開卡不規范 銀行自食惡果

李真

“嗨，哥們兒！我也是信用卡業務員，我們交換交換資源吧。”

“今年我們行抓這個嚴了，前一陣子還開除了一個人，我得考慮考慮。”

《投資者報》記者在北京阜成門華聯商廈的門口不經意間聽到兩個人這樣的對話。

經過記者的一番采訪調查發現，目前，不同銀行信用卡業務員互相交換客戶資源的情況比較普遍，尤其是在中小銀行。

出現上述違規開卡現象，與各行信用卡市場“跑馬圈地”有直接關系。其所造成的惡果，近兩年已經開始暴發。資料顯示，信用卡糾紛訴訟在金融訴訟中占一半以上。

公開的秘密

“互換客戶資源在我們圈內已經是公開的秘密了。”工行一位信用卡業務員告訴《投資者報》記者。

該業務員也曾碰到過這樣的事情。就在幾個月前的某天中午，他在學校當老師的愛人給他打電話，讓他趕快拿些工行的信用卡申辦空白表到學校來。

“她說恰巧有幾家銀行的信用卡業務員到學校推銷信用卡，這幾個業務員聽說我是同行，就‘慷慨地表示愿意共享資源，讓我也過來填表。”

“要放在過去，我肯定想都不想就去了。對我們來說，這種辦法真的很好，可以完成大約幾十張，最多上百張，這樣肯定完成任務了，何樂而不為？但現在我們行開始關注這種事情，我不敢冒這個險。”這位工行業務員說。

據他介紹，在國有商業銀行內，互換客戶資源的事情要較股份制銀行少。“你看，平時你在地鐵、商場、馬路邊幾乎見不到我們擺攤吧？中小銀行做這種事會比較多，可能是基礎客戶比我們少的原因吧。”

《投資者報》記者聯系到一位在網上發帖要求互換客戶資源的信用卡業務員，他所工作的銀行總部位于廣深地區，其不愿意透露姓名。

該業務員承認，互換資源在中小銀行的確比較常見：“其實互換客戶資源已經是做這個工作的第二或第三步驟了，我們信用卡業務員‘掃客戶幾乎都是先從‘掃熟人開始。”

“掃”，是信用卡業務員最常用的字眼。“有掃蕩的意思。”總部位于廣深的業務員笑著說：“剛開始干的時候，都是先找熟人，讓親戚朋友辦卡幫忙完成任務，‘掃蕩完他們后，就開始‘掃樓，一家寫字樓一家寫字樓地跑，實在‘掃不動了，偶爾就和其他行的人換換資源。”

“跑馬圈地”是根源

“一張嘴，兩條腿，風里來，雨里去，敢說話，敢進門，掃街，掃樓，銀行優勢+禮品。這是干我們這行，流傳比較廣的說法。”上述廣深信用卡業務員表示。

“掃蕩式”推銷信用卡的方式已經引起人們的反感。受近年來信用卡糾紛事件不斷上升的影響，開辦信用卡就送禮物的方式也不如從前“靈光”了。

“我們之所以擺攤、‘掃樓、互換資源，有些方式確實不規范，但我們也有苦處，壓力大呀。”該廣深信用卡業務員說。

盡管近年來，包括銀行在內的各種聲音都說要結束“跑馬圈地”的信用卡粗放式開拓，但信用卡“跑馬圈地”時代依然沒有結束。

據中國人民銀行發布的《2011年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截至第一季度末，信用卡累計發卡量為2.42億張，較2010年第四季度末增長5.5%，同比增長25.7%。

信用卡并不是一次性消耗品，市場終歸有限。伴隨著各銀行“跑馬圈地”，市場空間也越來越小。“每天都要面對新的客戶，心理壓力都特別大。”前述廣深業務員說。

據該廣深業務員介紹，一般銀行大都要求每位信用卡業務員每月開卡60張，填表申請120張以上，即每天要找到四五位客戶填表，否則就難以拿到提成。有的銀行甚至規定，少開一張卡就要罰款。如此一來，連底薪都難保。

不規范推銷釀惡果

無論業務員辛酸與否，不規范的信用卡推銷方式的確存在很大風險和浪費。

首先，粗放式信用卡推銷方式，是近年來信用卡糾紛“井噴”的直接原因。“想想看，站在地鐵口、超市門口、人才招聘中心獲得的客戶信息，這樣的風險出現幾率有多大？也許辦了成百上千張卡，一張也不會出風險，但是潛在的風險，能說沒有嗎？”前述工行信用卡業務員表示。

該工行業務員向記者列舉了幾個真實的事例：某銀行一位信用卡業務員，因未完成任務，便跑到人才招聘會上，搜羅各公司丟棄的身份證復印件，然后偽造客戶信息辦卡，結果造成了不良后果，自己也被銀行勸退了；還有一位銀行業務員，為了完成任務，向客戶索要信息。但辦卡后，他并未將卡片給客戶。后來信用卡丟了，他蒙蔽客戶說已經銷卡了。結果客戶信用卡被盜用，最終他被提起訴訟。

近日，有朋友也向記者咨詢信用卡申請風險的問題。“領導的女兒是招商銀行天津一個支行的信用卡業務員。前兩天，領導愛人拿了一沓招行的信用卡申請表，要我們每個人都填了一份，他女兒壓根兒連面都沒露。而且更重要的是，我們這兒根本就沒有招行的網點。”

事實上，銀行信用卡業務“跑馬圈地”的同時，信用卡糾紛事件亦呈“井噴”之勢。據廈門市思明區法院發布的信息顯示，思明法院受理的金融糾紛案件中，信用卡糾紛居首，占收案總數的62.6%；深圳市法院的統計數據顯示，信用卡訴訟近2萬宗；上海高院舉行金融審判情況通報會時表示，去年信用卡糾紛13097件，占一審金融商事案件收案數的58.79%，同比上升29.51%。

各法院在分析這些案件成因時，都直指信用卡開卡不規范。

其次，不規范開卡，也導致了“僵尸卡”大量存在。據中國銀行業協會發布的《中國信用卡產業發展藍皮書（2010）》顯示，截至去年底，國內信用卡發卡量2.3億張，比上年增長了23.96%。信用卡活卡量1.31億張，同比增長37.42%，活卡率為62.31%，比上年高10.71個百分點。

也就是說，還有近億張信用卡未激活，占比近四成。而這近億張“僵尸卡”，卻是“僵而不死”，依然要占據一筆不菲的管理費用。

這些后果不僅給銀行帶來麻煩，也讓銀行聲譽蒙受損失。“跑馬圈地”何時成為歷史，是各個銀行要考慮的問題。