區域銀行:準備好轉型了嗎?

銀行業是現代金融體系的核心，對經濟的支持作用日益明顯。然而金融體系的健康發展，不能僅依靠大型銀行來支撐。數量眾多、扎根實體經濟的中國區域銀行，同樣是穩定金融體系、促進國民經濟發展不可忽視的一支力量。

但隨著市場環境日益復雜，區域銀行亦需要改變發展模式，通過轉型來開拓發展空間。IBM發布的《2015年的銀行業》白皮書顯示：區域銀行將向全能型銀行、社區銀行以及專業型銀行進行轉變。目前，一些具有戰略遠見的區域銀行正在實施著一系列轉型，包括戰略轉型、組織文化轉型、運營管理轉型、管理轉型以及IT轉型等等。而其中，IT轉型具有舉足輕重的地位。

區域銀行轉型

IT是重要支柱

“對于城市商業銀行來說，在立足本地發展的同時，應探索一條經由改制增資或者引入戰略投資者，從而實現上市進而跨區域經營并拓展業務領域，以及進行業務/IT再造的轉型道路。” IBM大中華區全球信息科技服務部工商企業部總經理呂永琛在接受記者采訪時表示，在這其中IT再造以及管理改進對城商行建立長久競爭力至關重要。

隨著城商行向更廣泛的領域拓展經營，其業務量有了巨大的增長。這種情況對IT系統的穩定性以及數據的完整性提出了更高的要求。對于有上市需求的商業銀行來說，公布信息系統的實力可以讓公眾投資者更加信任銀行的管理能力，加強投資信心。這就需要銀行信息系統不僅能夠滿足業務功能，而且要提供持續、可靠的服務，并保證數據的安全性。

此外，拓展新型業務是區域銀行快速發展的重要手段，而信息化已經成為其必需依賴的能力。在這種情況下，擁有穩定的基礎架構、強大的風險管理以及完善的IT治理能力將有助于提高銀行服務的水平，促進新業務的推廣和發展。

對于農村信用社來說，如今，部分市縣級農村信用社進行了集中整合，形成省級農村信用社聯合社，這就需要對各個市縣級IT架構進行全新梳理，開展有效治理，從而充分發揮信息系統支持業務發展的作用；而另一部分農村信用社則通過完善自身股本結構進行股份制改造，轉變為農村商業銀行。轉型之后，農村商行的數據量大量增長，更需要加強操作風險管理的能力，從而保證數據的安全性。

以上情況充分表明，如何解決信息技術建設相關問題，以滿足區域銀行業務快速發展的轉型需求，成為擺在區域銀行面前的一道難題。

三大策略 為轉型護航

IBM全球信息科技服務部金融行業首席顧問張興如認為，區域性銀行要想順利完成轉型，必須在IT基礎架構“動態化”、風險管理“整體化”、及IT治理結構“完善化”三方面做到位。

在IT基礎架構方面，經歷了“十一五”時期的高速發展，許多區域銀行的IT基礎架構建設出現了跟不上業務快速發展的情況：IT基礎架構建設的制定、評審、修訂等政策和流程各不相同，缺少規范、成熟的方法論以及業界最佳實踐指導；沒有制定統一的架構標準，缺乏對架構的統一管理；沒有選擇特定的技術平臺以及穩定的技術方向。

在風險管理層面，隨著銀行業信息化迅速發展，信息科技的角色從業務支持逐步與業務融合，成為銀行穩健運營與持續發展的支柱，區域銀行的信息技術系統正在由分散走向集中，這也使信息科技風險進一步集中。對此，國家也將銀行業信息科技風險管理提到了前所未有的監管高度，銀監會從2009年開始不但發布了《商業銀行信息科技風險管理指引》，還發布了一系列配套手冊和制度。

在IT治理結構上，目前許多區域銀行缺乏有效的制衡及約束機制，難以制定完整的信息科技管理政策、標準和要求，導致管理制度欠缺，內控措施不完善；此外，很多IT規劃僅從技術的角度提出相應的需求與規劃，而缺乏與業務的有機銜接，造成在數據中心空間規劃、供電容量、系統設備配置等基礎設施保障方面存在風險隱患；另外，許多區域銀行的信息科技戰略規劃缺乏科學性，造成核心系統技術架構經常性調整，頻繁升級，嚴重地影響了系統運行的穩定性。“銀行IT治理需要建立決策、執行和監督三個方面相互促進、相互制約的組織結構與管理流程。” 張興如表示。

基于對中國區域銀行業發展的理解需求的分析，IBM全球信息科技服務部（GTS）結合對中國區域銀行業的了解，以及多年來與區域銀行業的合作經驗，推出了三大策略，即IT基礎架構“動態化”、風險管理“整體化”，以及IT治理結構“完善化”。IBM這三大策略將助力區域銀行快速實現創新轉型。

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