又要過冬,如何管理個人財務?

最近看到許多金融市場的不景氣。股市下挫!美元通貨膨脹!油價飆升！房產被抵押！鋪天蓋地的媒體報道告訴我們，2008年重來了一次。

是或不是？我不知道。我所知道的是，我已經從過去的金融危機犯的錯誤中吸取了教訓。今天我能安然入睡，是因為我知道無論宏觀經濟如何，我的個人經濟仍將基礎堅實。

你也許無法左右政府的經濟政策，但采取以下策略，你就可以建立起強大的個人經濟——

* 存款。一些專家說，你應該有足夠的儲蓄支付6個月的費用，有人說12個月，另一些人說3個月。具體幾個月無關緊要。重要的是，如果你失去工作，還有足夠的錢，你就不必驚慌。

* 限制債務，明智的借貸。房屋貸款和學生貸款不是壞事情，但汽車貸款是底線，借貸來買電視更是愚蠢。只在不得已時使用借貸。如果你懷疑未來會有財務困難，請完全擺脫債務。

* 節儉。宏觀經濟好的時候，人很容易自滿。你開始在這里那里多花一點。不久，你將成為“生活方式通貨膨脹”的受害者。但是如果你能在經濟好的時候保持節儉，經濟差的時候就不用發愁了。 (最好的節儉方式之一是減少每月都要花費的項目支出。)

* 明智地投資。不要受新聞影響做出情緒化的決定。很多人在2009年市場探底時賣出了他們的股票和共同基金，等到價格上升后又買。別那樣做。相反，要確保你的投資組合與你的風險容忍度匹配。如果一個動蕩的市場讓你緊張，你也許不適合把所有的退休儲蓄都放在股市。找到一個符合你個性的平衡。

最后一個提示:不要太在意財經新聞。當你太注意國家或國際經濟新聞，你可能做出一些不適合個人經濟狀況的決定。五年前，當房地產泡沫如火如荼、信用流暢時，很多人認為可以從投資房地產快速賺錢。現在他們中的許多面臨將房屋抵押的困境。媒體煽動的狂熱已經變成了媒體煽動的絕望。

從某種程度上說，宏觀經濟并不影響我們的個人財務決策。比宏觀經濟更重要的是你的個人經濟，因為最終你所能控制的只是你的個人財政狀況。

（J.D.Roth是個人理財博客getrichslowly.org的創始人和編輯，《失蹤的理財手冊》一書的作者。）_譯/萬婧