除舊迎新:招財(cái)納福

即使并非愛財(cái)如命，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境容易動(dòng)蕩的今時(shí)今日，做好理財(cái)計(jì)劃都是必須的，尤其是對于一個(gè)家庭來說。也許去年你并沒為自己或家里省下錢，甚至支出有些超標(biāo)了，沒關(guān)系，在新年伊始之際，正是籌備新計(jì)劃，實(shí)施新計(jì)劃的時(shí)候。

如何擬定一份新年理財(cái)計(jì)劃?

按照去年的收入約估出新一年的平均月收入。

將平均月收入按個(gè)人或家庭的需要分成多等份或多份。

其中可能包括：

日常生活開銷(日用品、食品、水電費(fèi)及電話費(fèi))；

衣物開銷；

孩子的現(xiàn)今教育開銷；

孩子的教育基金；

個(gè)人、家庭或現(xiàn)今的養(yǎng)老開銷及基金；

大家電、家居預(yù)存基金或還貸開銷；

應(yīng)急開銷。

固定開銷應(yīng)在預(yù)置數(shù)額的基礎(chǔ)上多添加1 0％。

每月應(yīng)急開銷應(yīng)至少占全家總收入額的20％。

計(jì)劃擬定時(shí)要量力而行，不要過低或過高的預(yù)計(jì)個(gè)人及家庭的消費(fèi)能力，應(yīng)以前一年各月的消費(fèi)為基準(zhǔn)參照。

收入有變動(dòng)時(shí)一定要及時(shí)調(diào)整支出配比。

距離三個(gè)月或三個(gè)月以上的必要支出，可以按多月小額分配累積基金。

有貸款的家庭，最好提前一個(gè)月準(zhǔn)備出下月的分期資金，并將到期還款日設(shè)定為工資日的一個(gè)星期之內(nèi)。

制定好的理財(cái)計(jì)劃務(wù)必拷貝多份，打印出來分別貼在臥室(化妝臺(tái)前)、冰箱上、辦公桌內(nèi)，以便反復(fù)提醒加強(qiáng)消費(fèi)控制計(jì)劃性。

五條經(jīng)典的新年理財(cái)建議：

務(wù)必制定一個(gè)攢錢計(jì)劃通常在社會(huì)經(jīng)濟(jì)蕭條，或是個(gè)人經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)，許多人才想要去制定一條攢錢計(jì)劃，這是十分不可取的。如果經(jīng)常讓亡羊補(bǔ)牢的事情發(fā)生在自己或整個(gè)家庭上，會(huì)過度打消理財(cái)?shù)男判摹Ｖ贫ㄒ粋€(gè)攢錢的目標(biāo)，并且與家庭的固定收入掛鉤，即使攢下的每筆錢并不很多，保持自律卻非常重要。攢下的錢能隨著時(shí)間的推移而增長。

建立兩只應(yīng)急資金

應(yīng)急基金的錢可以來自你的攢錢計(jì)劃。它應(yīng)該相當(dāng)于約六個(gè)月的收入。這是個(gè)人保險(xiǎn)的一種形式，在眼下這種迅速變化的時(shí)代非常重要。這筆錢應(yīng)該放在安全且容易變現(xiàn)的資產(chǎn)中。存入六個(gè)月的階梯式定期存款是一種方法。也就是說存入一個(gè)月、兩個(gè)月……直到六個(gè)月的定期存款。每筆定期存款到期的時(shí)候，就再買一筆六個(gè)月的定期存款，以便保持階梯式存款的延續(xù)。如果你更嚴(yán)謹(jǐn)，更力求保障未來的資金安全，理財(cái)師建議：可以建立兩只應(yīng)急資金，給自己和全家一份雙保險(xiǎn)。而第二份應(yīng)急資金最多數(shù)額只需要保持在第一只應(yīng)急資金的一半即可。

改善或調(diào)整還款方式

如果個(gè)人或家庭有長期貸款或是比較偏好使用信用卡，那么最好選擇改用每個(gè)月必須還款的借記卡。剪碎信用卡很有道理，消滅全部信用卡債務(wù)就更有道理了。信用卡利率能輕易地抹消你在其他地方獲得的收益回報(bào)。借記卡就像現(xiàn)金一樣，因此是最佳之選。用借記卡，你就只能量入為出。

把握投資均衡

如今，我們大部分人的投資或許都過于偏重股票。理財(cái)師建議：把投資股市的一部分錢用于債市甚至是持有現(xiàn)金，以恢復(fù)投資平衡，會(huì)是一種謹(jǐn)慎的做法。

反復(fù)鼓勵(lì)自己及伴侶新年決心常常無法堅(jiān)持下去，一個(gè)主要原因是這個(gè)過程味如嚼蠟。節(jié)食、攢錢、不花錢。我們以苦行僧的姿態(tài)開始了新的一年，而到2月份之前，卻發(fā)現(xiàn)這種生活并不適合我們。因此，制定一個(gè)有趣的新年決心很重要。要學(xué)會(huì)苦中作樂。如果將其換位想為：這意味著為今年晚些時(shí)候的與家人特別出游攢錢。這是在第一個(gè)決心中的攢錢計(jì)劃之外的。