從“月光族”到“創富者”
—— 一個“80后”男孩的理財經

□ 本刊記者 汪文娟

從“月光族”到“創富者”
—— 一個“80后”男孩的理財經

□ 本刊記者 汪文娟

從毫無理財意識到積少成多，從身無分文到投資擴大，27歲的小雄深深體會到了理財的個中滋味，也帶給我們一個關于理財的故

27歲的小雄，雖然個頭不高，但渾身透出南方男孩的精明能干。從“月光一族”到“奔小康”，再到“小財主”，他以自己曲折的故事告訴身邊的人，年輕人縱使收入豐厚、有不少上升的潛力，但如果不懂得理財，任意揮霍，收入再多也沒有用。要想畫好自己的財富地圖，不僅要懂得生財之道，更要懂得理財的學問。

賺得再多，無度支出等于零

剛工作的時候，小雄還不到20歲，在深圳一家廣告公司做小職員，雖然只有初中文化水平，但他能說會道，很機靈，經常幫公司拉到一些客戶賺些回扣。總的來說，收入還算不錯。可他卻是個不折不扣的“負翁”，每月的工資花完不說，還得找朋友借錢才能滿足日常消費。

他說那時候自己還比較稚嫩，很喜歡趕“潮流”，比“行頭”。當時，公司有些同事是深圳的本地居民，家里條件比較好，而自己來自農村，家境貧寒，雖然自己每月掙的錢也不算少，但同那些出手大方、每天逛商場的同事相比，還是顯得很寒酸。也許是自卑心理在作怪，每次和同事出去買東西，他都特意擺出很闊的樣子，有時對于檔次太低的東西，他看都不看。和同事出去吃飯，他也經常搶著買單。這樣，大部分的工資都花費在了應酬和購物上。雖然保住了面子，但是每個月下來，他的錢總是不夠用，之后只好朋友借錢，借了一次又一次，直到有一天朋友不再愿意借錢給他了，他才開始犯難起來。

這樣的日子持續了一年多，直到他認識了一個女孩萍，才開始轉變。剛開始談戀愛的時候，萍也很欣賞他豪爽的個性和他精明的生意頭腦，但慢慢地發現他有個最大的缺點：虛榮心強，愛攀比。雖然她多次善意地勸解過他，但他聽完也就忘記了。

有時，帶女朋友出去玩，為了撐面子，小雄還得悄悄地動用女朋友的錢，后來漸漸地成為習慣，直到兩個人都身無分文的時候，萍終于忍受不了了，然后告訴他“如果你不改掉死要面子、亂花錢的習慣，咱們就分手吧！”他這才意識到問題的嚴重性。

萍雖然家境不錯，但是很樸實，也是一個很有見解的女孩。她告訴小雄：“生活是自己的，而不是活給別人看的。打腫臉充胖子，和別人比毫無意義，加之人與人生來就是不一樣的，肯定會有落差，如果消費時處處都想和別人比個高低，超出自己經濟實力地去比，到頭來不僅讓自己背負一身債務，也會讓人瞧不起。”

一段時間的冷戰和磨合后，小雄做出了妥協，最后交出“財政大權”，開始了“節衣縮食”的生活。

積少成多，筑好財富的“基石”

提到省錢，這是最讓年輕人心有余而力不足的事情，心里想著一定要節省開支，可每到月底便會發現工資無緣無故地沒了。小雄和女朋友也不例外，他們分析，花錢稀里糊涂的最大原因是自己根本不清楚收入和支出的去處，所以，做不到合理的安排和支配。

他們聽朋友說有一個專門的記賬網站，專門記錄每天的流水賬，小到一分一毛，大到幾萬幾十萬。點開網頁，他們發現很多“賬客”們的流水賬在網頁里滾動播出，“早上一杯豆漿1塊錢，中午一碗牛肉面12元，晚上交水費20元”，像這些細枝末節的東西都被記錄進去，甚至有人將上廁所的費用都算入其中。在賬客的眼中，這些細致得有些讓人抓狂的賬目記錄的不僅是生活，還可以讓大家從一分一毛錢開始學會節儉，互相監督，展現每個人心中的“葛朗臺”，從而向“精致生活”奔進。

通過一段時間的“曬帳”后，他們發現其實很多花銷是沒必要的，他們漸漸減少了一些浪漫活動的消費，買衣服也學會了去批發市場討價還價。而且他們還對照網上別人“曬”的賬目，看看別人是如何消費的，怎么省錢的，慢慢總結自己的不足，在生活中多加注意。幾個月下來后，不僅改變了入不敷出的狀況，而且漸漸有了余錢。

小雄說：“不要小瞧這小小賬本的作用，真正能夠做到始終如一地記賬能為自己的一生積攢巨大的財富，我的第一筆存款也就是這樣存起來的。”

他還向記者透露了他和萍多年來記賬的經驗總結。他說：“要想輕松地得知自己的財務狀況，替未來做好規劃。首先，需要將自己的財務狀況數字化、表格化。另外，記賬時除了要忠實記錄每一筆消費外，更要記錄采取何種付款方式，如刷卡、付現或是借貸。”小雄強調，要特別注意記好錢的支出。他把資金的去處分成兩部分，一是經常性的（包含日常生活的花費），另一種是資產性方面（提供未來長期性服務）。小雄還介紹說，要養成平常消費索取發票習慣，記下消費時間、金額、品名等項目，如沒有標識品名的單據最好馬上加注。此外，銀行扣繳單據、捐款、借貸收據等都要一一保存，并按日期順序排列，以方便日后統計。

小雄說：“記賬不僅僅需要如實記錄，還需要進行支出檢討。檢討包括兩部分：就收入面來看，想想有沒有其他開源的可能性；就支出面來看，檢視每筆花費是否必要與合理。檢討之后，可以計劃下月的預算，控制好投資和消費金額，做到有節制地用錢。”

在他們倆的努力下，慢慢地存下了第一個十萬塊錢。雖然數目不算多，但他們還是頗有成就感。

努力投資，擴大“財富版圖”

如果沒有后來的選擇，從他的這些經歷來看，小雄很可能像天下所有穩妥的上班族一樣，勤儉節約，存錢買房買車，努力工作賺錢來支付每月的賬單，這也是許多都市白領已經在走的或者想要走的人生道路。

雖然以小雄的工作能力，要想獲得收入更高的工作不是什么難事。但在社會歷練了幾年后，他已日漸成熟起來，他覺得這樣努力工作，維持小康生活肯定沒有問題，但離財務自由還有很遠的路。所以，要迅速搭上致富的快車就要投資而不能單靠存錢。

更何況創業一直是他自己的夢想。2006年，小雄拿出所有積蓄，和朋友一起在海南省海口市盤下來一個店面，做起了藥材生意。

當老板的夢雖然美，但萬事開頭難，小雄的創業歷程自然也免不了艱辛。他們打過地鋪，忙碌的時候經常是午飯和晚飯一起吃，盡管生活沒什么規律，兩個單身漢的日子過得也算自由隨意。店里不忙的時候，哥倆騎著單車到處跑業務，勤勤懇懇地工作，生意也隨之慢慢有了起色。

生意做順了之后，錢自然來得比上班快。兩年后，小雄和合伙的兄弟兩人都開始步入“富人”行列，有了數目可觀的一筆積累。也正是從此開始，一樣的起跑線，由于兩人的理財觀念不一樣，他們分別走上了不一樣的道路。

手頭比較寬裕后，小雄第一件事就是買房，雖然付得起全額，但他只支付了首付，因為他想留更多的本錢賺取更多的財富。接著，他順理成章地和萍結婚了。而他的合伙人覺得自己“賺得動”后，首先就買了一輛20多萬塊錢的車，然后讓老婆辭職在家過起了富太太的生活。生活看似比小雄滋潤多了。

然而，生意場上有起也有落。由于藥材生意競爭越來越激烈，加上政府的調控，2010年開始生意越來越難做了，雖然賺點小錢沒有問題，但已經滿足不了小雄了。

2010年開始，他就一直盤算著另外一宗大生意，他說，“要讓我的財富上另外一個等級，并迅速升級，我就必須投身房地產行業。”由于這幾年做生意積累了不少人脈關系，再加上他深諳人情世事，很快就接手了一個大項目——給200套房子搞裝潢，而且是全部精裝。

目前，他還在集中精力做這個項目，雖然前期投資較大，壓力不小，但他看了很多資料，也咨詢了很多專業人士，他對這個項目非常有信心。他說：“如果這個項目進行得順利的話，我輕輕松松就可以賺個幾千萬。那我就可以進一步做大我的事業格局了。”

雖然事業上順風順水，但小雄的生活過得一點都不鋪張浪費，他說：“從身無分文走到今天，我明白了一個道理：錢是一種力量，但更有力量的是有關理財的知識。如果你了解錢是如何運轉的，你有了駕馭它的力量，積累財富就很容易了。”

□ 編輯 劉文婷 □ 美編 龐 佳