中長(zhǎng)期閑置資金不宜“買(mǎi)短”

5％的年化收益率看似誘人，但由于計(jì)息時(shí)P1存在“空擋”，陸續(xù)買(mǎi)入一些超短期理財(cái)產(chǎn)品，最終收益可能還比不上一款收益率并不算很高的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

清明小長(zhǎng)假期間，由于股市休市，大量資金被閑置，投資3至7天年化收益率高達(dá)5％的“清明版”超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，成為閑置資金的首選地。專(zhuān)家認(rèn)為，短期閑置資金“買(mǎi)短”合適，因?yàn)槭找媛矢撸鲃?dòng)性好，便于靈活調(diào)整投資機(jī)會(huì)，而對(duì)于有中長(zhǎng)期資金閑置的投資者來(lái)說(shuō)，就要謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)了。

加息通道開(kāi)啟，股市遇冷，樓市受控，大量資金涌入理財(cái)市場(chǎng)，又趕上季末銀行“攬儲(chǔ)”，多種因素疊加，使得銀行短期理財(cái)產(chǎn)品成為“香餑餑”。

記者了解到，目前銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品投資期限趨短而收益率趨高，甚至有期限僅為3天的產(chǎn)品年化收益率在4％到6％之問(wèn)，遠(yuǎn)超當(dāng)前市場(chǎng)在推的4.3％左右的一年期產(chǎn)品收益水平。正是這樣的高收益率，使得人們趨之若鶩，很多投資者甚至只盯著短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率，看哪家銀行給的高，就把錢(qián)轉(zhuǎn)到哪家銀行。

事實(shí)上，這種做法并不明智。陸續(xù)買(mǎi)入一些超短期理財(cái)產(chǎn)品，最終收益可能還比不上守住一款收益率并不算很高的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

要知道，超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品是按日計(jì)息的。理財(cái)產(chǎn)品一般都有募集期、起息日(收益起算日)、到期日、清算日及支付日幾個(gè)日期，資金從起息日開(kāi)始，才真正計(jì)算產(chǎn)品收益率。一般產(chǎn)品的募集期都有3天，募集期只有活期利息，清算期干脆沒(méi)利息，產(chǎn)品的高收益無(wú)形中被拉低。如果一款產(chǎn)品的投資期限是7天，它實(shí)際上可能會(huì)占款10天甚至更多的時(shí)間。

即使銀行不斷推出你想要的理財(cái)產(chǎn)品，半年之內(nèi)也僅能買(mǎi)18次，舉個(gè)例子以年化收益率4％計(jì)算，投入10萬(wàn)元反復(fù)買(mǎi)入，半年內(nèi)收益達(dá)到1380元。而如果買(mǎi)入一款年化收益率4％、期限為半年的產(chǎn)品，到期后收益為1969元，兩者相差近600元。顯然，同樣收益率下，購(gòu)買(mǎi)半年期理財(cái)產(chǎn)品更合適。

記者隨便走訪幾家銀行，發(fā)現(xiàn)超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品依然受到客戶(hù)的追捧。對(duì)此，專(zhuān)家提醒，所選理財(cái)產(chǎn)品的投資周期與自己的資金流動(dòng)性要相匹配。如果資金閑置期長(zhǎng)達(dá)半年以上，最好購(gòu)買(mǎi)3個(gè)月以上的理財(cái)產(chǎn)品，如果銀行加息，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率也會(huì)隨之提高。這樣不但省去了來(lái)回買(mǎi)賣(mài)的麻煩，也會(huì)比追逐高收益而盲目“買(mǎi)短”要?jiǎng)澦愕枚唷?/p>