商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人投資顧問(wèn)服務(wù)的思考

　　 目前，零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行的重要戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，零售條線對(duì)于銀行凈利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度穩(wěn)步提升。按照許多銀行的規(guī)劃部署，未來(lái)將提高零售業(yè)務(wù)條線在全行凈利潤(rùn)的占比，這對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展提出了更高的要求。在個(gè)人零售業(yè)務(wù)板塊中，投資理財(cái)業(yè)務(wù)占有重要地位。近年來(lái)，各家銀行代銷(xiāo)基金、證券集合計(jì)劃、黃金和理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)均保持了較快的增速。但在個(gè)人投資產(chǎn)品零售業(yè)務(wù)處于高速增長(zhǎng)的大背景下，一定程度上銀行對(duì)個(gè)人客戶的售后服務(wù)還不到位，對(duì)這部分客戶的投資顧問(wèn)服務(wù)處于相對(duì)缺失的狀態(tài)。從長(zhǎng)期來(lái)看，這一局面可能會(huì)影響個(gè)人投資業(yè)務(wù)的持續(xù)推進(jìn)和零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)，有必要對(duì)這項(xiàng)工作進(jìn)行深入探索。
　　
　　商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人投資顧問(wèn)服務(wù)的必要性
　　創(chuàng)新個(gè)人投資產(chǎn)品銷(xiāo)售和管理模式，是促進(jìn)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的需要
　　近年來(lái)，商業(yè)銀行個(gè)人投資類(lèi)產(chǎn)品零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展，直接推動(dòng)了中間業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)。銀行理財(cái)產(chǎn)品、代銷(xiāo)基金、貴金屬產(chǎn)品銷(xiāo)售增速均保持了穩(wěn)定增長(zhǎng)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)收入的大幅增長(zhǎng)。但長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行個(gè)人投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售與服務(wù)模式較為單一，科學(xué)提高客戶服務(wù)質(zhì)量效率的方法和工具相對(duì)缺失。具體而言，各家銀行目前普遍的工作模式是：總行確定產(chǎn)品銷(xiāo)售計(jì)劃后，下級(jí)行將計(jì)劃任務(wù)進(jìn)行層層分解，并通過(guò)制訂一定的推進(jìn)措施，督促支行網(wǎng)點(diǎn)完成銷(xiāo)售任務(wù)。……