信用貸款需對號入座

沒錢找銀行，沒抵押物找信用貸款，成為不少上班族在融資理念方面形成的共識。

但是面對琳瑯滿目的信用貸款產品，究竟該如何做出選擇，才可以既能控制貸款成本，又能盡可能享有更靈活的期限和額度，這成為困擾借款人的一大難題。根據易貸中國對目前較為主流的相關貸款產品進行的調查得知，信用貸款極具客戶針對性，要成功對接適宜自己的貸款產品絕非難事。

普通職場白領

如果身為一名普通的公司職員，收入薪金略高于城市平均水平，在緊急缺資時，是否可以仰仗信用貸款實現融資?專業貸款服務平臺易貸中國指出，以渣打銀行“現貸派”、花旗銀行“幸福時貸”為代表的兩款白領型信用貸款，針對人群較廣，只要月收入分別在5000元、4000元以上，有穩定工作，并且信用記錄良好，在貸款地有穩定居所(包含租賃居所)，均可以申請這兩款貸款產品。

特點：兩款產品屬于市場上信用類貸款中利率較高的，“現貸派”執行固定利率，而“幸福時貸”會根據客戶資質，適度調整利率，兩款產品均收取每月0.49％的賬戶管理費。以一年期、5萬元貸款為例，除卻利息，每年的管理費用為2940元。綜合成本相對偏高，但申請便捷，適合較短周期的借貸行為。

城市小資人群

收入良好，而職業更具穩定性，這樣的小資人群是信用貸款市場的寵兒，因為他們的資質穩定性更高。寧波銀行“白領通”與渤海銀行“摩登時代”屬于與該人群較匹配的貸款產品。“白領通”主要面對公務員、事業單位人員等人群，目標人群較狹窄；而“摩登時貸”對申請人群要求相對寬泛些，主要為上述人群，以及在貸款地有車有房、收入能力較為良好的的小資人群。

特點：兩款貸款產品的利率明顯“溫順”了許多，但需要注意，仍舊需要繳納相應的賬戶管理費。兩款產品大眾普及性較低，但對指定人群而言，融資成本相對較易接受。對于大額消費品、旅游、培訓、裝修、家居等主流用途，兩款貸款產品在額度及期限的設定上，應當可以滿足這部分借款人的預期。

高端貸款客戶

就更多的信用貸款產品而言，其所設立的高門檻讓普通民眾望塵莫及。中行、工行、交行、光大、招商等銀行旗下的信用貸款產品，貸款利率大多圍繞基準利率展開，且沒有賬戶管理費，貸款的成本能夠得到有效控制，但并非誰都能獲貸。以工行為例，其信用貸款執行基準利率，貸款期限甚至可以長至5～6年，但其借款人群限定為副處級、世界500強企業高管等高端人群，差異化對待顯著。

特點：高標準和低成本是這5家銀行信用貸款產品的共同屬性。由于僅針對5家銀行各自認可的高端客戶開放，這5款產品并不具備普及性。5家銀行對于信用貸款業務的出發點較為謹慎，更注重貸款質量及風險控制，但如果你屬于高端人士群體，則無疑更易對接到無抵押融資的上乘之選。

信用貸款申請的注意要點

融資關口，準備申請信用貸款，卻又不知道如何尋找突破口，這樣的窘境其實并不難解決。易貸中國將信用貸款的幾大要點予以簡單闡述，可以對貸款人形成良好的融資幫助。

首先，確保個人資質符合貸款產品。相對而言，城商行、外資行的申請條件較為寬松，國有商行、股份制商行申請條件較為苛刻。選對貸款產品，然后逐項查看自己的資質細節，這是信用貸款申請最適宜的準備工作。

其次，應適度確定貸款額度。一般而言，普通資質借款人可獲得月收入4～6倍貸款金額，公務員、國企職員、500強企業職員、教師等較優質群體可獲得月收入6～8倍貸款金額，而企業高管、VIP客戶等則有望獲得月收入10倍貸款金額。

此外，要合理控制還款壓力。確定完貸款額度以后，下一步就要考慮自己的還款壓力高低了。應當謹記，每月的還款額度不應超過入卡月收入的1／2。這同時也是銀行考核借款人還款壓力的重要標準之一。