村鎮銀行發展中的問題和對策

　　 存在的問題
　　村鎮銀行雖然是農民自己的銀行，是“窮人的銀行”，具有一定的本土優勢，但由于經營環境受地域的自然條件、開放程度和居民收入水平等限制，農民和鄉鎮企業閑置資金有限，客觀上制約了村鎮銀行儲蓄存款的增長。營業網點是金融競爭的最前沿，營業網點數量上的多少，服務及時、方便、快捷和多樣性也是吸引客戶的方面。村鎮銀行于2007年初成立，還沒有能夠完全樹立自己的品牌與信譽，農村居民對其缺乏了解。相比國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社，農村居民對村鎮銀行的認可度和接受度也需要一個過程，因此大多數人還采取觀望態度，對其存貸匯等業務還不夠信任，這對其拓展業務，吸收存款十分不利。另外，村鎮銀行成立之初沒有行號，致使村鎮銀行匯兌、結算業務無法正常辦理，征信系統無法開通，無法開展對公業務，銀聯卡業務也因此無法辦理，導致企業不愿意在村鎮銀行辦理同城票據交換業務。
　　設立村鎮銀行的目的就是為解決農村資金短缺，所以其本職業務就是加大對農業、農民的貸款。農民、村鎮企業是貸款的主體，但是農戶農業生產和中小企業無法獲得穩定的現金流，加之保障體系不健全，農業、村鎮企業早已被傳統商業銀行排除于貸款客戶之外。所以村鎮銀行無疑成為農村資金需求者的救命草，資金需求者紛紛向其尋求貸款。
　　經營模式不成熟，抵御風險能力弱。村鎮銀行作為一種新型的金融機構，需要在摸索中不斷發展，不僅要在本地招聘一些有人際和經驗的人員，而且也需要更多具有專業技能和豐富執業經驗的人才。……