發(fā)揮金融優(yōu)勢支持云南橋頭堡建設(shè)至關(guān)重要

編者按

在2011年5月《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》（簡稱《意見》）正式批復(fù)后，云南隨即召開了全省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡動員大會，由此云南也開始邁入“興邊富民”發(fā)展的一個新時期。對于云南橋頭堡建設(shè)，國家在《意見》中給予了云南30項突破性政策，其中有10多項與金融業(yè)相關(guān)，這充分說明了金融后盾對于云南橋頭堡建設(shè)的重要性。對此，本刊記者就云南金融業(yè)如何發(fā)揮金融后盾，更好地支持云南橋頭堡建設(shè)方面的一系列問題，陸續(xù)采訪了云南金融界相關(guān)部門和機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)者，傾聽他們的看法和思考，以及其部門和機構(gòu)支持云南橋頭堡建設(shè)的謀劃和布局。本期刊登的是本刊記者對中國人民銀行昆明中心支行（簡稱人行昆明中支）行長周振海和云南銀監(jiān)局局長林勇力的采訪。

記者：《意見》于2011年5月6日正式出臺后，我們發(fā)現(xiàn)金融在推進云南橋頭堡建設(shè)中的地位非常重要，對此，請周行長談一談人行昆明中支正在從哪些方面入手，來確保云南金融后盾在推動云南橋頭堡建設(shè)中發(fā)揮不可替代的重要作用？

周行長：“發(fā)揮金融優(yōu)勢支持云南橋頭堡建設(shè)至關(guān)重要”這是我首先要闡明的觀點。

橋頭堡建設(shè)是云南省加快發(fā)展的千載難逢的機會，金融作為云南省經(jīng)濟社會發(fā)展的重要支撐力量，在推進橋頭堡建設(shè)中具有十分重要的作用。《意見》出臺后，人行昆明中支黨委高度重視，立即組織學(xué)習(xí)，認(rèn)真研究，及時提出了三項重要舉措。

首先，鼓勵、引導(dǎo)全省各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極為橋頭堡建設(shè)提供信貸融資服務(wù)，優(yōu)先滿足橋頭堡建設(shè)重大項目、新興產(chǎn)業(yè)、薄弱環(huán)節(jié)、改善民生等方面的資金需求，為橋頭堡建設(shè)提供金融保障。正確理解和準(zhǔn)確把握實施穩(wěn)健貨幣政策的核心內(nèi)容和目標(biāo)要求，在貫徹中央宏觀調(diào)控措施與支持地方經(jīng)濟發(fā)展上找準(zhǔn)結(jié)合點，選好突破口，力求保持全省信貸增長的均衡性和平穩(wěn)性，力爭在“十二五”期間，貸款平均增速略高于全國平均水平，到2015年，全省金融機構(gòu)各項貸款余額力爭達(dá)到2.5萬億元人民幣，實現(xiàn)貸款融資倍增工程。

其次，積極推進昆明區(qū)域性跨境人民幣結(jié)算中心建設(shè)，為人民幣跨境流動提供平臺。人民幣跨境使用可以大大減少企業(yè)匯兌成本，降低匯率風(fēng)險，加快我省投資貿(mào)易便利化進程。昆明區(qū)域性人民幣跨境結(jié)算中心的建設(shè)，有利于擴大跨境人民幣使用規(guī)模，有利于加快昆明區(qū)域性金融中心的建設(shè)步伐。人行昆明中支將在外匯管理、試點企業(yè)資格審核、支付結(jié)算、反洗錢和征信服務(wù)等方面提供全方位的服務(wù)。

第三，支持金融機構(gòu)實施“走出去”。金融機構(gòu)走出去將方便省內(nèi)企業(yè)在境外享受對接服務(wù)，為云南省企業(yè)“走出去”提供更好的金融保障和金融支持，人行昆明中支將主動配合，積極協(xié)調(diào)，為“走出去”的金融機構(gòu)在金融政策、支付結(jié)算平臺等方面提供有力支持。

記者：云南省委八屆八次全會提出了要把云南建設(shè)為“綠色經(jīng)濟強省、民族文化強省和中國面向西南開放的橋頭堡” 的發(fā)展戰(zhàn)略，目前云南省經(jīng)濟發(fā)展處于千載難逢的戰(zhàn)略機遇期，推進全省經(jīng)濟又好又快發(fā)展，必須將金融業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的重要行業(yè)做大做強。為此，結(jié)合云南省金融業(yè)發(fā)展實際，請周行長談一談在金融支持橋頭堡建設(shè)中的建議及設(shè)想？

周行長：隨著“中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)”2010年1月1日正式全面啟動，瀾滄江—湄公河次區(qū)域全面合作和中國與東盟各國經(jīng)濟合作的不斷加強，作為東亞、東南亞、南亞世界三大經(jīng)濟圈交通網(wǎng)絡(luò)中心地帶的云南省，發(fā)展前景十分廣闊。做大做強金融業(yè)是云南省實施“兩強一堡”戰(zhàn)略的重要推動力。大力發(fā)展金融業(yè)，對于優(yōu)化資源配置，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，增強經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)性，推動和諧社會建設(shè)都具有重大意義。對此，我們建議：

一是在昆明建立金融服務(wù)區(qū)。通過在昆明建立金融服務(wù)區(qū)為有形載體，以“建立人民幣區(qū)域性跨境結(jié)算中心”為核心，以東盟國家外資金融機構(gòu)引進為主攻方向，促進中國對周邊地區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展的輻射和帶動能力增強，在金融服務(wù)區(qū)內(nèi)形成銀行與其他金融機構(gòu)高度集中，各類金融市場得到迅速發(fā)展；金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，金融中介的融資功能和資金配置功能得到更加充分的發(fā)揮；金融交易成本大幅下降，金融市場效率有明顯提高；金融人才聚集，金融生態(tài)環(huán)境良好的局面，促進云南區(qū)域經(jīng)濟金融實力的增強和金融組織體系日益完善，特別是要充分發(fā)揮人民幣區(qū)域性跨境結(jié)算中心在金融資本的國際、國內(nèi)提供者與使用者之間的中介作用。

二是打造云南金融業(yè)對外開放的獨特模式。區(qū)域金融中心的一個重要職能是通過金融資源配置來促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，而所有成功的結(jié)構(gòu)調(diào)整都表現(xiàn)有金融投入在先、而產(chǎn)業(yè)化變化在后的特點。因此，要結(jié)合橋頭堡建設(shè)之需，打造云南金融業(yè)對外開放的獨特模式，推動云南金融業(yè)對外開放的發(fā)展，充分發(fā)揮金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型的良性互動功能，全面促進云南經(jīng)濟更好轉(zhuǎn)型發(fā)展。

三是建設(shè)多元化的金融組織體系、多層次的金融市場體系、多功能的金融服務(wù)體系，加強金融創(chuàng)新，全面提升金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平。傳統(tǒng)金融體系指的是經(jīng)營金融商品的特殊行業(yè)，它是包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)和租賃業(yè)等的傳統(tǒng)金融體系，它們的機構(gòu)和在金融市場上進行的前臺交易活動都受到嚴(yán)格監(jiān)管。這些進行金融前臺交易的傳統(tǒng)金融體系主要服務(wù)于區(qū)域社會經(jīng)濟運行，業(yè)務(wù)規(guī)模受制于區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展水平。進入21世紀(jì)以來，金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的一個明顯趨勢就是：前臺與后臺業(yè)務(wù)加速分離，后臺服務(wù)產(chǎn)業(yè)分工不斷細(xì)化，金融后臺業(yè)務(wù)向產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。它包括為前臺業(yè)務(wù)提供支撐的數(shù)據(jù)中心、清算中心、銀行卡中心、研發(fā)中心、征信中心等。金融后臺服務(wù)規(guī)模的不斷擴大和產(chǎn)值的不斷增長，必將進一步推動以金融產(chǎn)品開發(fā)、信用評級、客戶服務(wù)、票據(jù)支付和清算、金融信息技術(shù)服務(wù)、數(shù)據(jù)分析和處理、定損理賠、金融資產(chǎn)管理、人力資源管理等為主營業(yè)務(wù)的金融后臺服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而形成了大金融產(chǎn)業(yè)。

記者：云南橋頭堡建設(shè)是一項宏大、艱巨、長期的重大工程，云南各界必將盡全力貫徹實施，作為當(dāng)擔(dān)重任的云南金融業(yè)也不例外，對此，請問周行長可否預(yù)見云南金融業(yè)在支持云南橋頭堡建設(shè)中將會面臨哪些困難和問題？

周行長：我們在貫徹落實《意見》時，的確存在不少困難和問題，主要表現(xiàn)在：

一是直接融資比例仍然偏低。全省上市企業(yè)數(shù)量相對較少，融資規(guī)模不大，企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券等直接融資工具的運用尚不理想。經(jīng)濟發(fā)展過度依賴銀行間接融資的格局短期內(nèi)難以根本改變。

二是云南銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展還相對滯后。隨著經(jīng)濟社會發(fā)展水平的提高，經(jīng)濟體制改革不斷深入和國際競爭日益加劇，經(jīng)濟增長對金融服務(wù)的要求越來越高，但云南省銀行業(yè)金融機構(gòu)體系和保障能力仍然較弱，2011年6月末，全省本外幣存貸款總額僅占全國的1.83%和2.12%，總量明顯不足。

三是云南社會信用體系還需完善。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，金融市場尤其如是，云南省橋頭堡建設(shè)客觀上會對社會信用體系的建設(shè)提出更高要求。就總體情況看，推進云南省社會信用體系還面臨艱巨的任務(wù)，信用建設(shè)的投入保障、信用建設(shè)主體的權(quán)利義務(wù)、信用產(chǎn)品的推廣使用等方面尚缺乏制度規(guī)范，信用體系的聯(lián)動效應(yīng)不強，云南省信用建設(shè)過程中各個環(huán)節(jié)和系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)性不夠，企業(yè)信用制度建設(shè)任務(wù)艱巨，個人征信尚未實現(xiàn)全覆蓋，農(nóng)村基層信用建設(shè)工作尚未引起足夠重視和關(guān)注，信用信息的征集和資源整合難度較大。

四是農(nóng)村金融服務(wù)仍然薄弱，縣域以下金融服務(wù)嚴(yán)重不足的狀況十分突出。產(chǎn)權(quán)不明晰、融資抵押擔(dān)保不足，信貸風(fēng)險補償機制缺失等嚴(yán)重制約了農(nóng)村金融服務(wù)水平的提升。

記者：多年來，人行昆明中支在推動云南橋頭堡建設(shè)中做了很多工作，也取得了很好的成績，對此，請周行長介紹一下下一步人行昆明中支又有怎樣的打算和具體措施？

周行長：下一步人行昆明中支將進一步加強與相關(guān)部門的溝通聯(lián)系，共同推動完善云南多層次金融市場體系，滿足各層次和不同社會群體對金融的多層次、多元化服務(wù)需求；充分發(fā)揮金融市場的融資功能和服務(wù)功能，逐步建成貨幣市場、資本市場、保險市場和產(chǎn)權(quán)市場協(xié)調(diào)發(fā)展、間接融資和直接融資共同發(fā)展的多層次金融市場體系；爭取國家支持云南開展以人民幣跨境結(jié)算為基礎(chǔ)的金融衍生品交易市場試點工作；推動擴大商業(yè)銀行國債柜臺交易債券種類和機構(gòu)試點范圍，探索建立便利債券和其它固定收益類證券交易的柜臺交易市場；鼓勵金融機構(gòu)利用全國貨幣市場，提高資金配置效率。

同時，為配合橋頭堡建設(shè)，人行昆明中支將適時利用好國家信貸政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)大力支持云南經(jīng)濟升級轉(zhuǎn)型。如：加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，在繼續(xù)對特色優(yōu)勢行業(yè)和大企業(yè)提供信貸支持的同時，進一步增加對新興產(chǎn)業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)、中小企業(yè)、改善民生等的信貸投入，通過調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動全省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整和升級；重點支持省政府提出的“八入滇、四出境”鐵路網(wǎng)、“七入滇、四出境”干線公路網(wǎng)、“兩出省、三出境”水運通道及港航基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、昆明新機場國家門戶機場樞紐、騰沖、普洱、昭通、紅河等支線機場建設(shè)，構(gòu)建綜合交通網(wǎng)絡(luò)，進一步發(fā)揮信貸保障經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展的作用；支持“潤滇工程”骨干水源工程，牛欄江-滇池補水工程、清水海引水工程等跨流域引水水源工程、滇中調(diào)水及城鄉(xiāng)供水一體化項目，提升云南水利基礎(chǔ)設(shè)施水平；重點支持大理國家服務(wù)業(yè)綜合改革試點，支持瑞麗、昆明和沿邊口岸物流中心建設(shè)，支持云南區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)旅游資源成熟景點建設(shè)，支持昆明作為東南亞金融中心的相關(guān)項目建設(shè)，扶持省內(nèi)大型文化傳媒及會展產(chǎn)業(yè)集團做大做強。

另外，還將積極支持“走出去”戰(zhàn)略的實施。支持商業(yè)銀行充分利用云南特有的區(qū)位優(yōu)勢，進一步加強與港澳、東南亞地區(qū)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)系與合作，適時在東南亞地區(qū)設(shè)立辦事處，并積極吸引華商、華僑參與地方性金融企業(yè)的投資和管理運營；鼓勵在滇各家銀行支持“走出去”項目，穩(wěn)妥推動云南省企業(yè)開展對周邊國家的投資；建設(shè)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算、對外投資、擴大交流合作等服務(wù)功能齊備的金融支撐平臺，積極穩(wěn)妥推進人民幣跨境結(jié)算試點工作，提高人民幣對服務(wù)貿(mào)易結(jié)算的占比，主動開辟跨境旅游、電信、運輸、金融等服務(wù)貿(mào)易的結(jié)算項目。同時，支持云南省金融機構(gòu)加大“引進來”力度，鼓勵省外、港澳臺地區(qū)、國外東南亞各國金融機構(gòu)到云南設(shè)立分支機構(gòu)，增設(shè)網(wǎng)點，開辦業(yè)務(wù)；積極爭取國家金融機構(gòu)和大型央企依托云南分支機構(gòu)，與周邊國家開展深入廣泛的合作，并爭取將相關(guān)融資和結(jié)算安排在昆明。

為此，人行昆明中支將在促進云南金融發(fā)展環(huán)境改善方面下功夫。進一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，不斷提高宏觀政策運用水平，增強執(zhí)行政策的靈活性和針對性，正確處理金融與經(jīng)濟的關(guān)系、擴大規(guī)模和優(yōu)化結(jié)構(gòu)的關(guān)系、風(fēng)險防范與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系、加強管理與改善服務(wù)的關(guān)系。將積極推進信用信息基礎(chǔ)設(shè)施和信息共享平臺建設(shè)，聯(lián)合其他相關(guān)部門、機構(gòu)，建立和完善信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)機制，建立信用建設(shè)工作聯(lián)席會議制度，提升社會信用體系的硬件設(shè)施水平。進一步創(chuàng)新工作機制，充分發(fā)揮云南省跨境人民幣結(jié)算領(lǐng)導(dǎo)小組會議制度、省林業(yè)金融服務(wù)聯(lián)席會議制度、金融部門聯(lián)席會議制度等工作機制作用，努力為橋頭堡建設(shè)營造一個多部門合力共促的金融生態(tài)環(huán)境。