7家銀行為企業帶來“融資大餐”張江高新區內“銀政合作”全面展開

本刊記者 黃曉蕾

7家銀行為企業帶來“融資大餐”張江高新區內“銀政合作”全面展開

本刊記者 黃曉蕾

7月28日，以“自主創新，引領未來”為主題的2011“相約張江”第七屆科技文化節暨國家高新區創新發展論壇隆重開幕。來自全國高新區和張江高新區代表300余人出席開幕式。開幕式上，上海市張江高新技術產業開發區管理委員會與中國銀行上海市分行、交通銀行上海市分行、浦發銀行上海分行、上海銀行、上海農商銀行、招商銀行上海分行及華夏銀行上海分行等7家銀行簽訂了《戰略合作協議書》，建立全面戰略合作關系，從而發揮各自優勢，加大對張江國家自主創新示范區內科技型中小企業融資的支持力度，共同推進科技金融服務。

“在今后的5年內，撬動7家銀行在高新區內企業的新增授信人民幣1400億元，其中中小企業不低于700億元！”《戰略合作協議》簽署之后，張江高新技術產業開發區管理委員會將采取有限措施，有效激勵有關銀行支持高新區內科技型企業的發展。此次簽約，標志著銀政雙方在張江高新區范圍內合作的全面展開，將為推動張江高新區內科技成果轉化為生產力、上海轉變經濟增長方式、促進經濟結構轉型作出積極貢獻。

在此之前，7家銀行在科技型中小企業融資的業務上都有一定積累，這些銀行帶著自己的“拿手好菜”加盟張江園區，可以給園區內中小企業融資帶來更多的途徑和選擇。

中銀“信貸工廠”

中國銀行上海市分行將中小企業業務作為戰略業務，研究、設計了符合中小企業行為特征的“中銀信貸工廠”模式，就是從業務發起，到授信審批，再到審核放款，都采用端對端工廠式流水線運作模式，大大提高了運行效率，充分滿足了中小企業客戶授信需求“短、小、頻、急”的特點。目前科技型中小企業向中國銀行申請授信除了可通過房地產抵押、機器設備抵押、專業擔保公司擔保等傳統擔保模式外，還可通過訂單質押、應收賬款質押、知識產權質押、股權質押等新型擔保方式，獲得中行的授信支持。中行還利用中銀集團優勢，結合企業的實際需求提供各類中小企業授信產品。同時，結合企業的生命周期，充分利用中國銀行集團綜合經營優勢，協同集團內投資銀行、證券公司、保險公司，提供有針對性、差異化的創新產品。

交行“園區”創新

從2008年起，交行上海市分行不斷探索小企業業務批發做的發展路徑，研究支持科技型中小企業發展的新路徑，形成了通過與園區合作支持中小企業發展的“園區模式”。3年多來，交行上海市分行逐漸建立了支持科技型中小企業發展的三大創新產品品牌：一是“張江企業易貸通”產品。通過張江核心園推薦中小企業，解決銀企間信息不對稱的難題，通過引進專業擔保機構，解決了小企業擔保難的問題，還可為科技型中小企業提供15%的信用貸款。俞正聲書記曾親筆批示，要求相關部門研究推廣該模式。中央電視臺《新聞聯播》、《解放日報》等對此進行了專題采訪。二是“漕河涇開發區科技型中小企業信托平臺”產品。該產品由張江高新區漕河涇園與徐匯區政府出資5000萬元，交行集團內子公司交銀國信搭建信托平臺，通過交銀國信向漕河涇園推薦的中小企業客戶發放信托貸款，為園區中小企業信貸開辟了新的融資方式。中央電視臺《新聞直播間》、《解放日報》曾專程赴漕河涇開發區采訪。三是“攜手通”產品。2010年交行上海市分行又與張江高新區漕河涇園聯手合作推出“攜手通”產品，充分利用開發區的5000萬元引導資金，由交行按1：1放大配套信用貸款，為園區內企業提供1億元的授信包。

浦發“銀元寶”(銀園保)

浦發銀行上海分行已初步形成了浦發銀行“科技型中小企業金融服務品牌”。在機構設置和管理體制、產品創新和服務優化等方面進行了積極探索，推出了知識產權質押、股權質押、訂單融資、訂單池融資、投貸聯動業務、貸投通業務、浦發“銀元寶”(銀園保)合作模式、張江聚惠計劃、創智天地二號等金融創新產品或模式，并積極參與了上海市科委牽頭的“上海市科技型中小企業履約保證保險貸款”試點業務。浦發“銀元寶”模式是由銀行-園區-擔保公司三方建立的一種風險共擔合作模式，模式的核心在于多方風險共擔機制，通過擴大園區平臺的資源使用，使擔保公司、開發園區、政府財政支持、政策支持、風險投資基金、小額貸款公司等各種平臺各盡所長形成合力與互補，充分發揮各方的優勢和專長，對于缺少抵押物、缺少可供質押應收賬款的優質中小企業，多方助力，為園區及其區內中小企業提供綜合金融服務。在銀元寶項下，該行完成了張江聚惠計劃和創智天地二號業務。張江聚惠計劃引入上海市再擔保公司作為連帶責任擔保，由該行和張江集團公司、華寶信托、上海市再擔保公司、張江中小企業信用擔保中心、張江小額貸款公司共同參與，包括“張江聚惠1號”和“張江聚惠2號”。解決了12家科技型中小企業的擔保對象問題。創智天地二號——由楊浦區小額貸款公司推薦，6家中小企業在我行辦理了本市首單中小企業集合貸款——“創智天地二號”。

上銀“服務用心”

地方經濟、服務中小企業、服務市民為特色，以“點滴用心、相伴成長”為服務理念，上海銀行以服務地方經濟、服務中小企業、服務市民為特色，以“點滴用心、相伴成長”為服務理念，以“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民”為經營特色，穩健經營，規范管理，獲得了良好的社會效益和經濟效益，成為我國銀行體系中最具生機和活力的商業銀行之一。中小企業貸款近年來平均增速超過50%。

上農商“機制融入”

銀行上海農商銀行積極探索科技型中小企業融資業務。特色主要體現在四個方面。首先，機制建設促發展。該行逐步將“六項機制”的核心要求融入到日常業務管理中。一是在對分支行經營考核上,調整小企業授信業務的風險權重系數;二是出臺科技型中小企業授信業務專項考核辦法和獎勵措施;三是對中小企業授信業務增長突出的分支行,在貸款規模指標上予以傾斜;四是在信貸管理系統中,專設小企業貸款業務綠色通道,滿足小企業融資“短、頻、急”的特殊要求。其次，融資平臺助服務。該行已經與上海市相關政府部門、服務機構和科技園區及孵化器建立合作關系，搭建多元化的營銷平臺，共享客戶信息，擴大金融服務覆蓋面。該行在繼續與中投保上海分公司、上海住房置業擔保公司、上海再擔保公司和各區縣擔保中心搭建中小企業融資渠道平臺的基礎上，與上海市高新技術成果服務中心、上海科技小巨人企業家聯盟、張江中小企業信用擔保中心、張江高新區漕河涇園科技創業中心和上海理工大學科技園等建立了戰略合作關系，共同為科技企業提供便捷金融服務，同時與上海市軟件行業協會、上海市信息服務行業協會和上海市合同能源管理指導委員會辦公室等合作建立信息技術、新能源等行業營銷平臺。第三，有針對性地推出科技型中小企業融資產品。該行通過大量的市場調研,突破傳統業務模式,開發適合科技型中小企業特點的融資產品。目前,已經開發未上市公司股權質押貸款、訂單融資和知識產權質押貸款等科技型中小企業信貸產品。另外，通過上海市創業投資行業協會的合作平臺，與國內外眾多創投企業建立了投貸戰略聯盟，借助創投的理念，對已經吸收私募股權投資的科技企業，以未上市公司股權質押貸款、訂單融資等創新信貸方式向企業發放貸款，積極推動投貸聯動。第四，優化管理流程，適應客戶融資需求。近年來，該行不斷創新中小企業客戶信貸業務管理制度,簡化業務流程:一是制定500萬元以下小企業信貸業務管理制度,力求簡化小企業貸款操作流程;二是根據小企業經營特征,在原有信貸客戶信用評級系統基礎上,專門設計開發了針對貸款金額在500萬元以下的小企業貸款電子化審批系統,更側重于其經營行為、交易信用等非財務因素。

招商“推薦上市”

招商銀行上海分行在以銀行貸款服務好中小企業的同時，將利用現有的直接融資合作渠道，積極為有上市意愿且符合上市基本條件的創新成長型中小企業提供各項直接融資咨詢服務，推薦合適的股權投資合作方，并在合適的時候進行投貸聯動，以加快其上市融資步伐，推動創新成長型中小企業良性、快速發展。

華夏“股權融資”

銀行上海分行將積極尋求和拓展多種中小企業金融產品和服務，用于支持張江高新技術產業“一區十二園”內中小企業的發展，包括：循環貸、寬限期還本付息貸、信用增值貸、法人按揭、房抵貸等人民幣、外幣流動資金貸款融資等系列融資產品。同時，該行將利用與外資同業合作的信息優勢，積極為從事相關碳減排CDM項目的中小型科技企業進行境外推薦融資，推進區內企業的直接股權融資業務等。