對員工的培訓和教育，創建學習型銀行。建立全方位的激勵機制和合理的人員晉升制度，使員共有廣闊的發展的空間，用人制度上實現人盡其才，為員工發展創造機遇，提供平臺。重視現有人力資源的開發，建立以人為本的企業理念，對員工實行人本管理，進行先進團結的企業文化建設，實現個人利益和銀行利益的統一，最大限度的調動員工的工作積極性。營造平等和諧的人際關系氛圍，從事業、待遇和感情方面，打造銀行企業文化特色，讓員工在銀行有成就感，對銀行產生歸屬感和榮譽感，提高工作責任感。對資本使用進行內部計價核算，鼓勵銀行員工增加銀行的凈收入，創造更多的利潤，真正實現完善的激勵和約束機制，實現股東、銀行和員工利益的最大化。建立并完善激勵和約束機制，使基層支行加強自我約束，有效防范道德風險，最終提高銀行的核心競爭力。

總之，銀行的核心競爭力決定了銀行的命運，打造銀行的核心競爭力是一項長期的系統的工程。銀行不僅要發揮制度、經營戰略和技術等方面的優勢，也要打造先進的企業文化，創建學習型銀行，整合各項資源，全方位進行核心競爭力的提升，形成具有獨特優勢的核心競爭力，才能實現可持續發展。

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