陳光甫 中國摩根

　　【人物檔案】
　　陳光甫，中國銀行家，被譽為中國最優秀的銀行家、中國的摩根。原名輝祖，后易名輝德，字光甫。江蘇鎮江人。1909年畢業于美國賓夕法尼亞大學，同年回國。1911年辛亥革命后，任江蘇省銀行監督。1914年轉任中國銀行顧問。翌年6月創辦上海商業儲蓄銀行。1927年任國民政府財政委員會主任委員，同年創辦中國旅行社。1928年出任江蘇省政府委員、中央銀行理事、中國銀行常務董事和交通銀行董事等職。1931年與英商太古洋行合資開設寶豐保險公司。1936年3月，任國民黨政府財政部高等顧問。1937年任大本營貿易委員會中將銜主任委員。抗日戰爭時期，歷任國民參政會參政員，國立復興貿易公司董事長，中、美、英平準基金委員會主席。1947年任國民政府委員，并主管中央銀行外匯平衡基金委員會。1948年當選立法委員。1950年陳光甫將上海商業儲蓄銀行香港分行易名為上海商業銀行，在香港注冊。1954年定居臺灣。1965年上海商業儲蓄銀行在臺北復業，任董事長。1976年卒于臺北。
　　
　　中國近現代的百年金融發展史上，真正能稱得上是銀行家的不多。
　　關系著民生命脈的金融體系，一直牢牢地控制在政府的威權之下，官商不分。1897年，由李鴻章、盛宣懷主辦的中國首家私人銀行——中國通商銀行在滬成立，標志著近代金融業的發端。
　　此后不久，在金融買辦與官商林立的上海灘，崛起了一位出類拔萃的人物——陳光甫。他是一位真正意義上的金融企業家，創辦了中國最成功的私人銀行——上海商業儲蓄銀行。更重要的是，他比別人更自覺、更徹底地揚棄了官商辦銀行的傳統，而代之以更為專業化的金融創新和服務意識。有人將之媲美于美國的金融大亨摩根，稱之為中國摩根。
　　
　　官商生涯
　　
　　歷史的完成，充滿著偶然與必然。1881年，陳光甫出生于素有錢莊生意傳統的江蘇鎮江。其父為經營火油生意的商人，后到漢口的報關行謀職，當他看到外商在中國雄厚的商業勢力，決意讓年幼的次子到漢口報關行當學徒。在父親的安排下，陳光甫努力學習洋文，為將來的前途預謀出路。
　　事實證明，老父的確頗有遠見。正是因為英語特長，陳光甫1904年爭取到了赴美參加圣路易國際博覽會的機會。這一年成為他一生通達的起點。在博覽會上，他邂逅了孫中山。孫中山當時在美國旅行考察，為推翻清政府奔走。雖然身為清廷的外派人員，陳光甫對這位“亂黨分子”早有仰慕之情，兩人促膝長談，甚為投機。孫中山竭力勸說他參加革命黨人組織——興中會，缺乏思想準備的陳光甫沒有答應，但是，他拿出口袋中的5美金資助孫中山的革命。兩人從此結緣。在博覽會上，他還結識了孔祥熙，兩人也成為莫逆之交。
　　博覽會結束之后，陳光甫選擇繼續留在美國學習商科。1909年，他獲得商學士學位后回國。此時，當年主持赴美國際博覽會的官員陳琪正在籌辦朝廷的洋務實業——“南洋勸業會”，他深知陳光甫是個干才，邀請他參與籌備。勸業會結束后，經人推薦，陳光甫得到“清理江蘇財政局”總辦應德閎的重用，幫他佐理財務，進而得到當時的江蘇巡撫程德全的賞識。
　　這正是辛亥革命風起云涌的時候。程德全擔任江蘇都督，他任命陳光甫為省財政司副司長。陳光甫也終于等到施展拳腳的機會，把從海外學到的現代商業思想投入實業運用，創辦了江蘇興業銀行。
　　陳光甫以美、英商業銀行的經營模式為參考，采取了一系列新式經營方法，努力革除官錢局的舊習氣，試圖在剛剛起步的中國金融行業樹立一種規范、透明的新風氣。江蘇銀行的業務開始漸漸上軌。但一場意想不到的橫禍，打亂了陳光甫的全盤計劃。
　　此時，袁世凱已經奪得辛亥革命的成果，孫中山發動的討袁二次革命被挫敗，袁世凱隨后四處捕殺革命黨人，當他得知炮轟江南制造局的反袁兵艦竟然是從江蘇銀行支取軍費后，立即下令追殺時任江蘇銀行總經理的陳光甫。
　　僥幸的是，袁世凱的總統府秘書長是陳光甫的同鄉兼同僚，素與之交好。在他的竭力開脫和周旋下，陳光甫才免于一死。袁后來派辮帥張勛接任江蘇都督，張勛要求江蘇銀行“抄報銀行存戶名單”，遭到陳光甫的拒絕。張勛勃然大怒，免去陳的官職。
　　歸國之后短短幾年的種種遭遇，讓陳光甫陷入迷茫。對他曾有知遇之恩的兩位靠山：封疆大吏端方和江蘇都督程德全，一個死于非命，一個遁入空門。
　　政治是危險的，最好是遠離政治。陳光甫決心避開官場干一番自己的事業。
　　
　　小小銀行誕生
　　
　　辦銀行！陳光甫決定，辦一家不依賴于官府、不受官僚政客控制的新式私營銀行。
　　1915年的上海灘，已經是遠東的金融商業中心了。各種中外公私銀行林立，租界里有花旗、匯豐、三井等實力雄厚、經營成熟的外資大銀行；此外，還有中國銀行、交通銀行等十多家中資銀行；舊式錢莊生意的發展勢頭也很猛。
　　辦銀行最需要的是資金。此時的陳光甫雖近乎兩手空空，卻信心滿滿。他認為他所計劃開辦的新式銀行，一開始并不需要巨額資金，也不必和其他商業銀行較量股份金額的多少。先期集資，然后逐步增加存款，同時增加放款，資金的積聚和運用得當，就可以解決。
　　1915年6月2日，寧波路9號，上海商業儲蓄銀行(下文簡稱上海銀行)正式開業。開辦的資本額名為10萬，實則僅為7萬，陳光甫的朋友——前洋務派官僚、買辦莊得之認股22500元，陳光甫囊中羞澀，只認了5000元，其中有一部分還是莊得之幫助墊付的。這是當時上海灘最窮的一家銀行，被人戲稱為“小小銀行”。開業儀式上，陳光甫不敢辦酒席，不敢請同業董事，連銀錢公會的董事朱五樓都不敢請。
　　這一年的年底，一位忽然到訪的來客為陳光甫送來了雪中之炭——1萬元股金。受托之人正是流亡海外的前民國大總統、當年曾受贈5美元的孫中山，而送錢來的人則為孔祥熙。孫中山慷慨解囊后，宋氏姐弟和其母倪桂珍也投來5000元股金。至此，“小小銀行”的資金在半年內已經翻了一倍，達到20萬元。
　　沒有官辦銀行或實力雄厚的銀行可作為押借款的道契，也還沒有像錢莊那樣與洋商銀行進行業務往來的資格。這家小小銀行究竟如何在上海灘闖出自己的道路呢？
　　上海銀行一開始就把“注重儲蓄”放在首位，徹底告別官商辦銀行的傳統。通過大量吸收儲蓄存款，迅速擴大自己的銀行資本，找到發展的通路。陳光甫把“服務”定為上海銀行的行訓，他提出六條原則：要不辭瑣碎，不避勞苦，不圖厚利，為人所不屑，從小做起，時時想辦法。
　　“人爭近利，我圖遠功；人嫌細微，我寧繁瑣。”當時的錢莊根本瞧不上小額存款，特別對銀元存款，一般連利息都不付。陳光甫特別注重小額儲蓄存款，把存戶定位為收入不高的中下層社會成員，如一般職員、教員、家庭主婦等，并在營業室門面、流程和辦公方式上力求使銀行的形象平民化。雖然都是小額存款，但是，由于儲戶面廣，加之資金穩定，集腋成裘，成效可觀。
　　為了吸引儲戶，上海銀行打出了“一元開戶”的廣告。一天，營業所來了一位不速之客。對方帶來100元，要求上海銀行為他開設100個戶頭。銀行的工作人員接待了他，一張接著一張地為他填寫儲蓄存單，一直到填完100張。很快，上行信守諾言的消息很快就傳遍了上海。
　　以社會大眾為服務對象的“小小銀行”終于在上海灘上站穩了腳跟。到了1936年，上海銀行的儲戶共計15萬7千余人，按當時人口5億計算，那么每3000人中就有一人在該行開戶。漸漸地，其他各家銀行也開始仿效上海銀行的做法，形成風氣。陳光甫本人和上海銀行也在社會上獲得了良好的信譽。
　　
　　扶植民族工業
　　
　　
　　圍繞服務時時創新，上海銀行推出了諸多的“最早”：最早推出各種新型儲蓄品種，如零存整取、整存零取、存本付息、子女教育儲蓄基金、養老儲金和嬰兒儲蓄，發行儲金禮券——分紅色和素色兩種，用于婚喪嫁娶紅白喜事；最早在銀行中設立調查部；最早開設旅行支票；最早經營外匯業務和農業貸款；最早使用機器記賬；最早將銀兩與銀元并用。此外，推行對物信用，開創貨物抵押貸款。
　　陳光甫非常注重向民族工業放款，以利其發展。張騫在南通創辦的實業集團——大生集團，就曾得到上海銀行的支持。上海銀行的南通分行由此誕生，成為上海銀行最早的分支機構之一。上海銀行的另一個放款大戶，是榮宗敬、榮德生的申新集團——申新紗廠和福新面粉廠。
　　1934年，榮氏兄弟的申新紗廠陷入困境，因債務太多，到期無法償還。陳光甫聯合幾家華商銀行組成銀團，以申新紗廠的資產做抵押，繼續放款，清償了榮氏兄弟的債務，幫助申新七廠渡過了一次最嚴重的危機。這種雪中送炭的商業行為被業界視為最好的服務。
　　經過陳光甫的苦心經營，到1922年，上海銀行資本額增至250萬元，與浙江興業銀行并列全國第五位；存款達到1345萬元，在全國商業銀行中居第四位。至1926年，上海銀行與與浙江興業銀行、浙江實業銀行并稱“南三行”，
　　到30年代初期，當日這家最窮、最小的“小小銀行”已經成為中國最大的私人銀行，在中國的金融界里具有舉足輕重的地位。陳光甫本人也躋身于“江浙財團”的首腦人物之列。
　　
　　中國旅游業創始人
　　
　　我國的旅游業起步較晚，是由陳光甫首創的。
　　上世紀20年代初期，中國的旅游業還處于空白，當時旅游業務皆由外國在中國的金融機構包攬，如英國人經營的通濟隆公司、美國的通運銀行等皆設有旅行部，包辦中外旅客一切旅行業務。這些旅行部還發行旅行支票，時人稱為“通天單”（在當時軍閥割據地幣制不統一情況下，可通行使用）。當時政府對旅游業并不在意，更沒有人想到收回這項權利。
　　1923年夏天，陳光甫在香港前往云南旅行考察，到一外商經營的旅行社購買船票，看到該社售票處的外籍職員正與一女子笑語交談，陳光甫在那里站了很久也無人理采，只好離開。在路上，他思潮起伏，毅然決定創辦中國人的旅行社，并立即搜集有關書籍資料閱讀。
　　當時全國教育會第九次會議定于在昆明舉行，各省代表均須集中到上海經香港轉越南乘滇越鐵路前往。陳光甫不愿教育界人士在旅行中吃苦頭，所以致電他的上海銀行總行，囑咐其立即與該會議主管人員接洽，包辦各省代表在上海的車船食宿，令與會人員感受到了便利。
　　上海銀行也于當年設立了旅行部，并呈請交通部準其代售鐵路車票，隨后獲得批準。上海商業銀行旅行部最初僅在上海代售滬寧、滬杭的火車票，后陸續與長江航運、南北海運及外國各輪船公司訂立代辦客票合同，不久便推廣至京綏、京漢、津浦各鐵路，并在各地分行添設了若干旅行社分社。1927年陳光甫決定將旅行部從銀行中分出來，成立中國旅行社，各分行的旅行部為下屬分社。至此，中國開始正式出現大型旅游事業。
　　1930年，陳光甫北上旅行經過徐州車站時，看到三等車乘客風餐露飲宿于車站的情形，又令中國旅行社在若干地區設立了招待所和食堂。并于該年聘趙君豪為主編，創辦了我國第一家旅游刊物《旅行》，啟發提高中國人對祖國大好河山的熱愛及旅游興趣。
　　從旅行部到中國旅行社因為首創，加上辦理車船票手續繁瑣，所以每年陳光甫都要虧本。同仁好友紛紛勸其停辦，然而陳光甫不為所動，他說：“這個旅行社雖說年年虧本，但為國家挽回了不少的利權，不然又多送外國入許多錢了”。
　　
　　逃離不了的政治舞臺
　　
　　觀其一生，陳光甫一直竭力和政治保持距離。然而，身為一個成功的經濟界人士，又如何擺脫掉政治的干系呢？政局動蕩，因緣際會，每每讓陳光甫身不由己地卷入政治時局。作為一名商人，他在近代中國的政治舞臺上扮演了一個分量相當吃重的角色。
　　20年代中期北伐戰爭，雖然多次受邀于孔祥熙，陳光甫對局勢一直持觀望態度。1927年初，蔣介石率國民革命軍東進江西、浙江，直逼上海。小心謹慎的陳光甫終于押了一次寶。他和虞洽卿為首的江南財團四處活動，為蔣介石的北伐籌集了巨額軍費。
　　“四·一二”政變后，陳拒絕執行武漢政府的停兌令，由此深得蔣的信任。南京國民政府成立后，陳光甫被任命為中央銀行理事、中國銀行常務董事、交通銀行董事、貿易調整委員會主任和國民政府委員等職。為了求生存與發展，他后來積極開展國際貿易，特別倚重美國的關系以提升自己的地位，以求在官僚資本的輪番鎮壓下，保住上海銀行。
　　1935年，陳光甫被時局的浪潮推到了一個重要的關口。這一年，國民政府實施幣制改革，發行法幣替代市場上流通的白銀，國民政府籌劃以白銀兌換外匯，受到雙方信任的陳光甫被派遣赴美磋商。拜見美國財政部長后，陳光甫百般斡旋，并動用他在美國財政部的關系，終于消除了美方的顧慮，對方最終同意收購7000萬盎司白銀，另接受5000萬盎司作為2000美金的抵押貸款，銀價按照美與墨西哥和加拿大協定方式。該協定在“七七事變”前，曾起到穩定法幣信用的作用，而且抗戰中也為國民政府儲備了抗戰的財力。
　　“白銀協定”的成功，讓國民黨政府對他另眼相看，而他的盡職用心和恪守信用，也獲得了美國人對他的信任，羅斯福總統的私人代表向蔣介石推薦陳光甫，稱贊陳光甫是“中國優秀的金融家”。在美方的提名下，陳光甫出任中美、中英外匯平準基金會的主任委員。之后，抗戰爆發，陳以商人身份參與外交，洽談“桐油借款”和“華錫借款”，為中國抗戰做出了突出的貢獻。
　　再立奇功的陳光甫，越發受蔣介石的器重。陳光甫雖然位列國府委員等要職，但從來只掛虛職，從未入閣。隨著事態的變化，陳光甫對蔣介石的失望情緒也與日俱增。而解放戰爭期間，中共方面為爭取這位江浙財閥的頭面人物也花了不少心思。毛澤東、周恩來通過特使，多次勸說他回歸祖國，為社會主義建設事業貢獻力量。
　　之后，陳光甫始終在國共兩黨之間搖擺不定，既不愿去臺，也無意北上。只是派出自己的代理人處理在內地的事務。1950年，他把香港分行更名為上海商業銀行，向港英當局注冊，從此與大陸的上海商業儲蓄銀行脫離關系。1954年，他在臺北創辦上海商業儲蓄銀行總行，繼續自己的金融事業，復業后的上海銀行營業至今。
　　生逢亂世，隨緣善變，只是生存的需要。對陳光甫而言，他只是想做一個更純粹的金融企業家，不為政治威權所左右，在自由的、規范的市場中，憑借著完善的經營管理和專業的服務最大限度地創造財富。
　　1965年，陳光甫到臺灣定居。1976年，以96歲的高齡與世長辭。（編輯/王薇）