保險(xiǎn)行業(yè):較量信息化

林新觀：IT系統(tǒng)就是業(yè)務(wù)的保障

瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“瑞泰人壽”）成立于2004年1月，是第一家總部設(shè)在北京的合資壽險(xiǎn)公司。目前，公司已經(jīng)在北京、上海、廣東、江蘇、浙江、重慶等地區(qū)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。2010年12月23日，瑞泰人壽提前一周超額完成當(dāng)年任務(wù)，全年APE（新增標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)）達(dá)1.63億人民幣，比2009年增長(zhǎng)了77%。

瑞泰人壽信息主管林新觀表示，隨著保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，業(yè)務(wù)發(fā)展正從追求數(shù)量向追求質(zhì)量和合規(guī)性發(fā)展。在這樣的趨勢(shì)下，IT系統(tǒng)在防范風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)監(jiān)管和審計(jì)方面有不少工作要做?！艾F(xiàn)在各個(gè)保險(xiǎn)公司都投入很大精力在系統(tǒng)中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、審紀(jì)方面的工作。保險(xiǎn)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)中很多細(xì)節(jié)的管控，比如說(shuō)保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)員是否具有國(guó)家認(rèn)可的資質(zhì)、代理機(jī)構(gòu)是否有國(guó)家的代理資質(zhì)，這些都可以在信息化系統(tǒng)建設(shè)中實(shí)現(xiàn)，這樣便于每一個(gè)環(huán)節(jié)都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的要素進(jìn)行控制。現(xiàn)在已經(jīng)不是單純依靠某一個(gè)系統(tǒng)來(lái)完成這個(gè)監(jiān)管工作了，而是要依靠保險(xiǎn)公司整個(gè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和周邊的所有系統(tǒng)?！?/p>

林新觀介紹說(shuō)，目前，瑞泰人壽很多業(yè)務(wù)是在網(wǎng)上開(kāi)展的，因此相應(yīng)的信息系統(tǒng)比較強(qiáng)調(diào)對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)性的要求，而且對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的要求也比較高。

據(jù)悉，目前瑞泰人壽建立了異地備份系統(tǒng)，主數(shù)據(jù)中心在北京，備份中心在上海。“如何有效、安全地管理數(shù)據(jù)，將是未來(lái)金融、保險(xiǎn)行業(yè)用戶(hù)關(guān)注的重點(diǎn)。以瑞泰人壽的情況來(lái)看，目前每年數(shù)據(jù)量增加都在50%以上?！绷中掠^說(shuō)，異地備份機(jī)制也是公司內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)管控的一部分，只是備份具體采用冷備、熱備，還是溫備的方式，就要根據(jù)自身現(xiàn)有的業(yè)務(wù)量和投資來(lái)決定了。

林新觀介紹，瑞泰人壽在服務(wù)器虛擬化方面的工作很早就已經(jīng)開(kāi)始了，但是對(duì)于云計(jì)算，他認(rèn)為就目前公司的規(guī)模而言，談這個(gè)話(huà)題還為時(shí)過(guò)早。

對(duì)于未來(lái)的發(fā)展，林新觀表示，隨著公司業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，客戶(hù)數(shù)量肯定會(huì)有一個(gè)大規(guī)模的增長(zhǎng)?！霸谶@種增長(zhǎng)下，公司的IT建設(shè)，包括后臺(tái)系統(tǒng)處理能力、互聯(lián)網(wǎng)上交易處理能力，都會(huì)有比較大的投入?！び破涫?，必先利其器’，IT系統(tǒng)就是業(yè)務(wù)的保障，否則很難成規(guī)模快速發(fā)展?！?/p>

異地備份機(jī)制也是保險(xiǎn)公司內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)管控的一部分，只是備份具體采用冷備、熱備，還是溫備的方式，就要根據(jù)自身現(xiàn)有的業(yè)務(wù)量和投資來(lái)決定了?！鹛┤藟坌畔⒅鞴?林新觀

董海：擅用外包

紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（紫金財(cái)保）是首家總部設(shè)在江蘇省的全國(guó)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。公司注冊(cè)資本金人民幣25億元，注冊(cè)地江蘇省南京市。截止到2011年6月，公司下轄各級(jí)分支機(jī)構(gòu)58家，實(shí)現(xiàn)了跨省、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。公司開(kāi)業(yè)以來(lái)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入超過(guò)13億元，累計(jì)提供保險(xiǎn)總額超過(guò)2萬(wàn)億元。

紫金財(cái)保IT部門(mén)負(fù)責(zé)人董海告訴記者，在資金財(cái)保多年的發(fā)展中，IT系統(tǒng)的作用越來(lái)越明顯?！艾F(xiàn)在所有的業(yè)務(wù)都需要IT來(lái)支持，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)短暫的停頓都會(huì)對(duì)公司的業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)帶來(lái)影響，因此公司對(duì)信息化建設(shè)很重視。”

紫金財(cái)保的IT部門(mén)目前只有15人，分為網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)、數(shù)據(jù)庫(kù)、開(kāi)發(fā)等幾個(gè)部門(mén)。董海表示，紫金財(cái)保由于是相對(duì)較新的企業(yè)，加之人員有限，所以在業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)方面，紫金財(cái)保更多的是采用外包的方式?！巴獍@種方式已經(jīng)比較成熟，如果管理得好，可以幫助企業(yè)快速成長(zhǎng)，將各種應(yīng)用快速建立起來(lái)。目前紫金財(cái)保各種不同業(yè)務(wù)要滿(mǎn)足不同的監(jiān)管要求，所以相應(yīng)的開(kāi)發(fā)工作量也是快速增長(zhǎng)，如果靠紫金財(cái)保自身能力去積累，難度是相當(dāng)大的，所以借助外包合作商的力量，加強(qiáng)橫向的信息溝通，然后引進(jìn)一些成熟的經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品，對(duì)我們初期建設(shè)來(lái)講，效果還是不錯(cuò)的?！?/p>

對(duì)于當(dāng)前云計(jì)算、桌面虛擬化這些新興的應(yīng)用，董海表示自己更關(guān)注目前有哪些成功的案例，以及相應(yīng)方案的可靠性?！拔覀冞€是以跟隨為主，尋找最適合自身的系統(tǒng)?！倍Ｕf(shuō)，“紫金財(cái)保的財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、小額信貸保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，每一種險(xiǎn)種對(duì)IT系統(tǒng)的要求是不同的。例如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，涉及面就相當(dāng)廣，有時(shí)一些業(yè)務(wù)甚至需要跑到一些偏遠(yuǎn)的農(nóng)場(chǎng)去。和相關(guān)聯(lián)營(yíng)單位的聯(lián)網(wǎng)必須保證通暢，否則就沒(méi)有辦法做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，也沒(méi)有辦法做后續(xù)的服務(wù)。所以在IT投入上，紫金財(cái)保考慮到成本和收益的對(duì)比，會(huì)綜合多方面的影響因素，但是有一點(diǎn)可以肯定，就是要保證全業(yè)務(wù)支持；第二是要確保一定的出單時(shí)效，也許我們可能做不到最快，但是相對(duì)來(lái)講要比較快。”

IT投入，要保證全業(yè)務(wù)支持。

——紫金財(cái)保IT部門(mén)負(fù)責(zé)人 董海

毛軍：保險(xiǎn)也需要IT大集中

2011年4月，可繞地球12.7圈、包含超過(guò)16.6億頁(yè)的檔案清理和掃描工作在中國(guó)人壽圓滿(mǎn)完成，這些檔案為中國(guó)人壽近30年來(lái)的全部歷史留存，該項(xiàng)工作被業(yè)界喻為“全國(guó)最大規(guī)模檔案影像化項(xiàng)目”。

“檔案影像化”只是中國(guó)人壽信息化建設(shè)的一個(gè)側(cè)面，長(zhǎng)期以來(lái)，作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的旗幟和領(lǐng)軍企業(yè)，中國(guó)人壽的信息化步伐就沒(méi)有停止過(guò)。中國(guó)人壽始終致力于發(fā)揮信息技術(shù)在促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力和客戶(hù)服務(wù)水平、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面的重要作用。

對(duì)于當(dāng)前中國(guó)人壽信息化建設(shè)情況，中國(guó)人壽北京研發(fā)中心總經(jīng)理助理毛軍向記者表示，作為研發(fā)中心來(lái)講，很重要的工作就是對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行不斷完善。

“根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展方向和管理的需要，不斷地做一些完善和修改，包括新增的產(chǎn)品、新增的業(yè)務(wù)規(guī)則、新增的管理要求、新增的財(cái)務(wù)規(guī)則調(diào)整，都要求對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整?！泵娬f(shuō)，另外一項(xiàng)重要的工作就是根據(jù)市場(chǎng)的一些變化、公司的戰(zhàn)略要求，開(kāi)發(fā)一些新的系統(tǒng)或服務(wù)。

據(jù)悉，從2010年開(kāi)始，中國(guó)人壽的IT系統(tǒng)逐步開(kāi)始進(jìn)入一個(gè)集中的過(guò)程之中。在毛軍看來(lái)，對(duì)于中國(guó)人壽而言，IT的集中比業(yè)務(wù)的集中要走得更快一些。所以，如何把IT系統(tǒng)的運(yùn)維、數(shù)據(jù)、開(kāi)發(fā)都集中到總部，包括集中到研發(fā)中心和數(shù)據(jù)中心層，將是今后一段時(shí)期內(nèi)中國(guó)人壽信息化建設(shè)的一個(gè)重點(diǎn)工作。

和不少保險(xiǎn)公司一樣，中國(guó)人壽開(kāi)展服務(wù)器虛擬化工作也比較早，在五六年前就已經(jīng)開(kāi)始著手相關(guān)工作。毛軍介紹說(shuō)，在桌面虛擬化方面，目前還在做一些研究和探討，特別是將針對(duì)桌面虛擬化的安全問(wèn)題著重開(kāi)展研究。

據(jù)悉，中國(guó)人壽正在上海和北京兩地建設(shè)“三大數(shù)據(jù)中心”?！耙坏┻@些中心建設(shè)完成，也會(huì)逐漸將云計(jì)算的概念結(jié)合進(jìn)去，尋求云計(jì)算與災(zāi)備相結(jié)合的技術(shù)可行性?！泵娬f(shuō)。

對(duì)于下一步信息化建設(shè)規(guī)劃，毛軍表示，除了圍繞集中開(kāi)展工作以外，中國(guó)人壽信息化建設(shè)更多的挑戰(zhàn)會(huì)來(lái)自基礎(chǔ)信息平臺(tái)的建設(shè)。如何打破以往的豎井系統(tǒng)，提高應(yīng)用的整合性，加強(qiáng)數(shù)據(jù)的共享，將是今后中國(guó)人壽信息化建設(shè)的重頭工作。

如何把IT系統(tǒng)的運(yùn)維、數(shù)據(jù)、開(kāi)發(fā)都集中到總部，包括集中到研發(fā)中心和數(shù)據(jù)中心層，將是今后一段時(shí)期內(nèi)中國(guó)人壽信息化建設(shè)的一個(gè)重點(diǎn)工作?！袊?guó)人壽北京研發(fā)中心總經(jīng)理助理 毛軍

劉衛(wèi)：沒(méi)虛擬化莫談云計(jì)算

長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)）于2007年9月29日經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，總部設(shè)在北京。作為國(guó)內(nèi)第一家以責(zé)任險(xiǎn)為特色的保險(xiǎn)公司，自成立以來(lái)，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展迅速。

長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)IT主管劉衛(wèi)告訴記者，由于公司成立比較晚，規(guī)模有限，因此在IT建設(shè)方面的投入也非常有限。長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)并沒(méi)有像很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)那樣采用小型機(jī)作為后臺(tái)系統(tǒng)，而是采用了英特爾至強(qiáng)平臺(tái)的刀片集群作為后臺(tái)系統(tǒng)。

“都是沒(méi)錢(qián)給逼的。”劉衛(wèi)笑著說(shuō)，從2008年開(kāi)始，伴隨著長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正式開(kāi)始，IT系統(tǒng)隨之開(kāi)始運(yùn)行，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)也開(kāi)始了虛擬化的嘗試。“公司所有的業(yè)務(wù)，包括核心業(yè)務(wù)都在虛擬機(jī)上運(yùn)行。2008年開(kāi)始服務(wù)器虛擬化，2009年服務(wù)器虛擬化完成后開(kāi)始存儲(chǔ)虛擬化，不過(guò)在整個(gè)過(guò)程中間遇到了不少問(wèn)題。當(dāng)時(shí)存儲(chǔ)虛擬化是‘有概念無(wú)產(chǎn)品’，即使有個(gè)別產(chǎn)品也不一定就適合我們的需求。直到2010年，我們才找到了想要的存儲(chǔ)虛擬化的解決方案。但是到2010年年底的時(shí)候，當(dāng)我們業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模的時(shí)候，虛擬機(jī)的維護(hù)問(wèn)題又開(kāi)始出現(xiàn)了。由于人手有限，不可能長(zhǎng)時(shí)間維護(hù)多臺(tái)虛擬機(jī)，我們現(xiàn)在正在尋找虛擬機(jī)自動(dòng)管理的相應(yīng)解決辦法，不過(guò)到目前為止，還沒(méi)有找到比較好的解決方案?！眲⑿l(wèi)說(shuō)，目前另一個(gè)困擾他的問(wèn)題就是，隨著虛擬機(jī)資源的增加，相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)IP資源開(kāi)始變得越來(lái)越緊張。劉衛(wèi)也曾考慮過(guò)采用IPV6，但是考慮到整個(gè)升級(jí)換代工程的復(fù)雜性，劉衛(wèi)最終還是打了退堂鼓。

在經(jīng)歷過(guò)這樣一圈頗顯波折的摸索后，劉衛(wèi)對(duì)于虛擬化和云計(jì)算有了自己的一些理解，在他看來(lái)“云計(jì)算可能是一個(gè)很好的概念，或者是一個(gè)很好的商業(yè)模式。但是在保險(xiǎn)業(yè)，特別是私有云建設(shè)，現(xiàn)在如果連虛擬化都沒(méi)有做，那就不要說(shuō)什么云計(jì)算了”。

長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)2010年實(shí)現(xiàn)了16億元的業(yè)務(wù)發(fā)展，2011年要達(dá)到21億元的發(fā)展規(guī)模。但是劉衛(wèi)和他的IT團(tuán)隊(duì)只有11個(gè)人，在這樣的情況下，他們盡可能地采用了外包的模式，并且在業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)中大量使用了開(kāi)源的產(chǎn)品，“包括中間件、ESB、SOA、中間件、消息對(duì)列、操作系統(tǒng)、虛擬機(jī)管理全部是開(kāi)源的?！?/p>

至于內(nèi)部監(jiān)管方面的建設(shè)，劉衛(wèi)表示已經(jīng)對(duì)業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行了梳理，完成了40多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的梳理，并將結(jié)合BI一起進(jìn)行。

劉衛(wèi)表示，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)信息化建設(shè)方面接下來(lái)的工作是要完成異地備份中心的建設(shè)，以滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。同時(shí)還會(huì)在IT管理方面有所投入，例如引進(jìn)ITIL。

云計(jì)算可能是一個(gè)很好的概念，或者是一個(gè)很好的模式。但是在保險(xiǎn)業(yè)，特別是私有云建設(shè)，現(xiàn)在如果連虛擬化都沒(méi)有做，那就不要說(shuō)什么云計(jì)算了?！L(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)IT主管 劉衛(wèi)

高紅山：IT支撐強(qiáng)大盈利能力

華泰保險(xiǎn)控股股份有限公司（下稱(chēng)華泰保險(xiǎn)）由原華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司更名而來(lái)，是中國(guó)第一家全國(guó)性股份制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。2010年，公司集團(tuán)化整體改組方案正式獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。 截止到2010年底，公司總資產(chǎn)達(dá)147.79億元，凈資產(chǎn)達(dá)49.07億元，凈資產(chǎn)回報(bào)率為15.08%，每股凈資產(chǎn)為1.61。償付能力充足率達(dá)到監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的8.06倍。

一直以來(lái)，華泰保險(xiǎn)利用信息化管理手段，加強(qiáng)過(guò)程監(jiān)控，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化，減少人為干預(yù)及失誤引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

高紅山是華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司信息技術(shù)部總經(jīng)理，在他看來(lái)，華泰保險(xiǎn)為什么能盈利，主要是經(jīng)營(yíng)思路發(fā)揮了決定性的作用。“華泰財(cái)產(chǎn)提出‘約化管理、專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、質(zhì)量效益憑發(fā)展’，在這種經(jīng)營(yíng)理念之下，IT發(fā)揮了不少作用?！?/p>

據(jù)高紅山介紹，在華泰保險(xiǎn)，IT建設(shè)上也是圍繞自主設(shè)計(jì)，然后以外包的形式開(kāi)展。關(guān)于新技術(shù)，華泰保險(xiǎn)也應(yīng)用了虛擬化技術(shù)，主要集中在服務(wù)器虛擬化方面，而存儲(chǔ)虛擬化還未開(kāi)展。雖然目前業(yè)內(nèi)對(duì)云計(jì)算是未來(lái)IT發(fā)展的重要趨勢(shì)形成了共識(shí)，但是在高紅山看來(lái)，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)υ朴?jì)算的認(rèn)識(shí)還是比較模糊的。

“對(duì)于保險(xiǎn)信息化建設(shè)來(lái)說(shuō)，無(wú)論IT怎么投入，最終要以業(yè)務(wù)為重，要能夠提高業(yè)務(wù)的盈利能力?！备呒t山說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量非常大，甚至比銀行的數(shù)據(jù)量還要大，雖然目前整個(gè)行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)安全的關(guān)注也很高，但是同銀行相比，安全等級(jí)還是要低一點(diǎn)，而且在數(shù)據(jù)分析能力方面也有待加強(qiáng)。

高紅山舉例說(shuō)，以車(chē)險(xiǎn)的承保環(huán)節(jié)為例，一個(gè)保單涉及500個(gè)要素，信息量非常大。如果對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，可利用的信息非常多?！暗悄壳?，在決策支持方面，IT數(shù)據(jù)提供的支持非常有限，基于數(shù)據(jù)決策的也很少，在業(yè)務(wù)層面還沒(méi)有提出更多的決策，仍是比較粗放的決策。”

高紅山認(rèn)為，目前這種情況取決于多個(gè)原因，一個(gè)是現(xiàn)階段IT還是以支撐業(yè)務(wù)為主，經(jīng)營(yíng)的數(shù)據(jù)不夠精細(xì)化。其次，在前端業(yè)務(wù)錄入數(shù)據(jù)的時(shí)候，數(shù)據(jù)也不夠精細(xì)化，直接影響到后期決策。

“CIO對(duì)云計(jì)算一定要關(guān)注，采用新技術(shù)是信息技術(shù)主管的責(zé)任和義務(wù)?！?/p>

——華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司信息技術(shù)部總經(jīng)理 高紅山