試論現(xiàn)代保險(xiǎn)的功能和作用

□常向東

( 山西廣播電視大學(xué)，山西 太原 030027)

保險(xiǎn)源于風(fēng)險(xiǎn)的存在。保險(xiǎn)不是保證不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，而是在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠得到幫助和支持。保險(xiǎn)就象飛機(jī)上的降落傘，雖然未必有用，但這一份保障卻是實(shí)實(shí)在在的。在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)發(fā)展到一定程度之后，人的最大需要就是安全與保障。然而保險(xiǎn)的功能不僅僅在于提供生命的保障。現(xiàn)代保險(xiǎn)具有保障、資金融通、社會(huì)管理三大功能。下面結(jié)合一些典型案例對(duì)現(xiàn)代保險(xiǎn)的三大功能和作用進(jìn)行探討。

一、現(xiàn)代保險(xiǎn)的功能

現(xiàn)代保險(xiǎn)一般可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩類。它們集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的三大功能。

(一)保險(xiǎn)保障功能

保險(xiǎn)的這種補(bǔ)償即包括對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償，也包括對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還包括對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。根據(jù)2011年5月13日《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》的報(bào)道，汶川特大地震發(fā)生3年來，四川省保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付支出404.97億元，其中涉及重災(zāi)區(qū)的8個(gè)市州累計(jì)賠付支出248.02億元，有效幫助了人民群眾和在川企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)、減少損失，為全面完成災(zāi)后恢復(fù)重建任務(wù)做出了積極貢獻(xiàn)。

(二)資金融通功能

資金融通功能是指將保險(xiǎn)資金中閑置的部分重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用。保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，必須保證保險(xiǎn)資金的保值與增值，這也要求保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行運(yùn)用。一方面，由于保險(xiǎn)費(fèi)收入與賠付支出之間存在時(shí)間滯差，為保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)資金的融通提供了可能；另一方面，保險(xiǎn)事故的發(fā)生也不都是同時(shí)的，保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)不可能一次性全部賠償出去，也就是保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)與賠付支出之間有時(shí)也存在著數(shù)量滯差，也為保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)資金的融通提供了可能。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年1至9月我國(guó)保費(fèi)收入7939．6億元，賠款和給付總支出2227．2億元，截至9月末我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)到2．88萬億元。

(三)社會(huì)管理功能

保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能不同于國(guó)家對(duì)社會(huì)的直接管理，而是通過保險(xiǎn)的內(nèi)在特性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能是在保險(xiǎn)業(yè)逐步發(fā)展成熟并在社會(huì)發(fā)展中的地位不斷提高和增強(qiáng)之后衍生出來的一項(xiàng)功能。保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.社會(huì)保障管理。社會(huì)保障被譽(yù)為“社會(huì)的減震器”，是保持社會(huì)穩(wěn)定的重要條件。社會(huì)保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保障的主力軍，商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，在完善社會(huì)保障體系方面發(fā)揮著重要作用。一方面，商業(yè)保險(xiǎn)可以為城鎮(zhèn)職工、個(gè)體工商戶、農(nóng)民和機(jī)關(guān)事業(yè)單位等沒有參與社會(huì)基本保險(xiǎn)制度的勞動(dòng)者提供保險(xiǎn)保障，有利于擴(kuò)大社會(huì)保障的覆蓋面；另一方面，商業(yè)保險(xiǎn)具有產(chǎn)品靈活多樣、選擇范圍廣等特點(diǎn)，可以為社會(huì)提供多層次的保障服務(wù)，提高社會(huì)保障水平，減輕政府在社會(huì)保障方面的壓力。

例如：小額人身保險(xiǎn)是一類面向低收入人群提供的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的總稱，具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)單等特點(diǎn)，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。山西目前推廣的小額人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有：國(guó)壽農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)、國(guó)壽農(nóng)村小額團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、國(guó)壽附加農(nóng)村小額意外費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)以及國(guó)壽附加農(nóng)村小額意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)。

2.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)無處不在，防范控制風(fēng)險(xiǎn)和減少風(fēng)險(xiǎn)損失是全社會(huì)的共同任務(wù)。保險(xiǎn)公司不僅具有識(shí)別、衡量和分析風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí)，而且積累了大量風(fēng)險(xiǎn)損失資料，為全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持。同時(shí)保險(xiǎn)公司能夠積極配合有關(guān)部門做好防災(zāi)防損并通過采取差別費(fèi)率等措施，鼓勵(lì)投保人和被保險(xiǎn)人主動(dòng)做好各項(xiàng)預(yù)防工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。

3.社會(huì)關(guān)系管理。由于保險(xiǎn)介入災(zāi)害處理的全過程，參與到社會(huì)關(guān)系的管理之中，逐步改變了社會(huì)主體的行為模式，為維護(hù)政府、企業(yè)和個(gè)人之間正常、有序的社會(huì)關(guān)系創(chuàng)造了有利條件，減少了社會(huì)摩擦，起到了社會(huì)潤(rùn)滑劑的作用，大大提高了社會(huì)運(yùn)行的效率。

4.社會(huì)信用管理。完善的社會(huì)信用制度是建設(shè)現(xiàn)代化市場(chǎng)體系的必要條件，也是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。最大誠(chéng)信的原則是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品實(shí)際上是一種以信用為基礎(chǔ)、以法律為保障的承諾，在培養(yǎng)和增強(qiáng)社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)方面具有潛移默化的作用。保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)過程中可以收集企業(yè)和個(gè)人的履約行為記錄，為社會(huì)信用體系的建立和管理提供重要的信息資料來源，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用資源的共享。

保險(xiǎn)的三項(xiàng)功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系、相互作用的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)最基本的功能，是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最基本特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是保險(xiǎn)金融屬性的具體體現(xiàn)，也是實(shí)現(xiàn)社會(huì)管理功能的重要手段。

二、現(xiàn)代保險(xiǎn)的作用

保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”，用到的時(shí)候,它是一份保障,同時(shí)有很多人都在幫你;用不到的時(shí)候,它是一份善心,因?yàn)槟阍趲椭枰娜恕?/p>

(一)社會(huì)保險(xiǎn)的作用

第一，社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)的“穩(wěn)定器”。社會(huì)成員的老、弱、病、殘、孕以及喪失勞動(dòng)能力，在任何時(shí)代和社會(huì)制度下都是無法避免的客觀現(xiàn)象。社會(huì)保險(xiǎn)就是當(dāng)社會(huì)成員遇到這種情況時(shí)給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償以保障其基本生活水平，從而防止不安定因素的出現(xiàn)。國(guó)務(wù)院決定自2011年7月1日起，啟動(dòng)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，今年試點(diǎn)范圍覆蓋全國(guó)60%的地區(qū)，明年基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。我國(guó)城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于全國(guó)基本養(yǎng)老制度的一塊空白。這部分人口居住在城市，但是呈現(xiàn)出無穩(wěn)定收入、居住分散、流動(dòng)性強(qiáng)、組織難度大的特點(diǎn)，急需社會(huì)各界關(guān)注和幫助。將這部分人群納入社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇，就進(jìn)一步完善了我國(guó)的基本養(yǎng)老保障制度，也有利于促進(jìn)社會(huì)和諧和穩(wěn)定。

第二，社會(huì)保險(xiǎn)有利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。勞動(dòng)者在勞動(dòng)過程中必然會(huì)遇到各種意外事件，造成勞動(dòng)力再生產(chǎn)過程的停頓。而社會(huì)保險(xiǎn)就是勞動(dòng)者在遇到上述風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)給予必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和生活保障，使勞動(dòng)力得以恢復(fù)。

去年，罕見旱災(zāi)襲擊大西南。作為全國(guó)最大的蔗糖生產(chǎn)基地，廣西甘蔗在此次旱災(zāi)中出現(xiàn)大幅減產(chǎn)。頗受關(guān)注的是，廣西田東縣從去年5月開始試行甘蔗種植的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，截至2010年底因旱減產(chǎn)的蔗農(nóng)已獲得保險(xiǎn)賠付100多萬元，大大減少了旱災(zāi)損失。山西也經(jīng)常會(huì)發(fā)生旱災(zāi)，廣西甘蔗種植保險(xiǎn)的成功案例也許值得我們很好的借鑒。

第三，社會(huì)保險(xiǎn)有利于企業(yè)減輕稅負(fù)。法律規(guī)定，部分保險(xiǎn)費(fèi)可以稅前列支。例如：新《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》規(guī)定企業(yè)應(yīng)依法為職工支付基本醫(yī)療、基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷等社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，所需費(fèi)用直接作為成本(費(fèi)用)列支。國(guó)家稅務(wù)總局《關(guān)于印發(fā)(企業(yè)所得稅稅前扣除辦法)的通知》(國(guó)稅發(fā)2000084號(hào))規(guī)定，納稅人為全體雇員按國(guó)家規(guī)定向稅務(wù)機(jī)關(guān)、勞動(dòng)社會(huì)保障部門或其指定機(jī)構(gòu)繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、基本失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，按經(jīng)省級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)確認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)交納的殘疾人就業(yè)保障金，按國(guó)家規(guī)定為特殊工種職工支付的法定人身安全保險(xiǎn)，可以扣除。

第四，社會(huì)保險(xiǎn)有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平。由于人們?cè)谖幕健趧?dòng)能力等方面的差異，就會(huì)造成收入上的差距。社會(huì)保險(xiǎn)可以通過強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，聚集成保險(xiǎn)基金，對(duì)收入較低或失去收入來源的勞動(dòng)者給予補(bǔ)助，提高其生活水平，在一定程度上實(shí)現(xiàn)社會(huì)的公平分配。

第五，社會(huì)保險(xiǎn)有利于推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。保險(xiǎn)具有互助性的特點(diǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)更能體現(xiàn)出互助合作、同舟共濟(jì)的精神。由于勞動(dòng)者個(gè)體之間的收入差別較大，而社會(huì)保障則需要顧及眾多群體的實(shí)際承受能力，不可能拉大其間的差距，在一部分收入水平相對(duì)較高的人群里，在擁有了社會(huì)保障的前提下，可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，選擇適度的商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充自己的保障，使自己的健康、養(yǎng)老、意外保障更加充分。

(二)商業(yè)保險(xiǎn)的作用

商業(yè)保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”，可以有效減輕國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)，緩解政府在社會(huì)保障體系方面的壓力，對(duì)社會(huì)保障體系的建設(shè)至關(guān)重要。具體到養(yǎng)老保障體系建設(shè)來說，商業(yè)保險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在以下方面：

一是滿足居民多層次的養(yǎng)老保障需求。商業(yè)保險(xiǎn)通過提供保障程度更高的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效彌補(bǔ)了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足，滿足了居民較高層次的養(yǎng)老保障需求。目前，商業(yè)保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有110多個(gè)，保險(xiǎn)業(yè)為人民群眾未來的養(yǎng)老和健康積累準(zhǔn)備金達(dá)1.5萬億元。

二是在完善農(nóng)村養(yǎng)老保障體系方面進(jìn)行了有益探索。保險(xiǎn)業(yè)積極為被征地農(nóng)民提供養(yǎng)老保障，截至2006年底，重慶、河北等15個(gè)省市參保農(nóng)民累計(jì)7541萬人次，積累養(yǎng)老金27億元。同時(shí)，還積極探索計(jì)劃生育養(yǎng)老保險(xiǎn)。

三是積極參與企業(yè)年金業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮在精算、投資、賬戶管理、養(yǎng)老金支付等方面的優(yōu)勢(shì)，參與企業(yè)年金業(yè)務(wù)管理。2006年，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司已經(jīng)受托了295家公司的企業(yè)年金計(jì)劃，受托資產(chǎn)16.3億元，占全部法人受托人業(yè)務(wù)的65%以上。

商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)的“穩(wěn)定器”，還體現(xiàn)在它的新險(xiǎn)種“責(zé)任保險(xiǎn)”中。例如今年5月18日，位于上海陸家嘴的時(shí)代金融大廈外墻玻璃墜落導(dǎo)致地面車輛受損后，承保該樓公眾責(zé)任險(xiǎn)的太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司立即派出查勘理賠員趕赴現(xiàn)場(chǎng)了解情況。經(jīng)初步查勘，時(shí)代金融大廈46樓4.5平方米的幕墻玻璃意外爆裂，玻璃成顆粒狀灑落至大廈旁邊的露天停車場(chǎng)，造成停車場(chǎng)內(nèi)大量車輛受損。

由于受損車輛眾多，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)隨即增派查勘員趕往現(xiàn)場(chǎng)，協(xié)助查勘和統(tǒng)計(jì)。 經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)受損車輛102輛，預(yù)計(jì)理賠金額40萬元。時(shí)代金融大廈在太平洋產(chǎn)險(xiǎn)投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)并擴(kuò)展了停車場(chǎng)責(zé)任保險(xiǎn)，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)接報(bào)案后，迅速派員趕往現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘定損，并表示將在最短時(shí)間內(nèi)將賠款落實(shí)到位。

為了加深對(duì)保險(xiǎn)作用的認(rèn)識(shí)，我們可以反思一下：如果沒有保險(xiǎn)，世界將會(huì)怎樣？

最近，發(fā)生了兩件震驚世人的新聞：一是重慶市農(nóng)婦為省錢不入醫(yī)保，用菜刀剖開了自己的肚子，放出腹部積水自醫(yī)；二是藥家鑫開車撞傷人后持刀殺人事件。

據(jù)深圳晚報(bào)2011年5月24日?qǐng)?bào)道,2011年5月8日晚上，吳遠(yuǎn)碧這個(gè)53歲的重慶市農(nóng)婦，用半斤重菜刀剖開了自己的肚子，放出腹部積水自醫(yī)，震驚世人。 這又是一起因無錢治病釀成的人間悲劇。前幾年有媒體報(bào)道，山西平遙縣北羌村62歲的雷普貴根本不懂醫(yī)術(shù)，老伴患風(fēng)濕性心臟病導(dǎo)致左小腿壞死后，因?yàn)闆]錢看病，雷老漢大著膽子在自家的土炕上鋸斷了老伴的殘腿。

去年10月20日晚，西安大學(xué)生藥家鑫駕車與一名騎車的女子相撞，事故發(fā)生后藥家鑫將傷者連刺8刀致其死亡，而后在逃逸途中被附近民眾抓獲。警方透露，肇事者承認(rèn)撞人后準(zhǔn)備逃逸，發(fā)現(xiàn)受害人正在記自己的車牌號(hào)而拔刀行兇。藥家鑫的惡行固然有著復(fù)雜的社會(huì)原因，但反思我們的學(xué)校教育是否可以歸納出以下教訓(xùn)：學(xué)校沒有對(duì)學(xué)生進(jìn)行足夠保險(xiǎn)法律教育，如果他知道無論車主有責(zé)、無責(zé)，保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定向受害人進(jìn)行最多12.2萬元的賠付，如果他在購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)再購(gòu)買足夠的第三者責(zé)任險(xiǎn)，(再購(gòu)買2000元左右的第三者責(zé)任險(xiǎn)，就可以再獲得20萬元的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀保險(xiǎn)賠償)，也許他就不會(huì)因?yàn)橄印稗r(nóng)村人麻煩”，而持刀殺人了。

再舉一個(gè)洛桑駕車意外身故，老父老母被迫回藏的特殊案例。1995年10月2日，我國(guó)著名的藝人洛桑醉酒駕車，由于車速過快，一頭撞入停在路中正在修理的大卡車之中，因傷勢(shì)太重，迅即身亡，年僅27歲。這個(gè)案例很特殊，洛桑是酒后駕車，由于酒后駕車出險(xiǎn)屬除外責(zé)任，即使有保險(xiǎn)也得不到賠付。但是洛桑的老父老母被迫返鄉(xiāng)卻給了我們太多的思索。

在洛桑定居北京后，他將遠(yuǎn)在西藏的父母接到了北京，剛開始是租房，到后來?xiàng)l件稍好后又貸款買了房，直至出事前，他的貸款才剛還了幾年。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失愛子的同時(shí)，還承受了被迫回鄉(xiāng)的痛苦。(因?yàn)槁迳３鲆馔夂螅抠J無法還了，兩位老人又沒有任何經(jīng)濟(jì)來源，銀行就將房子收回去了。)如果洛桑在貸款買房后還買了定期或終身壽險(xiǎn)，他意外身故后，保險(xiǎn)公司將給付受益人約定的保險(xiǎn)金，兩位老人或許將會(huì)擁有兒子在北京的房產(chǎn)，就不必再承受被迫回鄉(xiāng)的痛苦了。與著名藝人洛桑形成鮮明對(duì)比的是，香港一代歌后梅艷芳由于購(gòu)買了充足的人壽保險(xiǎn)，2003年12月30日凌晨病逝后，留給了家人幾千萬的保險(xiǎn)金。

香港李嘉誠(chéng)先生的富有盡人皆知，但是，他把這一切都看做身外之物，他說：“人們都說我很富有，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富，就是為自己和家人買了充足的人壽保險(xiǎn)。”香港人一般都有七、八張必備保單。在日本，女孩不會(huì)嫁給一個(gè)沒有保險(xiǎn)的男人，就是此道理。

可見，如果沒有保險(xiǎn)，我們將失去許多保障；我們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更加恐懼，用菜刀剖腹自醫(yī)的人會(huì)更多，和諧社會(huì)離我們會(huì)更加遙遠(yuǎn)！現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)異彩紛呈的多元化社會(huì)，每個(gè)人在享受到她的繁華富饒的同時(shí)，又深深感受到個(gè)人前途的不確定性和各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，買保險(xiǎn)已經(jīng)成為大多數(shù)現(xiàn)代人必不可少的選擇。買保險(xiǎn)就是賣掉風(fēng)險(xiǎn)，買入保障。越是發(fā)達(dá)的國(guó)家，保險(xiǎn)制度越完善，人均擁有的保單數(shù)量越多。

綜上所述，在不幸發(fā)生的家庭里，沒有保險(xiǎn)的家庭因不幸的發(fā)生，不但遭遇失去親人的痛苦，還喪失了經(jīng)濟(jì)來源；而有保險(xiǎn)的家庭，盡管也遭遇失去親人的痛苦，但卻不會(huì)因此雪上加霜，因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)金可以緩沖經(jīng)濟(jì)的壓力。保險(xiǎn)不是為死去的人準(zhǔn)備的，是為活著的人準(zhǔn)備的，是愛心、責(zé)任心的體現(xiàn)和延伸。保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”，能給我們的財(cái)產(chǎn)帶來保障；給家庭帶來幸福；給企業(yè)減輕稅負(fù)、降低成本；給社會(huì)創(chuàng)造和諧。因此，我們都應(yīng)該積極參與保險(xiǎn)，共同享受美好生活。

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