我國金融情報(bào)研究與應(yīng)用的現(xiàn)狀及存在問題分析

[摘要]在總結(jié)我國金融情報(bào)工作產(chǎn)生背景的基礎(chǔ)上，深入分析了國內(nèi)金融情報(bào)興起和發(fā)展的現(xiàn)狀，以及理論研究的動(dòng)向及其最新進(jìn)展，認(rèn)為當(dāng)前我國金融情報(bào)服務(wù)體系的建設(shè)中，存在著觀念陳舊、功能作用有局限性、理論研究與學(xué)科發(fā)展滯后和專業(yè)人才短缺等4個(gè)方面的問題，并提出了解決上述問題的3點(diǎn)對策建議。

〔關(guān)鍵詞〕金融情報(bào)(FI)；研究；應(yīng)用；現(xiàn)狀；問題；分析；中國

ＤＯＩ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１００８－０８２１．２０１１．０３．００５

〔中圖分類號〕Ｇ３５０ 〔文獻(xiàn)標(biāo)識碼〕Ａ 〔文章編號〕１００８－０８２１（２０１１）０３－００２３－０４

The Situation and Problem of Financial Intelligence

Researched and Applied in ChinaPeng Jingli Lu Jiakang

（１．Institute of Scientific Technical Information of Yunnan Province，Kunming 650051，China；

２．School of Finance，Southwestevn University of Finance and Economics，Chengdu 610074，China）

〔Ａｂｓｔｒａｃｔ〕Based on summary of the background produced financial intelligence work in China，this article deep analyzed the situation of financial intelligence spring up and developed in home，and its tendency and the latest newly progress for theory research in financial intelligence.There are four problems of old concept，the function limitations of financial intelligence，be lagged its theory research and course developed in building the system of Financial Intelligence service，put forward three suggest to solve these problems.

〔Ｋｅｙｗｏｒｄｓ〕financial intelligence;research;application;situation;problem;analysis;China

自20世紀(jì)60年代以來，金融市場活動(dòng)對世界各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響持續(xù)增強(qiáng)，逐步成為推動(dòng)生產(chǎn)要素重新配置和優(yōu)化組合的重要力量之一，伴隨而來的金融危機(jī)、金融欺詐犯罪和金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)等所引起的社會(huì)動(dòng)蕩也日益增多，這給各國政府的金融監(jiān)管體系的建設(shè)和完善提出了新的問題：如何既充分發(fā)揮金融市場在促進(jìn)生產(chǎn)要素優(yōu)化配置的積極作用，又最大限度的防止和遏制金融投機(jī)帶來的負(fù)面效應(yīng)。因此，隨著國際間金融博弈與信息科學(xué)聯(lián)系的不斷加深和相互作用，為克服金融活動(dòng)中普遍存在的“信息不對稱”可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)和危害，金融情報(bào)(Financial Intelligence，F(xiàn)I)理論研究及其應(yīng)用作為情報(bào)科學(xué)新的重要分支，也逐漸興起并得到迅速發(fā)展，引起全球工商金融界的極大關(guān)注。如早在1987年，英國路透社的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)就擁有14.5萬個(gè)終端用戶，年服務(wù)收入超過2億英鎊，每個(gè)終端用戶平均支付的費(fèi)用達(dá)1.1萬美元［１］，金融情報(bào)已成為西方發(fā)達(dá)國家和投融資者進(jìn)行金融活動(dòng)決策的重要依據(jù)。

根據(jù)英美等西方發(fā)達(dá)國家長期開展金融情報(bào)活動(dòng)的實(shí)踐和理論研究，通常金融情報(bào)是指：國家／企業(yè)或組織等金融投資主體，在法律和道德規(guī)范允許的范圍內(nèi)，對影響其經(jīng)濟(jì)安全和資本競爭地位的投資機(jī)會(huì)、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)、外部環(huán)境威脅或內(nèi)部財(cái)務(wù)危機(jī)等方面的信息及其異常變化進(jìn)行全方位搜集、監(jiān)控、預(yù)警、分析利用的研究過程與產(chǎn)品［２］，目前它已成為各國政府和金融界人士了解和認(rèn)識宏觀經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢的基礎(chǔ)性信息來源，以及有效應(yīng)對金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)犯罪的重要工具之一，在促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展及其政府監(jiān)管體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。

１ 我國金融情報(bào)工作產(chǎn)生的背景

１.１ 對外開放規(guī)模不斷擴(kuò)大增加了我國發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性長期以來，我國實(shí)行了與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的政府金融／財(cái)政統(tǒng)一管理與監(jiān)督體制，金融領(lǐng)域的信息傳遞和利用帶有濃重的政府管制色彩，這種體制在“集中財(cái)力辦大事”的封閉型決策原則下，發(fā)揮了重要作用。進(jìn)入20世紀(jì)80年代，隨著改革開放的不斷深入和經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，中國采取優(yōu)惠政策，加大了吸引境外投資的力度，外資引進(jìn)與利用規(guī)模不斷擴(kuò)大，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止到2009年全國累積引進(jìn)的外資總額已超過3 000億美元［３］。外國投資的引進(jìn)與利用不僅緩解了改革開放初期我國國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金嚴(yán)重短缺的困境，而且隨后國外金融服務(wù)機(jī)構(gòu)相繼進(jìn)入國內(nèi)市場，也成為我國金融發(fā)展的重要組成部分，在推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸融入到全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程中發(fā)揮了重要作用。但是，這種狀況在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的同時(shí)，也在客觀上增大了遭遇國際性金融危機(jī)影響的風(fēng)險(xiǎn)性，如1998年爆發(fā)的“亞洲金融危機(jī)”和2008年美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球性“金融海嘯”都給中國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展帶來了巨大沖擊。因此，如何運(yùn)用金融情報(bào)來及時(shí)感知和評估金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前的征兆信息，更有效地防止和減輕國際金融危機(jī)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，已成為今后我國進(jìn)一步擴(kuò)大改革開放必須面臨的重要問題。

１.２ 打擊以洗錢為核心的經(jīng)濟(jì)犯罪行為迫切需要建立完善的金融情報(bào)體系隨著我國對外開放步伐的加快，由國際販毒、金融詐騙和貪污受賄等經(jīng)濟(jì)犯罪行為引起的銀行洗錢活動(dòng)開始猖獗起來，這些洗錢活動(dòng)不僅幫助犯罪分子逃避法律制裁，而且還助長并滋生新的犯罪，扭曲正常的經(jīng)濟(jì)和金融秩序，損害金融機(jī)構(gòu)的誠信，腐蝕公眾道德。據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2005年中國反洗錢報(bào)告》中披露：僅在2005年一年里，由全國銀行類金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的人民幣可疑資金交易報(bào)告的數(shù)量是上年的7.85倍，外匯可疑資金交易報(bào)告的數(shù)量是上年的11.96倍，其中由中國反洗錢監(jiān)測分析中心通過對大額和可疑資金交易報(bào)告及其它來源信息進(jìn)行分析和甄別，共移交可疑交易線索533份，涉及各類賬戶3 906個(gè)，交易6萬余筆，涉及的人民幣金額達(dá)793.51億元，外幣折合美元8.32億元，以洗錢為核心的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)已對我國金融市場秩序和社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成嚴(yán)重威脅［４］。因此，在中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)融合加深，社會(huì)矛盾發(fā)生新變化的形勢下，加強(qiáng)反洗錢工作的金融情報(bào)體系建設(shè)具有十分重要的意義。

１.３ 金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展需要建立和完善金融情報(bào)體系來增強(qiáng)核心競爭力上世紀(jì)90年代以來，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革和對外開放的要求，我國根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，對金融體制實(shí)行了漸進(jìn)式改革，推動(dòng)政府監(jiān)管職能與金融服務(wù)功能的相互分離，使中國工商銀行等四大金融機(jī)構(gòu)逐漸成為服務(wù)于市場經(jīng)濟(jì)的競爭主體，并且華夏股份制銀行等民營金融機(jī)構(gòu)和美國花旗銀行、英國匯豐銀行等境外金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，打破了國有金融機(jī)構(gòu)一統(tǒng)天下的壟斷地位，加劇了國內(nèi)金融市場的激烈競爭程度，客觀上迫切需要通過開展金融情報(bào)活動(dòng)來更好地了解市場及其競爭對手，以增強(qiáng)自身的核心競爭力［５］。同時(shí)，在“三金工程”等社會(huì)信息化戰(zhàn)略的推動(dòng)下，我國金融業(yè)的信息化建設(shè)水平有了明顯提高，各種信息系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)信息資源的不斷積累也為金融機(jī)構(gòu)組織開展金融情報(bào)服務(wù)提供了必要的重要基礎(chǔ)條件。

綜上所述，隨著我國對外開放和經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，金融情報(bào)在維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全、嚴(yán)厲打擊金融犯罪和增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在國際市場核心競爭力等方面的作用與重要性也日漸凸現(xiàn)出來。為有效維護(hù)我國的金融安全、防范經(jīng)濟(jì)犯罪和增強(qiáng)市場競爭力，開展對金融情報(bào)的搜集、傳遞和分析利用已不僅僅是政府部門的管理工作，而變成金融服務(wù)企業(yè)和國內(nèi)外投融資者等為增強(qiáng)其核心競爭力的重要任務(wù)。

２ 金融情報(bào)活動(dòng)的興起與理論研究進(jìn)展

２.１ 國內(nèi)金融情報(bào)研究活動(dòng)的興起

我國理論界對于世界上金融情報(bào)科學(xué)發(fā)展動(dòng)態(tài)的了解和關(guān)注是從上世紀(jì)90年代中后期開始的，隨著當(dāng)時(shí)對“經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期理論”研究的不斷深入，以及1998年“亞洲金融危機(jī)”給中國經(jīng)濟(jì)尤其是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的深刻影響，使人們逐漸意識到：“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”或“金融危機(jī)”現(xiàn)象不僅是資本主義社會(huì)制度的必然產(chǎn)物，而且也是市場環(huán)境條件下經(jīng)濟(jì)發(fā)展和投資過程中客觀存在的普遍規(guī)律［６］。為此，國內(nèi)的一些專家學(xué)者紛紛根據(jù)如何保障我國金融體系安全要求，就“信息不對稱”、“信息披露”等問題對金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響及其評價(jià)體系建設(shè)展開研究，拉開了我國開展金融情報(bào)理論引進(jìn)和宏觀領(lǐng)域理論探索的序幕，同時(shí)上海、北京、大連和廣州等沿海發(fā)達(dá)城市也結(jié)合招商引資實(shí)踐，有步驟地引進(jìn)國際知名金融服務(wù)企業(yè)，面向跨國公司提供金融情報(bào)服務(wù)。

2002年10月時(shí)任國家主席的江澤民同志在亞太地區(qū)領(lǐng)導(dǎo)人會(huì)議上，代表我國政府簽署《領(lǐng)導(dǎo)人關(guān)于反對恐怖主義和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的聲明》，承諾將建立中國服務(wù)于反洗錢的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)［７］。2003年我國正式批準(zhǔn)加入《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》，并簽署了《聯(lián)合國反腐敗公約》，2004年4月又成立首個(gè)國家金融情報(bào)機(jī)構(gòu)——中國反洗錢監(jiān)測分析中心。2006年10月人大常委會(huì)審議通過《中國人民共和國反洗錢法》，規(guī)定了反洗錢行政管理體制以及金融情報(bào)機(jī)構(gòu)在增強(qiáng)預(yù)防和懲治腐敗工作中的特殊的作用，明確要求建立搜集、分析和傳遞有關(guān)潛在洗錢活動(dòng)等信息的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)，為國內(nèi)金融情報(bào)服務(wù)的法律地位及其健康發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)，有力地推動(dòng)了我國金融情報(bào)科學(xué)發(fā)展重點(diǎn)由理論研究逐步轉(zhuǎn)向理論與實(shí)踐結(jié)合的道路。

同時(shí)，隨著我國金融市場化體制改革步伐的加快，國內(nèi)研究機(jī)構(gòu)和高校根據(jù)金融體制改革中出現(xiàn)的問題，相繼開展了對金融情報(bào)理論如何在維護(hù)國家金融安全、打擊金融犯罪和增強(qiáng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)市場競爭力等方面應(yīng)用的實(shí)證研究和教學(xué)工作。如2004年中國科學(xué)院數(shù)學(xué)與系統(tǒng)科學(xué)研究院與全球信息咨詢提供商——路透集團(tuán)合作，共同在中國設(shè)立金融風(fēng)險(xiǎn)研究聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，開展金融信息分析與預(yù)警等方面的金融情報(bào)理論研究，為推動(dòng)金融情報(bào)學(xué)科的發(fā)展及應(yīng)用提供實(shí)驗(yàn)條件［８］；2008年西南財(cái)經(jīng)大學(xué)成立金融智能與金融工程重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室（FIFE），開展“金融信息安全”、“金融智能信息處理”、“海量金融數(shù)據(jù)挖掘”和“反洗錢信息分析”等方向的金融情報(bào)理論研究和人才培養(yǎng)［９］；2009年西南財(cái)經(jīng)大學(xué)決定開設(shè)“光華創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)班”金融智能與信息管理專業(yè)，重點(diǎn)培養(yǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融決策優(yōu)化、金融市場管理、反金融犯罪等方面的高層次金融管理和情報(bào)應(yīng)用專門人才［１０］。

特別是在2008年全球“金融海嘯”爆發(fā)期間，由曾任美國最大非金融機(jī)構(gòu)房地美、房利美(此次貸危機(jī)引發(fā)的策源地之一)高級咨詢顧問的宋鴻兵先生，在撰寫出版的暢銷書《貨幣戰(zhàn)爭》(中信出版社出版，發(fā)行量達(dá)到200多萬冊)中，根據(jù)對近百年來國際金融風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)的全面分析，認(rèn)為：目前中國面臨最大的“金融風(fēng)險(xiǎn)”就是缺乏“貨幣戰(zhàn)爭”的意識和準(zhǔn)備，明確建議“我國政府應(yīng)吸取泰國、墨西哥等發(fā)展中國家的教訓(xùn)，盡快建立金融情報(bào)網(wǎng)和專門機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)搜集和分析金融信息，尤其要加強(qiáng)對外資銀行和外國基金中的人員背景，資金調(diào)動(dòng)，案例搜集等方面的情報(bào)研究”［１１］。從而給我國社會(huì)各界尤其是廣大人民群眾對金融情報(bào)及其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用留下深刻印象，金融情報(bào)理論研究與應(yīng)用開始受到工商金融界的高度關(guān)注。

２.２ 我國金融情報(bào)機(jī)構(gòu)與境外同行的交流合作

隨著中國反洗錢監(jiān)測分析中心等金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的成立和正式運(yùn)行，我國與世界各國／地區(qū)積極開展了涉及禁毒、反恐怖和反洗錢等方面的國際金融情報(bào)交流合作，不僅加強(qiáng)了與國際性金融情報(bào)合作機(jī)構(gòu)——埃格蒙特組織，以及反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的聯(lián)系，而且于2007年6月經(jīng)FATF全體會(huì)議一致協(xié)商同意，成為該組織的正式成員，只是由于涉臺問題等原因，中國目前尚未加入埃格蒙特組織［１２］。

2005年我國與韓國金融情報(bào)分析院正式簽署反洗錢和反恐融資金融情報(bào)交流合作諒解備忘錄，以后又相繼與馬來西亞、俄羅斯、泰國等國家和香港、澳門的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)簽署了反洗錢和反恐融資金融情報(bào)交流合作諒解備忘錄或協(xié)議，不久又與俄羅斯負(fù)責(zé)反洗錢的部門“金融監(jiān)管局”共同商談籌建地區(qū)性“歐亞反洗錢和恐怖融資小組(EAP)”的金融情報(bào)合作組織。通過上述合作文件，中國與合作各方將基于互惠原則，在涉嫌洗錢和恐怖主義融資及其他相關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的金融情報(bào)搜集、利用和分析和信息共享等方面進(jìn)行合作，并建立定期情報(bào)會(huì)商、案例研究和人員交流等制度［１３］，這有力地促進(jìn)了我國與世界各國和地區(qū)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)間情報(bào)交流合作機(jī)制的形成。

２.３ 國內(nèi)金融情報(bào)科學(xué)的理論研究動(dòng)向與進(jìn)展

根據(jù)筆者對“中國知網(wǎng)”數(shù)據(jù)庫和“維普科技文獻(xiàn)數(shù)據(jù)庫”中，1994-2010年期間，主題詞為“金融情報(bào)”或者“銀行競爭力”的文獻(xiàn)進(jìn)行檢索，剔出兩庫重復(fù)的文獻(xiàn)后，共獲得相關(guān)學(xué)術(shù)論文34篇，其中最早的為1994年劉炳延先生撰寫的《試論金融體制改革中的銀行情報(bào)研究》(情報(bào)科學(xué)，1994年第3期)，最晚的是李文浩先生撰寫的《美國、加拿大金融情報(bào)中心特點(diǎn)及對我國的啟示》(南方金融，2010年第1期)。

在這34篇論文中，按其研究內(nèi)容大致可分為三類，一是金融情報(bào)的基礎(chǔ)理論(4篇)，內(nèi)容涉及金融行為中的“信息不對稱”特征以及金融安全與情報(bào)的關(guān)系機(jī)理等，探討建立金融情報(bào)學(xué)科的可行性；二是商業(yè)銀行競爭情報(bào)和競爭力分析(12篇)，內(nèi)容涉及競爭情報(bào)在商業(yè)銀行發(fā)展中的應(yīng)用和商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)體系建設(shè)，并引入商業(yè)智能(Business Intelligence，BI)的概念，對金融業(yè)務(wù)中積累的數(shù)據(jù)進(jìn)行海量挖掘，分析和研究信息背后的規(guī)律和事件本質(zhì)等；三是金融情報(bào)機(jī)構(gòu)分析(18篇)，內(nèi)容涉及國內(nèi)外反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r及運(yùn)行機(jī)制，提出完善和創(chuàng)新我國反洗錢情報(bào)服務(wù)的對策等。從上述論文內(nèi)容的結(jié)構(gòu)分析結(jié)果來看：國內(nèi)關(guān)于“金融情報(bào)”主題的理論研究，宏觀上主要集中于金融情報(bào)在反洗錢等特定領(lǐng)域中的應(yīng)用，而在微觀上則集中于商業(yè)銀行競爭情報(bào)建設(shè)等方面，對金融情報(bào)理論基礎(chǔ)的研究并不多，而且研究的深度也不夠，與國外相比存在較大差距。

然而，當(dāng)筆者再對同一時(shí)期相同數(shù)據(jù)庫中與金融情報(bào)服務(wù)體系有關(guān)的一些主題如“金融安全”、“金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)”和“證券市場信息披露”等，采用同樣的方法進(jìn)行文獻(xiàn)檢索，卻發(fā)現(xiàn)相應(yīng)的研究文獻(xiàn)數(shù)量都不小，其中“金融安全”為126篇，“金融風(fēng)險(xiǎn)評估”為67篇，“證券市場信息披露”為181篇。但是，由于在這些研究文獻(xiàn)中仍然延續(xù)了國外早已過時(shí)的“完全信息”假設(shè)觀點(diǎn)，因而與“金融情報(bào)”主題的研究并不存在交集。這說明，國外與金融情報(bào)科學(xué)密切相關(guān)的“金融安全”和“金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)”等領(lǐng)域的研究，在我國尚未被納入金融情報(bào)理論與應(yīng)用研究的范疇。

綜上所述，目前國內(nèi)對金融情報(bào)這一新興學(xué)科的理論與應(yīng)用研究進(jìn)展尚處于起步階段，研究內(nèi)容也主要集中在反洗錢、商業(yè)銀行競爭情報(bào)系統(tǒng)建設(shè)等少數(shù)幾個(gè)領(lǐng)域，與“金融安全”、“金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)”等迫切需要金融情報(bào)支撐的實(shí)際工作之間缺乏交流與溝通。

３ 當(dāng)前我國金融情報(bào)研究與應(yīng)用中存在的問題

根據(jù)對我國金融情報(bào)產(chǎn)生背景及其發(fā)展現(xiàn)狀的分析，發(fā)現(xiàn)存在以下4個(gè)方面的主要問題：

３.１ 對金融領(lǐng)域情報(bào)服務(wù)的基本性質(zhì)與合法性缺乏正確認(rèn)識由于受傳統(tǒng)情報(bào)觀及其意識的影響，國內(nèi)不少金融界人士甚至主管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)同志，對情報(bào)概念存在著根深蒂固的排斥，導(dǎo)致了對金融情報(bào)的法律地位和功能作用缺乏全面、客觀、科學(xué)的理解，在實(shí)踐中往往無視資本競爭中普遍存在的信息不對稱現(xiàn)象，主觀地將金融風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)危機(jī)的起因簡單地歸咎為資本主義制度的弊病或“市場失靈”，習(xí)慣于采用政府干預(yù)方式對金融市場進(jìn)行調(diào)控，從而在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，不僅造成國內(nèi)金融市場管理陷入到“一管就死，一死就放，一放就亂，一亂就管”的惡性循環(huán)中，而且在應(yīng)對全球性金融危機(jī)和中美“匯率大戰(zhàn)”等國際金融博弈中，由于缺乏金融情報(bào)的有力支持，難以做到“知彼知已”，常常陷入被動(dòng)局面，甚至還導(dǎo)致巨大經(jīng)濟(jì)損失。

３.２ 現(xiàn)有金融情報(bào)服務(wù)體系的建設(shè)及其功能作用存在局限性由于我國決策層對金融情報(bào)功能作用的認(rèn)識存在著較大片面性，目前國內(nèi)初步建立起來的金融情報(bào)監(jiān)測服務(wù)體系，僅主要針對反洗錢和反恐等少數(shù)幾個(gè)特殊領(lǐng)域，其中反洗錢的金融情報(bào)運(yùn)行與監(jiān)管機(jī)制尚不完善，其監(jiān)測分析中心也僅是一個(gè)搜集各地金融機(jī)構(gòu)可疑交易數(shù)據(jù)的龐大的數(shù)據(jù)庫而已，可提供的金融情報(bào)非常有限，對提高反洗錢的質(zhì)量和效率方面的意義仍顯得不足。而金融情報(bào)的其他兩個(gè)主要功能，即防范金融風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)、提高金融機(jī)構(gòu)國際競爭力的情報(bào)研究和應(yīng)用活動(dòng)則剛剛起步，尚未形成一個(gè)涉及工商、稅務(wù)、貿(mào)易、海關(guān)、司法等部門的覆蓋面更廣、觸角伸得更深的金融情報(bào)搜集、分析和監(jiān)控，以及信息協(xié)調(diào)和共享利用的服務(wù)平臺，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)我國改革開放不斷深入和經(jīng)濟(jì)全球一體化的要求。

３.３ 關(guān)于金融情報(bào)的理論研究和學(xué)科建設(shè)嚴(yán)重滯后

據(jù)筆者了解，至今我國對金融情報(bào)新興學(xué)科尚無開展一定規(guī)模、有組織的基礎(chǔ)理論研究和學(xué)術(shù)交流，國家自然科學(xué)基礎(chǔ)研究基金或人文社會(huì)科學(xué)研究基金也沒有安排相應(yīng)的立項(xiàng)和資金資助。目前只有中國人大、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)等少數(shù)幾個(gè)高校或金融研究機(jī)構(gòu)開展了“金融智能”、“證券市場信息披露”、“金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)”和“商業(yè)銀行競爭力分析”等涉及金融情報(bào)科學(xué)領(lǐng)域的理論研究，但是這些領(lǐng)域的研究之間仍然缺乏相互溝通和交流，既形成不了統(tǒng)一的學(xué)科體系，也不可能形成合力，總體水平至少落后國外十年以上。因此，難以為國內(nèi)金融情報(bào)服務(wù)的實(shí)踐和學(xué)科發(fā)展提供必要理論支持。

３.４ 國內(nèi)能夠從事金融情報(bào)研究與應(yīng)用的專門人才十分缺乏當(dāng)前我國從事金融情報(bào)研究與應(yīng)用工作的高層人員基本上來自近年回國的海外學(xué)者，或者是由研究金融工程、信息系統(tǒng)管理等專業(yè)的人士轉(zhuǎn)行過來兩個(gè)方面，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足國內(nèi)日益增長的金融情報(bào)服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，而國內(nèi)除西南財(cái)經(jīng)大學(xué)等少數(shù)高校組織過培訓(xùn)班開展這方面的短期培訓(xùn)外，國內(nèi)尚沒有一所高校或研究機(jī)構(gòu)從事金融情報(bào)專業(yè)人才的教育工作。嚴(yán)重缺乏合格專門人才的局面已成為制約我國金融情報(bào)健康發(fā)展的瓶頸因素。

４ 加快我國金融情報(bào)服務(wù)業(yè)發(fā)展和學(xué)科建設(shè)的建議

４.１ 把建立和完善具有中國特色的金融情報(bào)服務(wù)體系作為我國深化金融體制改革的一項(xiàng)重要任務(wù)近百年來世界上由于資本盲目逐利本性引發(fā)的金融危機(jī)所造成的社會(huì)動(dòng)蕩和財(cái)富損失，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不亞于大規(guī)模戰(zhàn)爭給人類帶來的災(zāi)難，甚至使一些發(fā)展中國家?guī)资攴e累的財(cái)富在很短時(shí)間里化為烏有。而造成這種狀況的一個(gè)重要原因就在于：資本全球化流動(dòng)過程中各利益相關(guān)者之間信息分布與利用能力的極不對稱，金融情報(bào)的發(fā)展與應(yīng)用已對世界經(jīng)濟(jì)秩序的改造和規(guī)則重組產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。如美國量子基金創(chuàng)始人索羅斯等金融投機(jī)巨頭就是利用其擁有的金融情報(bào)搜集、分析和研究優(yōu)勢，鉆了發(fā)展中國家市場經(jīng)濟(jì)體制發(fā)育不成熟、政府監(jiān)管不力的空子，使馬來西亞、印尼、泰國等東南亞地區(qū)國家在1998年爆發(fā)的亞洲金融危機(jī)中遭受巨大損失。因此，在進(jìn)一步深化我國金融體制改革和加快金融信息化建設(shè)的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)把建立和完善具有中國特色的金融情報(bào)服務(wù)體系作為一項(xiàng)重要任務(wù)，這是我國擴(kuò)大改革開放，積極應(yīng)對全球性金融危機(jī)的客觀要求。

４.２ 加快我國針對可能爆發(fā)全球性金融危機(jī)的競爭情報(bào)監(jiān)測預(yù)警研究及其體系建設(shè)在不斷完善我國金融市場的管理中，無論是采取資本市場調(diào)節(jié)機(jī)制或者政府宏觀干預(yù)等措施，都必須加強(qiáng)金融情報(bào)的搜集、分析、研究和利用工作，以便克服或消除資本流動(dòng)博弈中“信息不對稱”帶來的不確定性。由于金融危機(jī)或經(jīng)濟(jì)犯罪的出現(xiàn)常常以一系列經(jīng)濟(jì)、金融信息的惡化為先兆，如果能夠根據(jù)金融指標(biāo)的異常變化等信息，組織開展有效的金融情報(bào)活動(dòng)，對資本流動(dòng)中的異常征兆進(jìn)行事先預(yù)警，就可能防止金融危機(jī)或經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的發(fā)生。因此應(yīng)根據(jù)新的形勢，結(jié)合我國企業(yè)在實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略過程中，屢遭“人民幣升值”威脅的現(xiàn)實(shí)和金融犯罪國際化的趨勢，加快我國針對可能爆發(fā)全球性金融危機(jī)的競爭情報(bào)監(jiān)測預(yù)警研究及其體系建設(shè)，這不僅對于提高國家金融安全水平、增強(qiáng)企業(yè)國際市場競爭力等方面有著重要的現(xiàn)實(shí)意義，而且對于促進(jìn)競爭情報(bào)服務(wù)與經(jīng)濟(jì)建設(shè)緊密結(jié)合也會(huì)起到十分關(guān)鍵的作用。

４.３ 積極推動(dòng)我國金融情報(bào)新興學(xué)科建設(shè)，大力培養(yǎng)和造就合格的金融情報(bào)專門人才盡管在世界范圍內(nèi)，現(xiàn)代意義上的金融情報(bào)活動(dòng)及專門機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)只有不到50年的歷史，但是由于其發(fā)展與全球經(jīng)濟(jì)科技一體化趨勢和金融投資在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用不斷增強(qiáng)的要求相吻合，因而受到世界銀行等國際金融組織和各國政府的重視以及金融工商界的極大關(guān)注，發(fā)展十分迅速，這標(biāo)志著金融情報(bào)的法律地位已得到世界各國的普遍認(rèn)同和社會(huì)各界的肯定，并且迅速演變成為情報(bào)科學(xué)發(fā)展中的熱點(diǎn)和競爭情報(bào)科學(xué)的重要分支之一。因此，我們應(yīng)當(dāng)抓住這一難得的發(fā)展機(jī)遇，積極推動(dòng)競爭情報(bào)科學(xué)研究與金融管理實(shí)踐的聯(lián)姻，充分發(fā)揮競爭情報(bào)在信息跟蹤、監(jiān)測、預(yù)警、評估和集成等方面的優(yōu)勢，通過加快推動(dòng)金融情報(bào)新興學(xué)科的建設(shè)，大力培養(yǎng)和造就合格金融情報(bào)專門人才，不斷增強(qiáng)國家維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全、抵御金融風(fēng)險(xiǎn)和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的能力，以及增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力，從而提高國內(nèi)競爭情報(bào)工作的社會(huì)地位和知名度。

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