銀行聯網核查系統(tǒng)存漏洞儲戶存款被盜取責任咋擔

□張木生

編輯同志：

上個月我在某郵政儲蓄銀行的10萬元存款，被人用偽造的身份證及調包的存折取走。據警方調查，犯罪分子利用該銀行聯網核查系統(tǒng)的漏洞，盜取我的存款。但因犯罪分子留下的有效信息太少，加之銀行的監(jiān)控視頻故障沒能留下犯罪分子影像，導致警方無法破案。請問：銀行聯網核查系統(tǒng)存漏洞，儲戶存款被盜取責任誰承擔？

讀者：李小娥

李小娥同志：

《個人存款賬戶實名制規(guī)定》）要求：在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。為了準確核實身份，2007年6月底，人民銀行會同公安部建成運行了聯網核查公民身份信息系統(tǒng)。《中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務制度》第67條明確規(guī)定：“聯網核查公民身份信息時，郵政儲蓄機構通過登錄中國人民銀行信息轉接系統(tǒng)，訪問公安部全國公民身份信息系統(tǒng)，對客戶提供的個人居民身份證所記載的姓名、公民身份證號碼、照片以及簽發(fā)機關的真實性進行核查。”

從以上規(guī)定可知，聯網核查是銀行等金融機構驗證居民身份證信息真實性的主要方式。不法分子盜用他人的身份信息，利用聯網核查系統(tǒng)漏洞，偽造他人身份證件到該行開立賬戶，而銀行的電腦核查終端卻只得出“姓名與身份證號碼一致，且存在照片”的反饋信息，從而做出錯誤的核查判斷結論。這說明銀行聯網核查流于形式，未做到真正的“金融實名制”，如果銀行能通過包括但不限于核對照片的方式進行聯網核查，或將能識別不法分子與公安部系統(tǒng)存儲的照片不同，從而避免類似事件的發(fā)生。因此，你的存款被盜取，銀行存在一定的過錯，銀行應當承擔相應的賠償責任。但你在經濟交往中，未盡到謹慎的注意義務，致使個人信息被盜用、儲蓄存折被調包，你自己也存在較大的過錯，也應承擔相應的責任。因此，依照《中華人民共和國侵權責任法》第26條“被侵權人對損害的發(fā)生也有過錯的，可以減輕侵權人的責任”的規(guī)定，你和該儲蓄銀行應當分別承擔相應的民事責任。

（通聯：江西省興國縣人民法院342400）