試論商業銀行操作風險形成與防控

萬旅章，李福源，歐陽紫云，徐中亞

(1.中國建設銀行股份有限公司黃岡開發區支行，湖北黃岡438000;2.中國建設銀行股份有限公司團風支行，湖北團風438000;3.中國建設銀行股份有限公司 黃岡分行，湖北 黃岡438000;4.中德住房儲蓄銀行，天津300450)

試論商業銀行操作風險形成與防控

萬旅章1，李福源2，歐陽紫云3，徐中亞4

(1.中國建設銀行股份有限公司黃岡開發區支行，湖北黃岡438000;2.中國建設銀行股份有限公司團風支行，湖北團風438000;3.中國建設銀行股份有限公司 黃岡分行，湖北 黃岡438000;4.中德住房儲蓄銀行，天津300450)

商業銀行操作風險是商業銀行在業務操作、執行、運行過程中因誤差、欺詐、舞弊等使得交易或其他操作出現危害性后果的可能性。操作風險釀成案件事故，根本原因在于人力資源管理存在弊端。優化人力資源管理，提高員工業務素質和職業道德是防控操作風險最根本的措施。

商業銀行;操作風險;防控;人力資源管理

一般認為，商業銀行面臨的風險主要有市場風險、信用風險和操作風險。市場風險和信用風險是傳統理論討論較多的問題，而操作風險是近幾年討論的熱點。什么是操作風險?巴塞爾銀行監管委員會對操作風險的正式定義是:操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，這一定義包含了法律風險，但是不包含策略性風險和聲譽風險。根據《巴塞爾新資本協議》，操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險?！?br>