下一個(gè)科技與金融的“雙黃蛋”
——上海促進(jìn)科技金融相結(jié)合，推動(dòng)科技創(chuàng)新與企業(yè)發(fā)展

本刊記者 吳弼人

下一個(gè)科技與金融的“雙黃蛋”
——上海促進(jìn)科技金融相結(jié)合，推動(dòng)科技創(chuàng)新與企業(yè)發(fā)展

本刊記者 吳弼人

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依靠科技推動(dòng)，而科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要金融的強(qiáng)力助推，科技與金融的有機(jī)結(jié)合是促進(jìn)科技進(jìn)步、成果轉(zhuǎn)換，提升產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活力的必要條件。近年來，上海在科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合方面建立了多項(xiàng)創(chuàng)新舉措，加強(qiáng)對(duì)科技型企業(yè)的培育，扶持中小型科技企業(yè)的發(fā)展。

近年來，上海積極深化細(xì)化有關(guān)中小企業(yè)融資的具體推進(jìn)措施。2010年相繼出臺(tái)了《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)科技創(chuàng)業(yè)的實(shí)施意見》、《關(guān)于印發(fā)〈上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估實(shí)施辦法（試點(diǎn)）〉和〈上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估技術(shù)規(guī)范（試行）〉的通知》、《關(guān)于本市開展外商投資股權(quán)投資企業(yè)試點(diǎn)工作的若干意見》、《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)促進(jìn)本市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的若干意見》和《關(guān)于加快本市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展進(jìn)一步支持和服務(wù)本市中小企業(yè)融資的若干意見，《關(guān)于促進(jìn)本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見（2010年修訂版）》、《上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》、《關(guān)于推進(jìn)本市中小企業(yè)上市工作的實(shí)施意見》、《關(guān)于試點(diǎn)開展科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險(xiǎn)工作的通知》等多項(xiàng)政策，有效緩解了科技型中小企業(yè)融資困難的局面，幫助科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，加速高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。

科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款試點(diǎn)實(shí)施

上海市科委聯(lián)手上海市金融辦，于2010年12月2日正式啟動(dòng)了“上海市科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款”，開創(chuàng)了國(guó)內(nèi)“銀行+保險(xiǎn)公司”聯(lián)合參與貸款產(chǎn)品的先河。

第一批辦理科技型中小企業(yè)短期貸款的10家企業(yè)貸款協(xié)議正式簽訂。為緩解科技型中小企業(yè)融資難問題，針對(duì)科技型中小企業(yè)普遍存在的輕資產(chǎn)、缺擔(dān)保和無抵押的現(xiàn)狀，率先在國(guó)內(nèi)創(chuàng)新推出的“上海市科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險(xiǎn)”試點(diǎn)方案，利用保險(xiǎn)機(jī)制為科技型中小企業(yè)信用增級(jí)，改善信貸環(huán)境。中國(guó)銀行上海分行、上海銀行、浦發(fā)銀行3家銀行分別提供5000萬貸款額度，上海市科委為其分別匹配100萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金。同時(shí)，引入太平洋保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。試點(diǎn)方案中單筆貸款額度一般為50萬元至300萬元，最高不超過500萬元，貸款期限為1年以內(nèi)。保險(xiǎn)費(fèi)率為貸款本息合計(jì)的2%，如果企業(yè)按時(shí)還本付息，保費(fèi)的50%可享受財(cái)政專項(xiàng)補(bǔ)貼；一旦出現(xiàn)逾期不還，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金承擔(dān)25%，保險(xiǎn)公司承擔(dān)45%，銀行承擔(dān)30%。試點(diǎn)期內(nèi)，方案暫面向注冊(cè)在上海科技企業(yè)孵化器和張江高新區(qū)內(nèi)的科技中小企業(yè)，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心（上海市火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心）為貸款申請(qǐng)受理單位。

“上海市科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)”試點(diǎn)通過政府、銀行、保險(xiǎn)公司的合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)的雙贏。據(jù)了解，首批簽訂協(xié)議的10家企業(yè)共獲貸款2380萬元。10家企業(yè)中，2家為中組部千人計(jì)劃企業(yè)、2家為上海市小巨人培育企業(yè)、6家為上海市高新技術(shù)企業(yè)，其中3家企業(yè)第一次獲得銀行貸款。

引導(dǎo)社會(huì)資金投向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)域

上海市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金是由上海市政府設(shè)立并按市場(chǎng)化方式運(yùn)作的政策性基金，按“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、科學(xué)決策、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，采用參股創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和跟進(jìn)投融資等方式運(yùn)作，總規(guī)模為30億元。基金希望通過創(chuàng)新財(cái)政資金投入方式和運(yùn)作機(jī)制，引導(dǎo)社會(huì)資金投向上海重點(diǎn)發(fā)展的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)域，并有效發(fā)揮市場(chǎng)化力量、專業(yè)化團(tuán)隊(duì)在篩選項(xiàng)目、培育企業(yè)和配置資源等方面的優(yōu)勢(shì)，主要投資于處于種子期、成長(zhǎng)期等創(chuàng)業(yè)早中期的創(chuàng)業(yè)企業(yè)。

目前上海已經(jīng)完成了對(duì)首批20家創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的受理，計(jì)劃成立規(guī)模為60億元的基金，成立后將實(shí)現(xiàn)上海市引導(dǎo)基金的放大比例達(dá)到1：5。

根據(jù)《上海市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理暫行辦法》，上海受理了26家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的申報(bào)，經(jīng)管理機(jī)構(gòu)形式審查后，對(duì)20家申報(bào)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了盡職調(diào)查和專家評(píng)審，通過對(duì)申請(qǐng)上海市引導(dǎo)基金單位的網(wǎng)上申請(qǐng)和書面材料的初審和復(fù)核，確定了這20家創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)。有關(guān)部門將通過對(duì)申請(qǐng)單位資料方案的盡職調(diào)查和審核，向上海市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金工作領(lǐng)導(dǎo)小組提出投資建議。據(jù)悉，首批創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金將在今年上半年正式成立，絕大部分基金申報(bào)的投資領(lǐng)域以信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)為主。

發(fā)展中小企業(yè)專門金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

浦發(fā)銀行、上海銀行和上海農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行等三家銀行設(shè)立了不同形式的科技型中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。浦發(fā)銀行上海分行成立了科技企業(yè)服務(wù)中心，并在浦東張江高科技園區(qū)和楊浦創(chuàng)智天地區(qū)域設(shè)立了專營(yíng)支行；上海銀行推出了高成長(zhǎng)性小企業(yè)設(shè)計(jì)的“小巨人”品牌和為科技型企業(yè)設(shè)計(jì)的“創(chuàng)智貸”系列品牌；與浦東新區(qū)科委合作，啟動(dòng)“科技企業(yè)信用互助融資計(jì)劃”，上海農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行為此還成立了總行直屬的科技型中小企業(yè)融資中心。

同時(shí)，這三家銀行對(duì)科技型中小企業(yè)融資采取“四單管理”模式，即單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源與財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算，逐步構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營(yíng)與考核體系。它們單獨(dú)下達(dá)中小企業(yè)信貸計(jì)劃，保證足夠的科技型中小企業(yè)信貸規(guī)模，在專營(yíng)機(jī)構(gòu)配備專職從事科技金融業(yè)務(wù)的人員，建立適合科技型中小企業(yè)特點(diǎn)的授信準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，并單獨(dú)建立考核激勵(lì)體系，為科技型中小企業(yè)金融服務(wù)提供體制保障。如浦發(fā)銀行上海分行科技企業(yè)服務(wù)中心在資金配置、成本利潤(rùn)核算、風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方面都建立了獨(dú)立的考核機(jī)制。

據(jù)了解，上海主要中資銀行還加大了信貸扶持力度，高新技術(shù)行業(yè)貸款量增質(zhì)優(yōu)。據(jù)截至2010年底的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，上海主要中資銀行對(duì)2539家高新技術(shù)企業(yè)的信貸投放總余額為1119億元，較去年年初增加53億元，增幅為5%。對(duì)高新技術(shù)企業(yè)信貸投放的不良貸款率僅為0.11%。

拓寬中小企業(yè)直接融資渠道

2010年，上海市共有13家企業(yè)分別在股票中小板或創(chuàng)業(yè)板中上市，募集資金106.1億元。另有多家已過會(huì)的中小企業(yè)等待上市。另外，有13家科技新中小企業(yè)通過集合發(fā)行方式獲得超過5.2億元的融資支持。

2010年7月，上海非上市企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)平臺(tái)股權(quán)交易托管中心揭牌成立，為拓寬科技企業(yè)融資新增了一個(gè)重要渠道，為主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板提供了上市資源。

張江高新區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開展了非上市股份公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)扶持政策，在張江高新區(qū)先行先試。企業(yè)改制為股份公司的最高支持30萬元；進(jìn)入股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的最高支持50萬元；取得《中國(guó)證監(jiān)會(huì)行政許可申請(qǐng)受理通知書》后最高支持200萬元；已在境外受理上市申請(qǐng)的最高支持200萬元；在上海以外證券交易所上市成功的另外資助20萬元；在上海證券交易所上市成功的另外資助100萬元。

改善中小企業(yè)簡(jiǎn)介融資服務(wù)

網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保聯(lián)待、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、履約保證保險(xiǎn)貸款、小企業(yè)信貸網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)等創(chuàng)新方式有力支持科技創(chuàng)新和中小企業(yè)發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年商業(yè)銀行已為中小企業(yè)提供了12.7億元的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保聯(lián)貸服務(wù)。小企業(yè)信貸網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)登錄企業(yè)46家，發(fā)放貸款兩筆共計(jì)1050萬元。

>> 近年來，上海在科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合方面建立了多項(xiàng)創(chuàng)新舉措，加強(qiáng)對(duì)科技型企業(yè)的培育，扶持中小型科技企業(yè)的發(fā)展。

上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所建設(shè)完成“知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易系統(tǒng)”，已有5300余個(gè)項(xiàng)目發(fā)布了信息。共完成知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易2012宗，累計(jì)金額82億人民幣。其中科技企業(yè)、科研院所等的交易金額為28億人民幣，完成了35項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目，總金額8000余萬元。

金融創(chuàng)新支撐國(guó)家創(chuàng)新型試點(diǎn)城區(qū)

2010年3月，“楊浦國(guó)家創(chuàng)新型試點(diǎn)城區(qū)投貸聯(lián)盟”成立。截至去年11月底的統(tǒng)計(jì)，已向20戶中小企業(yè)授信4億元。通過保單融資銀保聯(lián)合新模式，中信保公司共為108家企業(yè)提供了114.4億元的融資支持，其中短期出口信用保險(xiǎn)為中小企業(yè)提供的出口貿(mào)易融資支持額達(dá)到50.6億元。

據(jù)悉，作為首批國(guó)家創(chuàng)新型試點(diǎn)城區(qū)的上海楊浦區(qū)，近年來不斷通過金融創(chuàng)新來服務(wù)科技創(chuàng)新，首先從破解擔(dān)保難入手，先后推出了專項(xiàng)擔(dān)保基金、中投保、差額擔(dān)保、大學(xué)創(chuàng)業(yè)信用擔(dān)保、統(tǒng)借統(tǒng)還等5種融資模式。4年來，幫助近千家中小科技創(chuàng)新企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資53億元。其中，與商業(yè)銀行合作的貸款抵押物價(jià)值放大倍數(shù)的差額擔(dān)保，可放大到抵押物價(jià)值的200%，放大額度可以到200萬元，使一大批由于抵押物價(jià)值不足而被銀行拒之門外的科技企業(yè)獲得了貸款資金，企業(yè)融資門檻降低，銀行融資規(guī)模擴(kuò)大。

創(chuàng)新綜合金融服務(wù)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展

上海中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)與光大銀行、上海銀行、農(nóng)商行、招商銀行建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。去年，為中小企業(yè)融資523宗，金額37.6億元。其中政策性融資165宗，金額76億元；債務(wù)融資26宗，金額45億元；權(quán)益融資61宗，金額23億元；技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易101宗，金額86.6億元。

上海市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)中心與浦發(fā)銀行等多家商業(yè)銀行深化戰(zhàn)略合作關(guān)系，幫助22家企業(yè)獲得貸款2.26億元；并拓展風(fēng)險(xiǎn)投資合作平臺(tái)，吸收120多家投資機(jī)構(gòu)加盟；召開各類項(xiàng)目洽談對(duì)接會(huì)19場(chǎng)次，發(fā)布融資項(xiàng)目70多項(xiàng)，獲得投資機(jī)構(gòu)資金注入3.1億。

2010年底，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心與中國(guó)銀行等13家銀行以及北大縱橫投資中心等58家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，幫助579家企業(yè)獲得投融資13.7989億。2011年1月，《上海市科技中小企業(yè)上市融資情況調(diào)研》報(bào)告正式發(fā)布，為上海進(jìn)一步推進(jìn)科技中小企業(yè)上市融資工作出謀劃策。