匯付天下：全力打造產(chǎn)業(yè)支付平臺
——訪匯付天下有限公司總經(jīng)理周曄

本刊記者 郭霞

匯付天下：全力打造產(chǎn)業(yè)支付平臺
——訪匯付天下有限公司總經(jīng)理周曄

本刊記者 郭霞

今年5月26日，首批第三方支付牌照名單終于揭曉，匯付天下名列其中。它與另外26家同行一起，成為央行認可的第三方支付平臺。值得一提的是，匯付天下也是支付市場里最大的產(chǎn)業(yè)鏈支付平臺。

另辟匯付之道

在第三方支付市場，匯付天下有限公司創(chuàng)始人兼CEO周曄無疑是一個風云人物。由于一手建立并打造了銀聯(lián)電子支付公司，周曄是國內(nèi)網(wǎng)絡支付的首批進入者，也被業(yè)內(nèi)尊為網(wǎng)絡支付的“教父”。

2006年7月，周曄離開銀聯(lián)——這個全國客戶最多、也是國內(nèi)第一個盈利的網(wǎng)上支付公司，另立門戶，成為這一年第三方支付行業(yè)中最為轟動的事件。

“人生中最好的一段時間在銀聯(lián)電子支付。”作為銀聯(lián)電子支付的創(chuàng)始人，他十分自豪地談到銀聯(lián)電子支付在這一行業(yè)中的發(fā)展。正是這6年的工作經(jīng)歷，把周曄的事業(yè)定位在了“支付”。在他看來，創(chuàng)業(yè)型公司更有利于團隊的想法付諸實現(xiàn)；另一方面，當時，成立于2004年的支付寶正以每年2億至3億元的燒錢速度大圈用戶，成立于2005年的快錢、財付通等網(wǎng)上支付平臺也緊隨其后搶占市場，銀聯(lián)則憑借體制背景具有壟斷優(yōu)勢，再不進入網(wǎng)上支付市場，大好時機就要錯過。

周曄從一個朋友的家族資金獲得2000萬美元投資，在當時的競爭態(tài)勢下，2000萬美元能在支付市場中做什么呢？在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，大家都相信，用戶為王，周曄決定避開這條路線，匯付既沒有淘寶、騰訊那樣的平臺和既有用戶群，也燒不起那個錢。他相信另一條市場法則：渠道為王，而這條路，尚未有人走過。做渠道就必須研究行業(yè)，周曄確定了三個行業(yè)：海量交易的基金業(yè)、中型交易量的航空業(yè)和能很快進入的數(shù)字娛樂行業(yè)。

2006年，基金業(yè)的存量規(guī)模在3萬億，做到1/10的市場都可以讓一家支付公司活得滋潤。匯付團隊準備好了商業(yè)模型、開發(fā)好軟件，在成立3個月后，即向中國證監(jiān)會提出申請，開展網(wǎng)上基金銷售支付結(jié)算服務。在等待基金業(yè)牌照的同時，匯付天下在26個月內(nèi)實現(xiàn)了盈利。周曄坦言數(shù)字娛樂市場不大，也沒有太多創(chuàng)新，但是對于一個新公司來說，它是一個可以很快進入的戰(zhàn)場。目前在300多億的數(shù)字娛樂支付市場中，匯付份額約15%。隨著盛大自己做起了“盛付通”加入到第三方支付大戰(zhàn)，數(shù)字娛樂支付市場將競爭更激烈。

像網(wǎng)絡購物一樣買基金

航空業(yè)堪稱匯付的立足之戰(zhàn)。2005年，民航總局開始推廣電子客票，繼而決定在2007年底，電子客票率達到100%。匯付天下抓住這個機會，與其他支付公司不同，它的目標并不是個人用戶。中國的民航客票，80%通過代理商層層分銷，代理商先拿票，賣了票再支付給航空公司，民航總局下有一家擔保公司，負責賒賬。在電子化之前，民航客票的線上交易率只有5%，隨著電子客票率按要求達到100%，線上交易率也在上升，代理商出現(xiàn)了周轉(zhuǎn)困難，因為原先那家擔保公司無力進行線上業(yè)務，代理商的線上交易只能現(xiàn)金支付。匯付決定充當墊資角色，由匯付向航空公司墊資，再向代理商收回出票額。

周曄算了一筆賬，從賣票到結(jié)算有2～3天的時間差，以3天計算，1億元的資金，一年可以滾120次，就是120多億的交易量，對于航空業(yè)來說，是一個不錯的份額了。2年內(nèi)，航空業(yè)的電子交易率從5%上升到35%，匯付占到市場的一半。既解決了航空業(yè)的支付問題，也實現(xiàn)了生存。目前國內(nèi)每6張機票中即有1張由匯付天下的系統(tǒng)處理支付結(jié)算。

2010年11月底，匯付天下的基金支付結(jié)算產(chǎn)品“天天盈”正式上線，這又是一種全新的商業(yè)模式。截至目前，在“天天盈”的支付平臺上，已經(jīng)開通了包括中農(nóng)工建交等19家主要商業(yè)銀行的渠道，基本覆蓋了95%以上的持卡人，以及25家基金公司的500余只基金產(chǎn)品，占基金產(chǎn)品總數(shù)的近7成。

據(jù)匯付天下相關(guān)負責人介紹：“天天盈推出的目的是讓基民可以使用任意銀行卡通過互聯(lián)網(wǎng)支付申購任意基金產(chǎn)品，并且可以享受到最優(yōu)惠的申購費率。目前天天盈支持的銀行卡都可以享受4折的優(yōu)惠費率申購基金。基金公司和投資者對于天天盈都十分歡迎，天天盈開戶免費，而且充值和取現(xiàn)都是免收手續(xù)費的，我們預計今年的用戶數(shù)量將會超過百萬。”

據(jù)了解，為了確保交易資金安全，天天盈的帳戶資金委托中國民生銀行進行全程資金監(jiān)管，同時采用了多種金融級的安全加密技術(shù)，并要求投資人必須實名開戶。為確保基金投資者的良好體驗，天天盈在其網(wǎng)站上提供了基金持倉收益分析功能和理財課堂等欄目。對于廣大普通的基金投資者來說，天天盈的流行無疑是為投資者帶來了更方便、更優(yōu)惠的網(wǎng)上理財支付體驗。

全力打造產(chǎn)業(yè)支付平臺

匯付天下的“天天盈”均采用實名制注冊，再加上匯付天下近幾年涉足航空票務、數(shù)字娛樂、網(wǎng)上教育、保險理財?shù)热f余家行業(yè)客戶，已經(jīng)擁有了龐大的客戶資源。有此基礎(chǔ)，匯付天下做基金代銷似乎“易如反掌”。

但是，“天天盈”瞄準的是基金直銷和代銷中的網(wǎng)上支付市場。周曄表示，匯付天下將堅決不做基金代銷，否則將很難與代銷公司再合作，他認為支付市場就足夠大到多家公司共存。

“天天盈”每天開戶數(shù)超過3000人，預計今年用戶數(shù)可突破100萬。”周曄對節(jié)節(jié)上升的開戶數(shù)顯然很滿意，“我們年內(nèi)將爭取支持國內(nèi)所有的基金公司和所有具有代銷資質(zhì)的商業(yè)銀行，做到100%的覆蓋。”

匯付天下相關(guān)負責人告訴記者，接下來，匯付天下要做的事，是與基金公司、基金第三方銷售機構(gòu)和商業(yè)銀行做進一步的溝通，在產(chǎn)品、營銷、服務三個方面做好全面的提升，提高客戶的體驗及提高資金的安全性。

在等待基金支付牌照的4年間，匯付天下已經(jīng)積累了上萬家的商戶，特別是航空業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶。“我們運用交叉營銷的方式，把上萬家的商戶和這兩年的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗運用調(diào)動起來，和基金公司一起做一些交叉聯(lián)合營銷；同時，我們也力求在支付公司、基金公司和商業(yè)銀行之間做一些無縫的服務對接。”

對于匯付天下可能動了銀行的奶酪一說，一位銀行業(yè)人士坦言，第三方支付企業(yè)業(yè)務發(fā)展的重點應該是積極爭搶傳統(tǒng)支付的訂單，而不是從銀行手中奪取已有客戶。“大型銀行是目前代銷基金業(yè)務的既得利益者，一旦網(wǎng)上直銷業(yè)務觸動了他們的利益，大銀行與第三方支付平臺的合作或?qū)⑹艿接绊憽！?/p>

對此匯付天下表示，“我們和銀行之間更多的是合作而不是競爭。匯付天下的宗旨是要把整個基金業(yè)的盤子做大，而不是去和銀行爭搶原來的份額，銀行可以借助第三方支付拓展到更多的領(lǐng)域。匯付天下與銀行的優(yōu)勢不一樣，銀行有著網(wǎng)點和服務體系優(yōu)勢，而匯付天下的優(yōu)勢在基于互聯(lián)網(wǎng)模式的整合營銷和跨業(yè)推廣。”

此外，艾瑞咨詢分析師認為，與小金額網(wǎng)上購物不同，基金投資金額大。因此，投資者對第三方支付的安全性、風險控制要求更高，而且與銀行相比，第三方支付公司的安全性還存在一定差距。

對此，匯付天下表示，為了確保賬戶資金安全，“天天盈”的賬戶資金委托民生銀行進行全程資金監(jiān)管，并且承諾：“天天盈”賬戶資金一旦因系統(tǒng)原因造成損失，匯付天下將全額賠付。”

周曄曾大膽預測，“未來3年，基金網(wǎng)上直銷將會迎來一個快速的發(fā)展，從目前的5%占比將會提升到30%。”周曄認為，基金網(wǎng)上銷售將成為重頭戲，很可能在今年或明年就發(fā)展成為支付市場中最大的行業(yè)。

同時，匯付天下還計劃進軍移動支付領(lǐng)域，“目前還處于實驗室階段，不過我們計劃將在今年推出相關(guān)產(chǎn)品。”值得一提的是，B2C的機會也開始站在匯付天下的門外。

最近，京東商城就斬斷了與支付寶之間的合作，業(yè)內(nèi)紛紛猜測，支付寶身后的淘寶影子令垂直B2C企業(yè)惴惴不安，他們擔心自己的經(jīng)營數(shù)據(jù)落入對手手中，而那些已經(jīng)自建了B2C平臺的老牌公司，如李寧、美特斯邦威等也開始變得越來越謹慎，專業(yè)獨立的第三方支付平臺正成為這些企業(yè)最好的合作對象。

統(tǒng)計顯示，告別了支付寶之后，京東商城在匯付天下平臺上的交易量飛速增長。或許，在不久的將來，借助于產(chǎn)業(yè)變局，匯付天下可以將B2C的弱項轉(zhuǎn)變成又一強項。

此外，更值得期待的是，按照有關(guān)規(guī)定，今年9月1日后，仍未獲得支付牌照的第三方公司必須退出該行業(yè)，現(xiàn)在的300余家支付企業(yè)即將開始洗牌，而在此之后，支付行業(yè)將進入一個越發(fā)規(guī)范和高速發(fā)展的新時代。那么，匯付天下精于產(chǎn)業(yè)渠道的細致功夫，必將換來更為豐厚的商業(yè)回報。