基于“金融功能觀”的農村金融制度改革探討

　　摘要：農村金融問題有著舉足輕重的地位，但我國農村金融問題卻日益突出。文章從“金融功能觀”的視角研究我國農村金融改革問題，認為傳統的“金融機構觀”導致了農村金融資源配置功能嚴重缺失，應拋棄傳統的“機構觀”，運用“功能觀”來指導我國的農村金融改革，這是我國農村金融改革的唯一出路。
　　關鍵詞：三農問題；金融功能觀；金融改革
　　
　　一、引言
　　自20世紀末以來，隨著經濟金融化和金融全球化的不斷深入發展，金融及金融發展問題的重要性逐步顯現出來，接連爆發的幾次金融危機對全球經濟的深重影響進一步印證了這一點。20世紀最后幾十年，金融體系發生了深刻變化，量變積累終于達到質變的程度。金融創新飛速發展，各類金融工具層出不窮，金融機構日新月異而且不斷相互融合。以前那種對不同金融機構之間的區分逐漸失去意義，僅僅從傳統的視角來研究金融及金融發展問題將是千頭萬緒、一頭霧水。在傳統視角下對金融發展問題的研究，助長了一種重視微觀效率忽視宏觀效率的傾向。傳統研究視角帶來的必然結果就是微觀效率不斷提升，而宏觀效率難以保證甚至受到損害。在這種情況下，金融功能觀應運而生。
　　機構觀著重于對金融機構進行研究，就機構論機構；而功能觀著重于對金融機構運作的經濟功能的把握，在功能的指導下探尋運作這些功能的最佳機構結構。面對整個金融體系的深刻變化，從功能視角進行研究則會使金融及金融發展研究的脈絡相對清晰可見。從某種意義上講，功能觀的出現使處于某種混沌狀態的金融及金融發展研究顯示出一些較為清晰的線索。
　　農村金融及其制度架構，是所有發展中國家經濟發展中所遇到的一個非常棘手的難題，也是現代金融理論至今尚未很好解釋的問題之一。20世紀80年代以來，我國的農村金融制度進行了多次變革，然而，人們越來越認識到，這些變革，并沒有從根本上解決農村金融服務與農村經濟發展之間的矛盾。20世紀90年代中期，由羅伯特·默頓和茲維·博迪首先提出的基于功能觀點的金融理論對金融發展與經濟增長的關系有一種全新的研究視角和觀點結論。基于該理論，可以對我國農村金融存在的問題進行重新評價，并可得出一些有益的政策建議。
　　二、“金融功能觀”的基本觀點
　　該理論認為，盡管金融機構的形式在各地區和各時期變化多樣，但金融功能卻相對比較穩定；金融機構的形式變化以及金融工具創新都是圍繞金融功能而變動的，金融機構的形式源于功能；金融機構創新和相互競爭導致金融體系功能的提高。因此，分析金融同題應當從金融功能出發，而不應從金融機構出發。
　　默頓與博迪在1995年出版的《全球金融體系：功能觀點》一書中，較系統地闡述了金融的六個核心功能：一是清算和支付結算的功能，即金融體系為交易提供清算和支付條件；二是聚集資源和向企業提供間接融資服務的功能，同時金融市場為企業發行股權和其他證券進行直接融資服務；三是提供跨時、跨地區、跨行業轉移資源的服務；四是風險管理功能，金融部門提供管理風險的服務；五是提供信息的功能，為經濟部門分散的決策者提供信息服務；六是提供解決激勵同題的方式和方法。這些功能在一定時期內具有相對的穩定性，而金融機構則會隨著金融發展的初始條件和環境的不同而不斷發生變化，因而導致金融功能發揮作用的方式、績效和行使功能的機構主體的性質和組織結構也隨之發生變化。
　　基于“金融功能觀”的制度構架，追求的不是金融機構的多變性，而是金融體系功能的相對穩定性。它致力于根據不同的金融功能來設計金融組織形態和建立市場競爭機制。這種組織形態和競爭機制將使金融體系能夠更有效地降低交易費用，提高金融效率。功能觀要求從功能視角來看待金融體系的機構變化，并以此為出發點，通過改善金融基礎設施和公共政策，以保證金融體系更有效率地發揮金融基本功能。
　　三、我國農村金融存在問題
　　我國農業人口占70%，農業總產值占GDP的一半左右，我國目前的主要問題之一是“農業、農村、農民”，即“三農”問題。以上情況說明，農業在我國的現代化建設和構建和諧社會以及社會主義市場經濟建設中有著舉足輕重的作用。按道理說，我國已經對農村金融進行了改革，應該可以滿足農業的金融需求?？墒牵聦崊s并非如此。
　　1995年以來，農業和鄉鎮企業從國家銀行系統獲得貸款額度最高的年份也沒有達到17%，而且從1995年以來一直呈下降趨勢；在大多數年份中，農業獲得的國家銀行系統的金融資源不到1/6，但是農村地區的產值卻在GDP中基本保持著半壁江山的地位。并且一個殘酷的現實擺在人們面前：農業貸款日趨收縮，農村融資不僅比重下降，而且絕對額也在下降，這個現象稱為“收縮效應”。而且在相當長的一段時期中，我國農村金融運行的一個非常突出的現象是，農村金融資金通過現有的農村金融機構大量流出農村，這就是人們常說的我國農村“大流血現象”。以發展的借口，各個金融機構根本沒有在農村扎根，而僅有的金融機構卻成了地道的“抽水機”，將農村的財富積累“抽”到了城市，支援了我國的城市建設，這個現象稱為“吸管效應”。
　　綜上所述，在我國廣大的農村地區，農民的金融需求沒有很好地得到滿足，我國的農村金融改革并沒有落到實處。
　　四、以“金融功能觀”進行農村金融制度改革
　　根據“金融功能觀”的基本理論，作者認為創新我國農村金融制度，應注重間接金融與直接金融的協調，在充分發揮現有“機構功能”的基礎上，著力推進農村資本市場建設，完善農村金融競爭機制。
　　從我國農村金融制度的演進和現實運行可以看出，它實際上是以金融“機構觀”為理論基礎，遵循的是“結構-功能-行為績效”的范式，注重的是農村金融機構的存在形態，即根據現有的金融機構賦予其相應的功能，并為其建立各種法律法規。正因為我國農村金融市場的變革是沿著機構路徑來推進的，因此農村金融制度的每一次變動，基本都是圍繞著金融機構的調整來展開。其結果是，一方面，由于沒有相應的功能實現途徑，農業發展對某些金融功能的需求得不到滿足；另一方面，由于過度集中于某一途徑來實現融資，使某些金融功能又發揮過度。所以，我國農村金融市場中的“收縮效應”、“吸管效應”的出現也就成為了必然。要解決農村金融這些存在的問題，就必須以“金融功能觀”的作用效應為指導。要認識我國農村金融存在的問題，需要擁有一種新思路和選擇一條新路徑。
　　因此，拋棄傳統的“機構觀”，運用現代金融理論中的“功能觀”作指導，是我國農村金融改革的唯一出路。
　　參考文獻：
　　1、談儒勇.金融發展理論與中國金融發展[M].中國經濟