婚姻法新規打響財產“自衛反擊戰”

一對男女，婚前購買100萬元房產，男首付30萬元，余下70萬元，貸款20年，每月還款5000元。女方產后在家操持家務，男方一人還貸。婚后10年，雙方離異，房產增值到3D0萬元，產權歸男方，男償還女4萬元貸款，并酌情補償10萬元。40歲人老珠黃的女方帶著14萬元現金，默默離場；40歲一枝花的男人坐擁豪宅，滿面春風。”這是婚姻法最新解釋出臺之后，微博上頗為流行的段子。

除了成為茶余飯后閑聊的話題，婚姻法最新解釋也引發了新一輪理財狂潮，不少女性朋友開始為自己籌謀，盡量避免人老珠黃卻只能默默離場的悲劇。那么，究竟有哪些途徑可供選擇呢?

房產成眾矢之的

據媒體報道，婚姻法新解正式實施不到一周的時間里，前來房地產交易中心咨詢房地產變更登記的人明顯增加。

上海寶山區房地產交易中心咨詢窗口的工作人員透露，婚姻法新解釋出臺后的這一周，工作特別繁忙，一天要回答約兩百個問題。其中，問得最多的還是在房產證上增加名字的相關事宜，咨詢這類問題的以女性居多，并且大部分是年輕人。

“誰首付，離婚后房子歸誰”、“婚后父母給買的房子，另一方無權分割”……新司法解釋出臺后，大家最為關心的就是“房產權屬”問題。

“父母給兒子買房，兒媳沒份”等觀點，讓部分女性還有丈母娘感到保障缺失。

準新人還有應對余地，相比之下，部分無財產保障的女性顯得憂心忡忡，尤其是在家相夫教子的全職太太。很多待嫁女青年表示，再也不敢有做全職太太的想法了，因為這會導致離婚后一文不名，甚至凈身出戶。網友“膩膩”表示：“婚姻法新規一出，全職太太成了最危險的職業了，要不要罷工呢?”甚至不少報道稱，多個城市涌現了房產證加名字的熱潮。

雖說被炒得沸沸揚揚的“加名稅”最終沒有成為事實，但記者身邊卻不乏因房產證加名字的問題而引發夫妻矛盾的案例。感情和金錢的糾結，成為困擾女性朋友的罪魁禍首，房子也成為當前最熱議的話題。

《投資與理財》特約理財師建議，女性可以根據自身情況，選擇房產投資方向。例如，單身女性以市區中小戶型房源為主。畢竟一個人供房的經濟壓力太大，總價較低的中小戶型就是最佳的選擇，而且考慮到交通和工作的因素，購房盡量選擇靠近市區中心，這樣方便生活和工作。

律師建議，在婚姻法新規下，婚姻存續期間雙方出資的房產，可用簡單出資書的方式，寫明共同出資這件事，這樣進入財產分割時就是公平的。如果婚前就要涉及到買房問題，除了出資書以外，建議從買賣合同到按揭手續，全部登記為雙方名字。如果全款購買，產權方式可以選擇“共有”，并寫上雙方名字。重視保險財產保障功能

近日，有媒體報道，長春市西安大路上，一家保險公司接到了一份特別大的保單，投保人為一位女性。保額共計9000萬元，其中6000萬元為人壽險，3000萬元為分紅險。這份保單僅保費就高達600萬元，每年繳費30萬元，共繳20年。

據該公司保險代理人王先生介紹，這位投保人選擇如此巨額保險的一方面原因，就與婚姻法最新解釋有關。

各種擔憂下，全職太太動起了為自己做足風險保障的腦筋。例如購買足額的重大疾病保險、分紅型、意外傷害保險等，一旦婚姻出現變故，可確保生活水平不至于大幅下滑。于是出現了9000萬元保險護身的個案。這種做法之所以能夠防風險，在于保險不屬于夫妻共同財產，即便離婚，保險收益也屬于個人所有。

有業內人士稱，婚姻存續期間，夫妻一方為另一方投保的，保單的現金價值與分紅屬于雙方共有財產；離婚時，投保人有權要求與被保險人分享保單現金價值。但婚前某一方單獨購買的保險產品，婚后若持續繳費，離婚后，該保險產品屬于個人財產而非夫妻共同財產。而對于“愛情保險”，夫妻離異后，保單可以根據雙方的意愿拆分成兩份，拆分后雙方的權益不會受損。

不過，中國人壽湖南分公司保險專家毛戈表示，即便為自己購買了9000萬元保險的那位女士，也有一定風險。如果不具備持續的繳費能力，保單極有可能失效，而退保往往是有成本的。如果這種情況發生，就難以防范生活水平大幅降低的風險。因此在險種和繳費年限上，應講究搭配技巧。可購買5年繳費的分紅險，5年后所有紅利和生存金都可以取出來，即便經濟條件發生變化，也可用到期的生存金抵繳其他險種的保費，或者進行部分退保，這樣不至于產生較大損失。此外，由于萬能險具備部分提前支取功能，也可中斷，不會因為缺乏持續繳費能力而導致保單失效，對婚姻和經濟收入不穩定的女性而言，也可靈活搭配。