除舊迎新:招財納福

即使并非愛財如命，在經濟環境容易動蕩的今時今日，做好理財計劃都是必須的，尤其是對于一個家庭來說。也許去年你并沒為自己或家里省下錢，甚至支出有些超標了，沒關系，在新年伊始之際，正是籌備新計劃，實施新計劃的時候。

如何擬定一份新年理財計劃?

按照去年的收入約估出新一年的平均月收入。

將平均月收入按個人或家庭的需要分成多等份或多份。

其中可能包括：

日常生活開銷(日用品、食品、水電費及電話費)；

衣物開銷；

孩子的現今教育開銷；

孩子的教育基金；

個人、家庭或現今的養老開銷及基金；

大家電、家居預存基金或還貸開銷；

應急開銷。

固定開銷應在預置數額的基礎上多添加1 0％。

每月應急開銷應至少占全家總收入額的20％。

計劃擬定時要量力而行，不要過低或過高的預計個人及家庭的消費能力，應以前一年各月的消費為基準參照。

收入有變動時一定要及時調整支出配比。

距離三個月或三個月以上的必要支出，可以按多月小額分配累積基金。

有貸款的家庭，最好提前一個月準備出下月的分期資金，并將到期還款日設定為工資日的一個星期之內。

制定好的理財計劃務必拷貝多份，打印出來分別貼在臥室(化妝臺前)、冰箱上、辦公桌內，以便反復提醒加強消費控制計劃性。

五條經典的新年理財建議：

務必制定一個攢錢計劃通常在社會經濟蕭條，或是個人經濟危機時，許多人才想要去制定一條攢錢計劃，這是十分不可取的。如果經常讓亡羊補牢的事情發生在自己或整個家庭上，會過度打消理財的信心。制定一個攢錢的目標，并且與家庭的固定收入掛鉤，即使攢下的每筆錢并不很多，保持自律卻非常重要。攢下的錢能隨著時間的推移而增長。

建立兩只應急資金

應急基金的錢可以來自你的攢錢計劃。它應該相當于約六個月的收入。這是個人保險的一種形式，在眼下這種迅速變化的時代非常重要。這筆錢應該放在安全且容易變現的資產中。存入六個月的階梯式定期存款是一種方法。也就是說存入一個月、兩個月……直到六個月的定期存款。每筆定期存款到期的時候，就再買一筆六個月的定期存款，以便保持階梯式存款的延續。如果你更嚴謹，更力求保障未來的資金安全，理財師建議：可以建立兩只應急資金，給自己和全家一份雙保險。而第二份應急資金最多數額只需要保持在第一只應急資金的一半即可。

改善或調整還款方式

如果個人或家庭有長期貸款或是比較偏好使用信用卡，那么最好選擇改用每個月必須還款的借記卡。剪碎信用卡很有道理，消滅全部信用卡債務就更有道理了。信用卡利率能輕易地抹消你在其他地方獲得的收益回報。借記卡就像現金一樣，因此是最佳之選。用借記卡，你就只能量入為出。

把握投資均衡

如今，我們大部分人的投資或許都過于偏重股票。理財師建議：把投資股市的一部分錢用于債市甚至是持有現金，以恢復投資平衡，會是一種謹慎的做法。

反復鼓勵自己及伴侶新年決心常常無法堅持下去，一個主要原因是這個過程味如嚼蠟。節食、攢錢、不花錢。我們以苦行僧的姿態開始了新的一年，而到2月份之前，卻發現這種生活并不適合我們。因此，制定一個有趣的新年決心很重要。要學會苦中作樂。如果將其換位想為：這意味著為今年晚些時候的與家人特別出游攢錢。這是在第一個決心中的攢錢計劃之外的。