淺談工程建設項目中的工程擔保制度

摘要：進入21世紀，我國的各行業及各行業的各項制度都在逐漸與國際接軌，在工程建設領域更為突出，21世紀第一個十年我國建筑市場開展井然有序，行業的各項制度也在逐漸完善。工程擔保制度作為一個在我國起步較晚的制度，使工程建設項目中合同管理環節各利益相關方的履行合同的約束力與責任感不斷增強，正在我國的工程建設全過程管理中發揮著越來越大的作用。

關鍵詞：工程擔保制度 合同管理

1 工程保證擔保制度概述

工程保證擔保是保證人應合同一方（債務人或被保證人）的要求，向另一方（債權人）做出書面承諾，當委托人或被保證人不履行合同，以致債權人遭受損失時，保證人在一定金額、一定期限內代為履行合同或支持債務的一種工程保障機制。工程保證擔保制度是一種維護建筑市場秩序、保證參與工程各方守信履約，實現公開、公正、公平的風險管理機制。

2 擔保制度行使過程中的保證人

提供工程擔保的保證人有在我國境內注冊的銀行、專業的擔保公司、保險公司。在工程項目管理中常見的保證人有銀行和專業擔保公司。

3 我國建設工程項目全過程管理中的擔保

根據我國法律法規規定合同擔保的形式有定金、保證、抵押、留置權、質押五種。

在我國工程建設項目管理中主要涉及到擔保的環節有：投標擔保、履約擔保、預付款擔保、支付擔保等。

投標擔保在招投標行為中通常叫做投標保證金。投標保證金（投標擔保）的形式在實際招投標操作中有現金、支票、銀行匯票、電匯、不可撤銷的信用證、銀行保函、由保險公司或者擔保公司出具的投標保證書。

履約擔保，是指承包人保證履行合同義務的擔保。在招投標招標文件中一般寫作履約保證金。形式一般有銀行保函、履約擔保書和保留金。但在招標活動中，尤其是政府采購項目招標中有些采購單位要求承包商提供現金形式作為履約擔保的形式。

預付款擔保，是在合同履行過程中，業主單位支付給承包單位預付款的同時承包單位出具的正確、合理使用預付款的擔保。預付款擔保與預付款是對等的，沒有預付款的工程，也就不存在預付款擔保。預付款擔保的形式一般有銀行保函、擔保公司保證書或抵押擔保等。

支付擔保，是發包人提交的保證履行合同中約定的工程款支付的擔保。支付擔保是意在限制發包人履行合同的手段。形式一般有銀行保函、履約保證金、擔保公司的擔保、抵押或者質押。支付擔保為金額擔保，擔保額度為工程款的20%-25%。支付擔保應于履約擔保對等，發包人要求承包人提供履約擔保的應同時向承包人提供支付擔保。但在實際操作中，很難做到公平對等，一般發包人要求承包人提供履約擔保卻不向承包人提供支付擔保。這點還需要加強管理部門監管力度。

4 工程保證擔保制度在實際實行中存在的問題

工程擔保在國外已經形成了比較完善的法規體系和運作體系，而目前從我國推行工程保證擔保制度的實踐情況看，工程保證擔保制度仍處于起步階段。尤其在項目過程中擔保制度的實行存在著諸多不正常現象，主要存在以下問題。

對保證擔保的需求不足，在幾年的工作中，接觸許多的工程，與同行業從業人員的交流中也了解到很多發包人和承包商缺乏工程保證擔保意識，大部分業主和承包商甚至根本不知道工程保證擔保制度。就算知道有工程擔保制度，也是一知半解，對其深入了解很少。

在業主買方市場的情況下，業主認為自己有能力在眾多承包商中選擇一個能較好履約的承包商。承包商認為自己是守信譽的承包商，不需要工程保證擔保。這種缺乏工程保證擔保意識的錯誤認識嚴重影響了建設工程保證擔保制度的推行。

工程擔保市場不規范，主管部門監管力度不夠，擔保公司短期內增長過快，發育不成熟的工程擔保機構為了爭奪業務，對被擔保者的信譽度、經濟實力等情況不作市場調查，人為地造成了市場的混亂。擔保同許多行業一樣需要監管部門監管制度，沒有規范的市場和監管，將使這項制度流于形式。擔保行業也只能會是曇花一現。

主管部門不重視，在擔保業務實施過程中，由于擔保制度起步晚，強制性執行制度力度不大，在招標投標等環節中主管部門隨著項目和大環境的變化對擔保業務有無要求不統一，擔保業務隨時為政策的變動讓路。比如現在我省處于三年大變樣的政治環境中，擔保業務基本處于停滯狀態。

5 我國工程擔保制度的發展觀望

5.1 前景可以更光明

在我國工程擔保制度作為新起步的制度，是有給力的發展前景的，我們作為后引進者有其他國家優秀的可借鑒的經驗可以參考，我們可以借鑒世界各國的優秀經驗，結合我國的實際情況另辟出一條可持續發展的工程擔保之路。找出自己的工程擔保特點，如：美國—“美式擔保”獨樹一幟；英國—“信托基金”另辟蹊徑；日本—“同業擔保”令人啟迪。

5.2 怎么使工程擔保制度前景更光明

5.2.1 通過對上面我國工程擔保制度存在的問題的分析我們可以看出作為一種新制度的興起，有關政府主管部門的重視程度很重要。

主管部門重視了各項法律法規及相關規定才能健全，擔保制度才能有發展光明的基礎。所以如果要使工程擔保制度長足的發展下去，國家必須要把這種制度重視起來，提供強制性的法律保證，建立與擔保相關的基本規則，以上升到法律法規的職能。尤其國有資金投資及國家重點工程應當強制推行部分工程擔保品種。對于其他工程項目，政府有必要有選擇地強制推行一些擔保品種以便穩定我國建筑市場的秩序。

5.2.2 對擔保范圍、方式、擔保額度等予以規范

擔保工程范圍應主要限于國有投資的項目和國家其他重點工程以及關系民生的其他公共工程等。在工程擔保制度逐漸完善并起到一定作用時，其他投資項目也會主動積極地采用該項制度。

擔保方式應以銀行保函和擔保公司或保險公司擔保書為主，履約擔保還可以采用同業擔保的方式。

擔保額度本著能起到約束作用的原則，參照世界上通行的做法，結合我國的實際情況確定。

5.2.3 提高整個建筑業行業對工程保證擔保制度的認識

美國的保證擔保制度起源于減少公共項目的風險，在轉移風險的方面作用明顯，受到了很多私營企業家的親睞和重視，這就促使其從業人員主動積極地推行這項制度。而我國很多制度的實行，很大一部分從業人員都是機械的執行制度，流于形式的幾率很大。工程擔保制度要想發展前景更光明，提高整個建筑行業從業人員對擔保制度的認識很重要。這就要求我國的擔保制度要有一個好的存在的必要性，真正為建筑行業的良性發展起到一個重要作用。

5.2.4 堅持不懈的推進工程但制度

一項制度的出現，必須需要我們堅持不懈的執行，從制度的主管部門到制度的具體實行者，都要把它重視起來，當做一項必須執行的制度，從而使這項制度成為習慣，逐漸成為一項雷打不動的制度，而不是主管部門重視了，我們就實行一段，不重視了就扔到一邊，主管部門也不應該經常為其他原因開綠燈暗示可以不執行工程擔保制度。

5.2.5 完善保證擔保市場體系

培育專業化的擔保機構，建立充分競爭的工程保證擔保市場。推行工程保證擔保不但需要制度的保障，而且需要有專業的工程保證擔保主體，即專業的工程保證擔保公司。根據我國國情，在起步階段可以把對其資金數額的要求放寬些，并適當給予資金方面的支持，鼓勵民營投資，對從業人員數量和專業資質水平的要求要高要嚴。

建立對工程擔保機構的監管體系，規范工程擔保市場。使工程擔保制度做到有法可以依，有章可循。