大慶市跨境人民幣業務發展中存在的問題及對策建議

宋曉丹

（中國人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163316）

大慶市跨境人民幣業務發展中存在的問題及對策建議

宋曉丹

（中國人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163316）

2010年，國家六部委聯合下發了《關于擴大跨境貿易人民幣結算試點有關問題的通知》，將包括黑龍江省在內的20個省份納入跨境貿易人民幣結算試點范圍內。人民銀行大慶市中心支行積極響應國家政策，在轄內宣傳和推廣跨境人民幣業務，業務運行一年以來，取得了一定的成效，但也存在很多問題和不足，需要進一步強化推進措施。

跨境人民幣；業務發展；問題建議

2010年，國家六部委聯合下發了《關于擴大跨境貿易人民幣結算試點有關問題的通知》，將包括黑龍江省在內的20個省份納入跨境貿易人民幣結算試點范圍內。人民銀行大慶市中心支行積極響應國家政策，在轄內宣傳和推廣跨境人民幣業務，業務運行一年以來，取得了一定的成效，但也存在很多問題和不足，需要進一步強化推進措施。

一、存在的問題

（一）職責要求不利于業務開展，業務人員水平普遍不高。按要求人民銀行主要負責該業務的宏觀指導和控制，培訓也僅限于這一層面，基層人民銀行業務人員對該業務的微觀操作了解不深入、不透徹。業務信息報送過程中大量使用國際收支業務的編碼和報文，貨幣信貸部門業務人員不熟悉這些業務，在缺乏具體的操作指引和適當的培訓的情況下，很難給予銀行機構和企業適當的業務幫助和指導。在商業銀行層面，省級分行對地市級分支機構跨境人民幣業務工作人員的培訓力度不足，對相關政策和操作流程不熟悉，影響了商業銀行工作人員推介跨境人民幣業務的積極性。

（二）受利潤等方面因素的影響，銀行機構缺乏積極性。與經營外幣跨境結算業務相比，本幣結算不存在匯差收入，而結售匯收入一般可占到銀行機構國際中間業務收入的60%以上。因此，開展跨境人民幣業務會影響銀行的結算收益。在銀行機構內部考核機制的壓力下，商業銀行分支機構推廣跨境人民幣業務積極性必然會受到影響。另外，跨境人民幣業務的開展，需要銀行機構在業務培訓和運轉方面投入人力、物力，成本將相應上升，從而間接地降低銀行機構利潤。

（三）境內企業對跨境人民幣業務的了解較少，缺乏主動性。在大慶市，跨境人民幣業務開展近1年的時間，但是，轄內企業對該業務認識不足。一是在匯率頻繁波動的背景下，對運用跨境人民幣業務鎖定進口成本和出口收入，有效規避匯率風險、降低經營風險的優勢認知不足，缺乏使用人民幣進行跨境結算的主動性。二是轄內企業對跨境人民幣業務的管理規定、操作流程、優惠政策等了解不深。三是轄內大部分企業過去長期采用美元、歐元、英鎊、日元等國際貨幣進行結算形成思維定式，在對外談判時不能主動向客戶建議將人民幣作為結算貨幣。

（四）出口企業話語權較小，結算幣種選擇被動。目前，我國出口的產品多為低附加值產品，處于國際市場產業鏈的中下游，我國企業大都在結算的幣種的選擇上不具備主動權。而對于境外企業來說，貨幣歷史慣性使其不愿意立即改變結算使用的幣種，接受人民幣作為結算貨幣的積極性不高。另外，人民幣持續升值預期的存在，使選擇人民幣作為結算貨幣的境外企業面臨匯率風險轉嫁導致的經營成本上升的風險，也使得境外企業在使用人民幣進行結算時存在顧慮。

（五）人民幣境外市場發展不成熟和國內資本市場管制，影響了業務推廣。人民幣尚未完全國際化，人民幣境外市場發展不成熟，境外缺少人民幣市場和再投資渠道。一是在境外銀行機構開立人民幣賬戶難度較大，人民幣在境外使用和管理不便利。二是當前我國資本賬戶開放主要針對直接投資等實體經濟，而對非居民的證券投資、不動產投資等主要投資渠道依然管制嚴格，限制了非居民將境外人民幣調入境內投資的意愿，對境外人民幣的回流通道形成阻礙。這些不利因素影響了國外銀行及企業參與跨境人民幣業務的積極性，制約了跨境人民幣業務的發展。

二、對策建議

（一）延伸管理觸角，加大培訓力度。一是要明確規定人民銀行業務人員必須精通業務操作，掌握業務細節，將管理觸角延伸至具體業務，以使宏觀指導更切合實際。二是要加大培訓力度。目前，跨境人民幣業務尚處于推廣期，建議有計劃分層次地對各級人民銀行和商業銀行跨境人民幣業務操作和管理人員開展培訓工作，提高培訓內容的針對性和培訓方式的靈活性、有效性，全面提高跨境人民幣業務操作和管理人員的業務能力，為跨境人民幣業務的進一步推廣打下堅實的基礎。

（二）制定扶持和獎懲政策，助力銀行機構開展跨境人民幣業務。一是在跨境人民幣結算中涉及的資金清算、頭寸管理等方面制定配套政策，為開展跨境人民幣業務的國內銀行機構提供最大程度的便利。二是采取一定措施，鼓勵銀行機構開展跨境人民幣業務，如將跨境人民幣業務的開展情況納入到對銀行機構的工作考核體系中，建立獎懲制度。

（三）提高銀行機構的服務水平，為境外人民幣投資管理創造條件。一是要進一步提高對跨境人民幣業務的重視程度，提升跨境人民幣業務經辦水平，準確把握相關政策規定和業務流程，積極向轄內進出口企業推介。二是要提高對企業跨境貿易及投融資人民幣結算業務的服務水平，特別是拓展海外人民幣清算通道，確保為企業提供準確、高效和安全的跨境貿易人民幣結算服務。三是要積極開發適合跨境人民幣業務需要的金融產品和服務，為跨境貿易人民幣業務提供貿易融資、保值避險、資金理財及跨境投融資等深層次的金融產品，使企業感受到跨境人民幣業務的實惠，真正發揮金融服務在國家政策和市場需求中的橋梁作用。

（四）加大宣傳力度，提高跨境人民幣業務在企業中的影響力。應注重發揮基層央行在推廣跨境人民幣業務中的積極作用，深入轄內企業，廣泛開展跨境人民幣業務的宣傳和培訓工作，讓轄內更多企業掌握跨境人民幣業務的申請和操作流程，了解運用跨境人民幣業務規避匯率風險、降低經營成本、提高資金運作效率的優勢。鼓勵相關行業協會利用相關渠道，積極宣傳人民幣跨境結算。

（五）培育成熟的境外市場，暢通人民幣回流渠道。應盡快解決人民幣回流國內的限制，豐富人民幣的投資選擇，同時拓展離岸人民幣的使用范圍，打消境外銀行機構及企業參與跨境人民幣業務的顧慮。一是加快推進人民幣國際化，進一步放開資本賬戶下對人民幣的管制，為跨境人民幣結算提供資金來源，提高人民幣資產的流動性和收益性。二是進一步完善人民幣投資市場，開發使用人民幣投資的債券、股票或衍生工具，為持有人民幣的境外企業提供安全、可控的資金回流渠道。

〔責任編輯：王樂群〕

F822.2

A

1002-2341(2011)05-0115-02

2011-07-08

宋曉丹（1984-），女，哈爾濱人，貨幣信貸管理科科員，助理經濟師，從事貨幣政策管理研究。