溫州“跑路潮”真相

◎翁仕友 楊中旭 袁滿

2011年10月4日午后，溫州市鹿城區(qū)的警察開(kāi)始多了起來(lái)。此刻，因?yàn)橛萦业母呦⒔栀J事態(tài)，溫總理再下江南，正在聽(tīng)取溫州官員有關(guān)借貸問(wèn)題的匯報(bào)。隨行的還有財(cái)政部部長(zhǎng)謝旭人、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川、銀監(jiān)會(huì)主席劉明康等人，陣容強(qiáng)大，氣氛凝重。

以民間借貸活躍著稱的溫州，從未像當(dāng)前這樣引人矚目。

今天你“跑路”了嗎？

9月20日，一則關(guān)于溫州最大的眼鏡企業(yè)信泰集團(tuán)的董事長(zhǎng)胡福林“出逃美國(guó)”的消息，在網(wǎng)絡(luò)上以爆炸性速度傳播開(kāi)來(lái)。

一時(shí)間，“跑路了嗎”成為溫州企業(yè)家的問(wèn)候語(yǔ)。

一位剛從溫州回京的記者說(shuō)：“飛機(jī)剛到北京，一個(gè)溫州企業(yè)主開(kāi)機(jī)了。很快電話打過(guò)來(lái)，只聽(tīng)這個(gè)企業(yè)主對(duì)著電話講：‘我在北京……我要請(qǐng)人吃飯。’隨后，他又加了一句似是辯解：‘我沒(méi)有跑路。’周?chē)膸讉€(gè)朋友嘿嘿一笑。”

事實(shí)上，溫州老板的“跑路潮”從今年年初就已經(jīng)零星開(kāi)始。知情人士說(shuō)，一位年初“跑路”的老板就躲在北京。4月，至少三家制造業(yè)老板失蹤。6月，出逃者再添三人。

進(jìn)入今年三季度后，“跑路”者中開(kāi)始出現(xiàn)民間金融機(jī)構(gòu)老板的身影。7月初，溫州著名“創(chuàng)投人士”王曉東一度“失蹤”，王曉東涉嫌通過(guò)其名下的投資公司非法集資超過(guò)10億元。

進(jìn)入9月后，在高利貸與銀行的雙王擠壓下，跑路事件開(kāi)始波及數(shù)十家規(guī)模較大的企業(yè)，并最終引發(fā)了一場(chǎng)地區(qū)性的金融危機(jī)。知情人士稱，今年以來(lái)共有90多個(gè)溫州老板負(fù)債出走。

就在溫家寶總理一行抵達(dá)浙江前的一個(gè)月內(nèi)，就有超過(guò)60名溫州老板跑路，更有甚者跳樓。他們留在身后的，是一個(gè)至少200億元的“大窟窿”。更可怕的是，此番危機(jī)并不僅限于民間借貨市場(chǎng)，部分商業(yè)銀行、國(guó)有企業(yè)，甚至官員等“正規(guī)軍”也暗藏其中。

“烏紗帽”=優(yōu)質(zhì)客戶

今年年初，溫州市龍灣公安局在偵查一起非法吸收公眾存款案時(shí)，發(fā)現(xiàn)債主名單中的人均為當(dāng)?shù)厮痉C(jī)構(gòu)人士，牽涉的受害人資金從1500萬(wàn)到8000萬(wàn)元不等。“你一般的級(jí)別或者額度，人家高利貨還不要你。”當(dāng)?shù)毓毴藛T透露，“通常的規(guī)則是，我?guī)湍戕k事，你幫我放高利貸，互相利用，其實(shí)形同一種變相的行賄行為。”

隨著一連串事件的密集爆發(fā)，這些“官銀”介入高利貸的路徑漸顯清晰。

“官銀”，是官員資金在長(zhǎng)三角一帶的俗稱。最近一年多來(lái)，不少溫州公務(wù)員通過(guò)按揭等方式申請(qǐng)個(gè)人貸款，其中部分貸款都流入了民間資金池。據(jù)稱，當(dāng)?shù)卣賳T在銀行可以擔(dān)保、抵押貸款至少30萬(wàn)元，隨著官員的級(jí)別越高，可獲得貸款的額度也越高。

“‘烏紗帽’是優(yōu)質(zhì)客戶，必須爭(zhēng)取。”一位擔(dān)保公司的老板毫不諱言。他曾在一分鐘之內(nèi)，與一位官員太太談妥了資金價(jià)格，以22%的年利率吸儲(chǔ)。

高息利誘之下，被“招安”的不僅是“烏紗帽”，也絕不限于普通的中小企業(yè)和民眾。有學(xué)者指出，“在這一輪高利貸熱潮中，商業(yè)銀行和國(guó)有控股企業(yè)扮演了重要角色。”

今年9月初，有媒體報(bào)道稱，越來(lái)越多的企業(yè)正利用手中多余的現(xiàn)金，間接向中國(guó)的影子銀行體系投放資金，其中90%為國(guó)有企業(yè)。

一位溫州制造業(yè)企業(yè)主說(shuō)，最近一年曾有銀行高管主動(dòng)找上門(mén)與他聯(lián)手，由該企業(yè)主在月底替某家企業(yè)還清貸款，銀行則壓貸25天，將這筆資金注入民間借貸資金池，該企業(yè)主因此獲得21%的回報(bào)。“如果銀行不能在民間借貸市場(chǎng)獲得50%以上的回報(bào)，怎么敢這么冒險(xiǎn)？”

群體性不務(wù)正業(yè)

“誰(shuí)還愿意在主業(yè)上花工夫，又掙不到錢(qián)。”如今，這是溫州企業(yè)主經(jīng)常掛在嘴邊的一句話。一個(gè)被大家當(dāng)笑話講的真實(shí)例子是：某制造業(yè)老板廠里有1000多名員工，一年辛苦下來(lái)利潤(rùn)不足百萬(wàn)；而其妻在上海投資10套房產(chǎn)，每年平均獲利超過(guò)350萬(wàn)元。

當(dāng)實(shí)業(yè)家紛紛變身“老高”（當(dāng)?shù)厝藢?duì)高息放貸人的簡(jiǎn)稱），曾經(jīng)的“制造之都”溫州也淪為了投資焦土。2011年上半年，溫州有60%的企業(yè)和89%的家庭參與了民間借貸，規(guī)模約為1100億元。人們熱衷的事只剩下一件事：玩錢(qián)。

“因?yàn)橐弥鳂I(yè)的殼子融資，很多中小規(guī)模的制造業(yè)才沒(méi)有停業(yè)。”溫州某置業(yè)公司總經(jīng)理認(rèn)為，溫州市場(chǎng)上包括高利貸在內(nèi)的游資，70%～80%都流向了房地產(chǎn)市場(chǎng)。

在“2010年溫州市百?gòu)?qiáng)企業(yè)”名錄中，除2家房地產(chǎn)公司和6家建筑公司外，其他40多家制造企業(yè)無(wú)一不涉足房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，包括康奈、奧康、報(bào)喜鳥(niǎo)等知名企業(yè)。

一位樂(lè)清市政協(xié)官員說(shuō)，2010年他們做過(guò)一項(xiàng)調(diào)查，“低壓電器之都”柳市鎮(zhèn)的規(guī)模企業(yè)，70%以上利潤(rùn)不再投資本地產(chǎn)業(yè)，而是轉(zhuǎn)移到外省市開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)、買(mǎi)樓、開(kāi)礦等。該官員承認(rèn)，把企業(yè)作為融資平臺(tái)，以此獲得大量銀行貸款，轉(zhuǎn)而投資房地產(chǎn)等行業(yè)，這種現(xiàn)象在溫州十分普遍。

今年以來(lái)，由于房地產(chǎn)持續(xù)的有價(jià)無(wú)市，大量找不到出路的資金又流向了博彩業(yè)。有媒體稱，溫州的“太太炒房團(tuán)”聞名于全國(guó)，與之齊名的是“太太賭博團(tuán)”。某些公司化運(yùn)作的賭場(chǎng)，甚至設(shè)立了“獵頭”，專門(mén)接近老板的太太和子女。“如果手上有那么幾個(gè)富太太，生活就不用愁了。”一名叫陸軍（化名）的獵頭說(shuō)。

業(yè)內(nèi)人士介紹，賭場(chǎng)里“馬刀錢(qián)”（高利貸）通常是借10000元，一天利息300～500元，“而且當(dāng)場(chǎng)就把利息扣除。”一位“偶爾玩幾把”的企業(yè)主估計(jì)，當(dāng)?shù)孛磕昶鸫a有上百億的資金流入了地下賭場(chǎng)。

今年6月，上海警方在某五星級(jí)酒店抓獲了一個(gè)溫州“賭博旅游團(tuán)”，涉案資金上億元，以網(wǎng)銀劃賬結(jié)算賭資。但知情人士說(shuō)，這種玩法已經(jīng)小兒科了，最近有了更High的，“免費(fèi)飛韓國(guó)濟(jì)州島，吃住全包，在當(dāng)?shù)卮粋€(gè)禮拜不花一分錢(qián)，只要帶著賭資在賭場(chǎng)玩幾把就行。”“群體性不務(wù)正業(yè)”，這是媒體對(duì)目前溫州中小企業(yè)的評(píng)價(jià)。但一個(gè)棘手的問(wèn)題是：除了高利貸，10000億元的溫州民間資本還能流向哪里？這個(gè)問(wèn)題，也可以問(wèn)問(wèn)中國(guó)自己。

10月12日，溫家寶主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，研究確定了支持中小微型企業(yè)發(fā)展的金融、財(cái)稅政策等措施，例如中小企業(yè)減半征稅延至2015年。

溫州，十月圍城。一城或許可解，然而，利率管制下的資金價(jià)格扭曲和官民借貸雙軌，依然是中國(guó)當(dāng)下的一大癥結(jié)。