“負利率時代”中國家庭財富管理之道

由友邦保險北京分公司與本刊共同主辦的以“財富與保障——‘負利率時代’中國家庭財富管理之道”為主題的第三屆友邦保險高端財富論壇北京站 11月13日上午正式啟動。活動特別邀請清華大學經濟管理學院金融系主任、央行貨幣政策委員會委員李稻葵先生作為演講嘉賓，為公司的高端VIP客戶及渠道合作伙伴帶來主題為“中國未來宏觀政策走向預期及中產家庭財富保值”的精彩演講，這也是友邦保險舉辦的第三屆高端財富論壇系列講座。

2011年是全球經濟增長中極其不穩定的一年，復蘇道路充滿坎坷。首先是歐債危機愈演愈烈，美國的經濟復蘇之路也及其不平穩，中國在降通脹過程中給世界經濟的復蘇帶來了新的不確定性，中產家庭的財富保值也因此而飽受考驗。

眾所周知，中國CPI從7月份達到年內峰值的6.5%，經歷8月份的6.2%、9月份的6.1%，再到10月份的5.5%，CPI同比漲幅形成了一條清晰的下行曲線，而且下行幅度在加大。但相比去年的4.4%，今年的數據依然在高位運行，而生活成本逐步加大。據統計，目前12個亞洲市場的總體死亡保障缺口已達41萬億美元，年平均增長率為10%。在中國，人們對保險的認知存在嚴重缺失，保障觀念薄弱、保額嚴重不足是其中最為常見的問題之一。據友邦中國2010年理賠數據顯示，約有80%的重疾賠付金額處在6萬元以下的較低額度，而衛生部2008年數據顯示，治療癌癥的費用主要在5 萬～20萬元，平均值達12萬元。與此同時，飛速增長的生活成本及通脹又讓70后、80后面臨著前所未有的巨大壓力。房子、孩子和父母養老已然成為壓在肩頭的“三座大山”，人們究竟要預留多少資金才足以抵御風險已然成為社會的熱點。

李稻葵先生深入淺出地分析了國內外的經濟形勢，認為美國在過去二三十年之內，減稅的經濟改革推進之后，美元的國際地位提高，短期內帶來了相當程度的繁榮，掩蓋了整個西方國家所必須進行的深刻變革，包括基本教育體制、醫療衛生、房產和管理領域。短期內通過新一輪擴張、銀行的放貸掩蓋了矛盾，但是基本矛盾仍然存在。歐洲已經出現危機，無論如何在未來的兩三年之內必將會有解決的方案。過去若干年，中國靠高投資、地方政府賣地及靠房地產蓬勃發展，這種比較簡單的、粗魯的、原始的發展方式已經走到了盡頭。同時，中國經濟本身的結構也在調整，出口的增長，貿易順差占GDP的比重在不斷下降，對外的依賴程度在不斷下降，中國經濟在未來1～3年是一個重要的轉折期，增長速度有所放緩，可能不會重復兩位數的增長，CPI在2012和2013年后年會有一定程度的下降。中國經濟結構的變化是導致投資理財方式也要變化，投資者要有國際化眼光，看清大勢，放平心態，堅持不懈，才能使資產真正保值。

友邦保險自1992年重回中國經營以來，一直密切關注客戶需求，立志成為為客戶提供保障方案和長期財務規劃的市場先鋒。通過“高端財富論壇”的形式，友邦保險更希望提醒廣大客戶，在通脹預期下，“保險”作為保障型的理財工具，具有其他理財產品不可替代的優勢，只有重視財務風險的防范，進而科學地配置資產，才能達成財富安全和增值的最高目標。