朝陽市微小金融機構面臨的問題與對策

　　作為新興農村金融機構，小額貸款公司和村鎮銀行（以下簡稱微小金融機構）的發展設立，旨在有效配置金融資源，支持小型企業發展，引導資金流向農村和欠發達地區，改善農村地區金融服務，推進社會主義新農村建設。但對朝陽市調查發現，由于缺乏相關配套政策支持，微小金融機構普遍面臨經營管理水平低下、資金來源不足、有效創新乏力、抗風險能力弱等諸多問題，降低了其服務“三農”的政策效果。
　　朝陽市微小金融機構發展狀況
　　總體發展情況。朝陽市微小金融機構發展始于2009年，目前有2家村鎮銀行和12家小額貸款公司。微小金融機構注冊資本2000萬～4000萬元，機構網點數均為1個，村鎮銀行從業人員21～31人，小額貸款公司6～15人（見表1）。由于成立時間較短，微小金融機構法人治理、內部管理、制度建設、人員配備等尚未完善，經營管理水平整體偏低，宣傳與營銷能力較弱，社會認可度不高，對儲戶和中小企業缺乏足夠的吸引力，業務向廣度和深度拓展十分有限，缺乏持續發展后勁。
　　業務經營情況。微小金融機構當前經營的基本屬于傳統的存、貸款業務，對于與銀行業金融機構重疊的業務，微小金融機構缺乏絕對的競爭力；而對于銀行業金融機構排除的業務，微小金融機構又需要承擔過多的風險，其堅持自主經營、自負盈虧、自擔風險的市場化運作之路堪憂。截至2010年10月末，全市微小金融機構各項存款和各項貸款余額分別為1.253億元和3.3769億元，在全市銀行業金融機構占比分別為0.2%和0.8%。……