“負(fù)利率時代”中國家庭財富管理之道

由友邦保險北京分公司與本刊共同主辦的以“財富與保障——‘負(fù)利率時代’中國家庭財富管理之道”為主題的第三屆友邦保險高端財富論壇北京站 11月13日上午正式啟動。活動特別邀請清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系主任、央行貨幣政策委員會委員李稻葵先生作為演講嘉賓，為公司的高端VIP客戶及渠道合作伙伴帶來主題為“中國未來宏觀政策走向預(yù)期及中產(chǎn)家庭財富保值”的精彩演講，這也是友邦保險舉辦的第三屆高端財富論壇系列講座。

2011年是全球經(jīng)濟(jì)增長中極其不穩(wěn)定的一年，復(fù)蘇道路充滿坎坷。首先是歐債危機(jī)愈演愈烈，美國的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇之路也及其不平穩(wěn)，中國在降通脹過程中給世界經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇帶來了新的不確定性，中產(chǎn)家庭的財富保值也因此而飽受考驗(yàn)。

眾所周知，中國CPI從7月份達(dá)到年內(nèi)峰值的6.5%，經(jīng)歷8月份的6.2%、9月份的6.1%，再到10月份的5.5%，CPI同比漲幅形成了一條清晰的下行曲線，而且下行幅度在加大。但相比去年的4.4%，今年的數(shù)據(jù)依然在高位運(yùn)行，而生活成本逐步加大。據(jù)統(tǒng)計，目前12個亞洲市場的總體死亡保障缺口已達(dá)41萬億美元，年平均增長率為10%。在中國，人們對保險的認(rèn)知存在嚴(yán)重缺失，保障觀念薄弱、保額嚴(yán)重不足是其中最為常見的問題之一。據(jù)友邦中國2010年理賠數(shù)據(jù)顯示，約有80%的重疾賠付金額處在6萬元以下的較低額度，而衛(wèi)生部2008年數(shù)據(jù)顯示，治療癌癥的費(fèi)用主要在5 萬～20萬元，平均值達(dá)12萬元。與此同時，飛速增長的生活成本及通脹又讓70后、80后面臨著前所未有的巨大壓力。房子、孩子和父母養(yǎng)老已然成為壓在肩頭的“三座大山”，人們究竟要預(yù)留多少資金才足以抵御風(fēng)險已然成為社會的熱點(diǎn)。

李稻葵先生深入淺出地分析了國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢，認(rèn)為美國在過去二三十年之內(nèi)，減稅的經(jīng)濟(jì)改革推進(jìn)之后，美元的國際地位提高，短期內(nèi)帶來了相當(dāng)程度的繁榮，掩蓋了整個西方國家所必須進(jìn)行的深刻變革，包括基本教育體制、醫(yī)療衛(wèi)生、房產(chǎn)和管理領(lǐng)域。短期內(nèi)通過新一輪擴(kuò)張、銀行的放貸掩蓋了矛盾，但是基本矛盾仍然存在。歐洲已經(jīng)出現(xiàn)危機(jī)，無論如何在未來的兩三年之內(nèi)必將會有解決的方案。過去若干年，中國靠高投資、地方政府賣地及靠房地產(chǎn)蓬勃發(fā)展，這種比較簡單的、粗魯?shù)摹⒃嫉陌l(fā)展方式已經(jīng)走到了盡頭。同時，中國經(jīng)濟(jì)本身的結(jié)構(gòu)也在調(diào)整，出口的增長，貿(mào)易順差占GDP的比重在不斷下降，對外的依賴程度在不斷下降，中國經(jīng)濟(jì)在未來1～3年是一個重要的轉(zhuǎn)折期，增長速度有所放緩，可能不會重復(fù)兩位數(shù)的增長，CPI在2012和2013年后年會有一定程度的下降。中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化是導(dǎo)致投資理財方式也要變化，投資者要有國際化眼光，看清大勢，放平心態(tài)，堅持不懈，才能使資產(chǎn)真正保值。

友邦保險自1992年重回中國經(jīng)營以來，一直密切關(guān)注客戶需求，立志成為為客戶提供保障方案和長期財務(wù)規(guī)劃的市場先鋒。通過“高端財富論壇”的形式，友邦保險更希望提醒廣大客戶，在通脹預(yù)期下，“保險”作為保障型的理財工具，具有其他理財產(chǎn)品不可替代的優(yōu)勢，只有重視財務(wù)風(fēng)險的防范，進(jìn)而科學(xué)地配置資產(chǎn)，才能達(dá)成財富安全和增值的最高目標(biāo)。