地下錢莊黑幕

文/詩堯

地下錢莊黑幕

文/詩堯

2011年8月25日，重慶市檢察院第五分院以非法經營罪批準逮捕陳惠、張鎮、陳品、陳果等12人。這伙犯罪嫌疑人是開“地下錢莊”的主要骨干、家族式作案團伙。他們涉及“洗錢”400億元，賺取暴利（手續費）1000萬元。

隨著陳氏家族“地下錢莊”被重慶警方搗毀，陳氏家族“洗錢大鱷”的面目和“地下銀行”的黑幕也隨之被揭開了。

閃電行動

2011年3月初，一道道紅色的警令從公安部發給重慶市公安局。警令內容大概是：根據國家審計署調查審計，重慶有一個家族式的秘密“洗錢公司”與廣州、深圳設立的“地下錢莊”“洗錢公司”聯網勾結，已經非法秘密地洗錢一年多，金額累計高達數百億元，涉及賬戶9000余個。這些“地下錢莊”全部是打著做正當生意的公司！必須迅速查明真相，摸清底細，伺機行動。

重慶市公安局接到公安部的緊急指令后，迅速成立了以經偵總隊為主體，集約多個專業警種力量的上百名精英組成的大型專案組，國家人民銀行所屬的重慶營管部門專門派出40多名“金融專家”直接參與案件指導和調查工作。

在專案組秘密地調查摸底中，偵查員們摸清了全部19個打著正當公司旗號而隱藏著的“地下錢莊”窩點、大部分“骨干頭目”的身份、運作的方式等。同時摸清：除了國家審計署發現的350億元涉案資金以外，從2010年10月以來，還有117億元異地資金流入重慶這19家涉案對公賬戶中。

這些流入資金涉及100余家單位、個人，這些單位和個人賬戶分布在廣東、北京、大連等多個城市，資金來源涉及珠寶、首飾、電子、建筑等行業，涉案金額累計達460多億元，上述資金在劃入重慶的多個涉案個人銀行賬戶后，又被轉往異地。

這些巨款流動、劃轉全都被一姓陳的女人操控！

案件贓物

專案組民警再深入調查發現，這個名叫陳惠、年僅36歲的廣東汕頭市籍女人，是專門學財會的本科畢業生，曾經在銀行工作過，對錢款的流轉、資金支付結算、通過網銀進行公轉私、收取轉賬金額等一套業務相當熟悉。

數年前，陳惠嫁給重慶市南岸區做生意的男子張正做老婆后，兩人就定居在重慶市區。最先，這兩口子在廣東和重慶兩處奔波，只做一點服裝、化工和建材等小本生意維持生計。

近一兩年內，這兩口子突然“暴富”和“發達”了，竟然在重慶的南岸區、江北區、渝中區注冊成立了楚和商貿、納豐外貿、觀坪物流等19家公司或經營部，他們還以公司作掩護，用自己、親戚、朋友或買來的假身份證，辦理并開設多個賬戶，而所有的公司財會總監、出納總務均是陳惠一人，也就是說“財政大權”由陳惠一人獨攬。

經專案組民警偵查發現，設在隱秘小區私人住房內的19家公司，全部都是無經營活動、無從業人員、無經營場所的“三無”公司。

陳惠和丈夫分工合作，陳惠依靠廣東老鄉的關系聯系業務并轉賬；張正負責公司申請工商登記注冊及開設銀行賬戶，并協助妻子轉賬。

這是一起有組織、有預謀的洗黑錢、斂資聚財的不法活動，如果不立即打擊，將會使國家經濟蒙受損失，政府威信受到損傷，將有更多的正當經營法人受到不法侵害！

情報信息報告給公安部后，公安部指令：必須堅決打擊！市公安局領導非常重視，利用掌握的情報信息，研究案情，制定打擊方案，部署戰斗計劃，調集民警行動，下決心堵住鯨吞國家錢財的“血盆大口”！

5月6日，統一收網行動開始實施。

當晚11時許，重慶市110余名全副武裝的精干民警正在經偵總隊內集結待命。時針指向零點時，坐鎮指揮的黃副局長一聲令下，19個戰斗小組的民警像利劍一般，劃破黑幕，沖出大院，直指19個非法“地下錢莊”窩點。

凌晨零點20分，南岸區五小區北湖巷19號12幢5-2房，陳惠開設的最大“洗錢黑窩”——楚和商貿有限公司所在地。一間寬敞、明亮的房間里，辦公桌上的三臺電腦在運轉，各種紙張表格鋪滿了桌上、地上，陳惠身著睡衣睡褲、瞪著熬紅了的惺忪睡眼，一會兒填表格，一會兒聊QQ，一會兒進入賬戶發指令……這個年輕漂亮的女人還在挑燈夜戰，忙碌活計，給需要“洗錢”的公司制作轉賬表格，通過QQ聯系客戶，清數收來的一扎扎現款。

“咚咚咚”，一陣急促的敲門聲響起，劃破初夏寧靜的夜空，打破了這個忙碌女人的專注，她驚慌失措地從辦公桌上彈跳起來，迅速把錢和賬戶表塞進辦公抽屜里、大紙箱里、旁邊的席夢思床墊下，把賬本、U盾、筆記本電腦藏在衣柜里。她藏好東西后，這才戰戰兢兢地出來開門。經偵總隊六名民警一擁而進。進門就發現屋里擺滿了表格、賬本的大紙箱。

見到民警，陳惠知道大事不妙，驚慌得渾身直顫抖。帶隊的李科長當即宣布對涉嫌洗黑錢的陳家住宅進行搜查。民警當即搜查到電腦5臺，上家和下家“洗錢”公司及聯系人員的名冊13份，并在床墊下搜查出十幾捆現金，共有12萬余元！另外還搜出存款借記卡23張。

其他十幾個戰斗小組也戰斗中，捕獲“洗錢”頭目，搜出電腦、U盾、賬本、聯系名冊等。

當晚，重慶市的19個戰斗小組戰果輝煌，徹底端掉19個以合法公司做幌子的“地下錢莊”，捉獲陳惠、張正兩口子及其哥哥陳品、陳果在內的“地下錢莊”的工作人員14名，同時對犯罪嫌疑人在重慶的住所和經營場所進行了徹底搜查，扣押作案工具電腦14臺、銀行卡110余張、網銀U盾90余個，用于作案的傳真機3臺，手機16部，凍結涉案賬戶共計912個，凍結資金5.48億元，還有其他物品一批。

“地下錢莊”的驚人黑幕

人贓并獲后，專案組對嫌疑人進行了審訊。

據落網嫌疑人陳惠供述，廣東潮州籍當地很多人都在參與“地下錢莊”的非法活動，所以她和丈夫、哥哥通過老鄉、親戚互相學習、親人言傳身教等方式，掌握了“洗錢”手法，并在2010年初，在重慶拓展業務，成了地下錢莊的主要資金“中轉站”。

她上躥下跳，多次跑重慶、廣州、深圳，跟一幫“玩空手道”發財的“洗錢串串”聯絡，與他們共謀“大計”，并一起搖動“三寸不爛之舌”、游說需要洗錢的“上家”，通過她的“中轉站”轉錢。別人為了自己的利益，非常信任地把錢款賬目轉來，她則通過銀行將“客戶”對公賬戶的資金轉入重慶事先注冊好的對公賬戶中，她的“中轉站”再將資金轉入個人賬戶，最后轉入“客戶”指定的賬戶中，或者非法為“客戶”兌換外匯出境。

經偵查，以陳氏三兄妹及張正為核心，通過親戚、朋友、同鄉關系為聯系紐帶，組成30多人的非法“地下錢莊”犯罪團伙，該團伙利用在重慶注冊“空殼”公司等方式，設立了數千個對公賬戶及數百個個人賬戶，同時在廣州、深圳等地設立“業務聯系人”。

“業務聯系人”在接到業務后，隨即將“客戶”對公賬戶的資金轉入重慶事先注冊好的對公賬戶中，重慶的“地下錢莊”再將資金轉入個人賬戶，最后轉入“客戶”指定的賬戶中，或者非法為“客戶”兌換外匯出境。

該團伙的犯罪行為是為滿足不法人員規避人民銀行對企業基本賬戶和現金管理，逃避金融監管將資金匯到境外，隱匿資金走向等非法目的地。

陳惠還交代說，他們“地下錢莊”使用的轉賬工具也很簡單，就是普通的電腦、在極短的時間內，使用U盾，通過網銀，就能按客戶要求完成所有的轉賬。

令人觸目驚心的是：這個“地下錢莊”組織還成為了國內賭徒兌換外匯，并向境外賭場還款和為不法之徒鯨吞公款的“地下銀行”。

2011年1月7日，浙江一工程項目負責人祁剛到澳門賭場參與賭博，在兩天的時間內共計輸掉1000萬港幣，因當場不能償還賭債，于是祁剛在賭場寫下借條并約定還款時間，同時賭場提供一個還款賬號。

祁剛回到向內地后，以各種虛假的名義向工程開發公司申請款項來償還賭債，他通過澳門及廣州的“客戶”聯系，找到了陳惠，請陳惠的“地下錢莊”幫忙還賭債。祁剛與陳惠聯系好后，就編造謊言，假意在重慶購買工程材料，讓所在工程開發公司將資金匯入事先聯系好的重慶陳惠掌控的地下錢莊賬戶。

工程開發公司未經認真審核就同意放款，并將860萬元人民幣匯入陳惠的“地下錢莊”控制的賬戶，再由地下錢莊控制的賬戶換成港幣轉到澳門賭場。事發后，祁剛的行為已涉嫌非法買賣外匯罪。

深圳的王強準備入股深圳某大型房地產開發公司，但王強并沒有足夠的資金完成驗資，這成了他入股的最大障礙。

這家伙絞盡腦汁，四處找錢款去驗資，最后，終于在朋友介紹下，找到了重慶陳惠的“地下錢莊”。

王強在與房產公司負責人溫某商量后，他們先將該公司公營賬戶內的資金1300萬元通過陳惠的“地下錢莊”轉到王強的個人賬戶內，王強驗資后再將資金轉回該公司的公營賬戶，通過“地下錢莊”的一系列運作，最終成功使王強達到入股房地產公司的目的。事發后，檢察機關介入，王強的行為已涉嫌虛報注冊資本罪，該房產公司也因提供幫助行為，觸犯了相關的法律規定，受到了重罰重處。

最驚人的是幫助洗錢的“傭金”非常豐厚，有巨大的“油水”可撈，他們才不惜判刑坐牢、傾家蕩產地“冒險”做這份“生意”。原來，陳惠他們幫助“中轉”洗錢后，收取的“傭金”竟然是交易金額的1%至3%。

經查，廣東深圳團伙和陳惠領導的團伙對犯罪所得按70%和30%的比例進行分配，大頭被深圳團伙獲得，該團伙累計獲利3000余萬元；陳惠及老公張正領導的重慶團伙則獲小頭，累計獲利也達到了1000余萬元。

洗錢危害深

8月中旬，陳惠私辦“地下錢莊”案偵查終結，重慶市市檢察院第五分院以非法經營罪批捕犯罪嫌疑人陳惠、張正等12人。

為什么不以洗錢罪而以非法經營罪逮捕？辦案檢察官說，近年來，一些以典當行、擔保公司、理財咨詢公司等形式存在的“地下錢莊”活動較為猖獗，嚴重擾亂了金融秩序，給社會治安帶來了隱患。

檢察官分析，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，通過存入金融機構、投資或者上市流通等手段，使非法所得合法化的行為。

2009年，刑法修正案（七）將非法從事資金結算支付業務納入非法經營犯罪的一種情況。支付結算是指單位、個人在經濟活動中使用票據、信用卡和匯兌、托收承付收款等結算方式進行貨幣給付及資金清算的行為。而陳惠的非法轉賬、兌現等行為，就是非法資金支付和結算包括集資、套現、洗錢等形式。此類非法經營巨額資金的支付、結算已歸類到非法經營罪的范疇。

8月17日，重慶市公安局經偵總隊副總隊長周偉介紹了“地下錢莊”的危害：首先是擾亂國家經濟金融秩序，地下錢莊資金交易隱蔽性高，因相關監管部門對其實際發生的資金流規模和交易屬性無法掌握，難以將其納入正常的國際收支統計。“地下錢莊”及協助本國資本逃出境外，同時也是境內外商投資企業抽逃資本和非法轉移利潤的主要途徑。此外，在國際短期資本跨境流動中，地下錢莊也起到“推波助瀾”的作用，繞開了我國外匯管理的防火墻，為“熱錢”進入國內資本市場開辟了一條無形通道。

其次是危害國家經濟利益。地下錢莊為眾多企業偷逃稅費提供了資金外逃的地下通道，使國家稅收蒙受了極大的損失，地下錢莊同時使大量外匯收支游離于銀行結售匯體系之外，導致國家外匯儲備出現了“黑洞”，從而浪費國家外匯資源。

最后是引發和助長各類犯罪。地下錢莊為具有洗錢需要的犯罪分子提供了“捷徑”，助長了貪污腐敗、行賄受賄、侵吞國有資產以及走私、販毒、騙稅等犯罪活動。因此，如果任由地下錢莊發展，必將對我國的經濟發展產生嚴重的負面影響。

重慶警方認為，對于“地下錢莊”應加大打擊力度，在具體辦案時宜創新思路，有時可以結合實際情況，改變以資金為主導的常規辦案思維模式，直接切入“明確犯罪團伙”這一案件核心，摸清其人員構成和組織關系。此外，可以多讓金融專家協同辦案，例如此案中，人民銀行重慶營管部專門派出金融專家直接參與案件，取得了較好效果。

編輯：程新友 jcfycxy@sina.com