中國平安首發財商指數報告

財商可否測量？中國平安回答“可以”。8月4日北京，中國平安發布了全國首份《中國平安國人財商指數報告（2011）》，報告顯示，中國人財商剛過及格線，平均得分僅為60.1分，并表現出高態度、缺知識和低行動的特點。專家建議國人應拓寬財商管理渠道，做好資產和負債配置，并適當重視風險保障。

平安財商報告開創研究先河

與智商、情商并稱現代公民三大素質能力的“財商”，最早由美國作家兼企業家羅伯特·清崎在暢銷書《富爸爸窮爸爸》中提出，主要指一個人對財富的認知、獲取和運用的能力。

這份《中國平安國人財商指數報告（2011）》，對國人獲取和管理財富的相關知識的掌握情況、對財富獲取運用的態度以及能力進行了充分調研與分析，并首次挖掘了國人隱性財商的情況。

中國平安副董事長孫建一表示，啟動大型財富商數調研，深入洞察消費者需求，將幫助平安研發更符合市場需要的產品和服務，真正實現“財富人生，平安相伴”。他同時期待，報告的發布能引起全社會關于如何形成健康財富觀念的大討論。

財商呈兩低一高

調研結果顯示，國人財商表現出高態度、缺知識和低行動特點，即在財富態度方面表現最好，實得66.1分，財富性格與行為分別以64.0和63.5分列第二、三位，財富知識以45.9分墊底。

具體而言，國人在追求財富的時候態度更加積極，并且崇尚主動追求財富。有75.1%的受訪者認為“追求金錢是一件天經地義的事情”。隨著投資手段的豐富，儲蓄、保險、股票、基金等各種投資項目的出現，有61.8%的受訪者認為“只要能賺錢的活動，我就會參加”。

調研還顯示國人對負債消費越來越認可，分別有38.88%和8.83%的受訪者贊同或非常贊同負債是一件很正常的事，只有13.87%的受訪者認為負債是一件非常不正常的事情。超過8成的受訪者不僅在購買房產、汽車等大件商品時會考慮借貸，甚至在日常生活中（購買生活必用品、進行娛樂活動等）也會考慮借貸。

對不同的消費和生活態度具有不同的認同度。其中，73.6%的受訪者在購買東西時傾向于關注產品品質而不是品牌，更有67.8%的受訪者為了高品質的產品而愿意花更多的錢。同時74.1%的受訪者認為“賺錢的目的就是為了花錢”；約一半的受訪者（51.3%）愿意去買購買很多他們并不需要的東西，并羨慕那些擁有豪宅、名車和高檔服裝的人。

雖然對財富、負債和消費等持積極開放的態度，但城市居民在財富知識方面存在明顯短板，特別在社會經濟術語、理財相關資訊以及投資工具的掌握上明顯不足。當前，儲蓄、保險和股票是我國城市居民最主要的投資項目。調研顯示，62.4%的受訪者對儲蓄有一定的認識，49.8%的受訪者表示掌握了股票知識；對相關財富知識的學習上，表現出的興趣并不高。只有28.7%的受訪者表示愿意關注股票知識，30.9%愿意關注保險知識。

財富獲取、管理偏保守

除了把財富集中在3大投資項目即儲蓄（92%）、保險（41.4%）與股票（32.1%）外，我國城市居民還呈現出謹慎保守的特點。

在投資產品風險搭配組合中，我國城市居民更偏向于較為保守型的投資。受訪者中有超過一半（56.6%）選擇風險最低的投資方案，只有16.3%的受訪者選擇了風險較高的投資組合。

在通脹壓力之下，中國城市居民對于風險的感知程度、防范意識、投入產出比認識都有一定的提升，主要體現在兩方面：一是現金流的儲備情況，超過8成的居民（86.9%）會有意識地在家里配置一定的現金。一線城市居民的現金流普遍控制在4700元左右，而二三線城市則控制在3217元和2663元左右。二是對保險產品的接受程度不低。調查顯示，受訪者對風險保障的認同度得分都在60～80。對風險及保障產品的態度取向在一定程度上影響了城市居民將來購買保險產品的意向。認同“生活中存在各種風險”及“保險到期后無意外無賠付同樣是值得的”的人群在未來購買保險的傾向上更顯著，首選的產品是意外保險。大部分城市居民購買保險時傾向于多次付款繳清費用。

在此意識影響下，分期付款的信用卡消費方式更加深入人心。有41.8%的受訪者表示持有信用卡，平均有約4成的人群已經成了習慣性刷卡族，但大部分受訪者是在現金不夠或金額比較大的時候刷卡。

對分期付款的信用卡消費模式的高接受度，也間接導致了城市居民在財富管理上的另一個特點，即有計劃無規劃。報告顯示，城市居民中，大約有71.3%的人在每個月會有計劃地安排日常生活支出；同時在每個月結束的時候，只有大約44%的居民會檢查每月計劃的實施情況。

一線城市、70后、高收入男性成高財商標簽

該報告還從城市、性別、年齡、學歷、收入等維度詮釋財商的差別。

除了普通市民，調研還重點關注了高收入和大學生兩個特殊群體，兩個群體的財商分別為64.2分和61.9分，均明顯高于國人的平均水平。大學生在財富管理行為上的表現更為優秀，特別在投資、信貸以及捐贈的基本行為得分都明顯高于平均水平。高收入群體則在各個指標的表現上占有較明顯優勢，但在財富知識的掌握程度上仍然偏弱。

在城市的橫向比較中，以上海為代表的一線城市（62.1分），以沈陽為代表的二線城市（59.8分）和以河南平頂山為代表的三線城市（58.4分）依次位列財商得分榜三甲。經濟發達程度與城市居民的財商指數存在某種正相關，特別在知識、資訊的掌握與投資行為方面上，發達地區的居民都占有較為明顯的優勢。

在性別對比中，男性財商（60.7分）高于女性（59.5分），其主要差距在財富知識。在一個主要以女性掌握財權的中國家庭中，男性財商更高，是此次調研的一個有趣發現。

在不同年齡層比較中，70后以61.1分領先，其后分別是60后、80后和90后，60前以58.9分居末位。70后的優勢體現在知識的掌握和具體財富的管理行為方面，有專家分析，70后目前是社會中堅，掌握較多社會資源。同時，作為第一代廣泛接觸互聯網的群體，其獲取與掌握財富知識、咨詢及了解財富工具的能力均遠高于其他群體，又由于有財富可管，在具體的財富管理行為內容上也更加豐富。

《報告》最后建議，國人應首先豐富財富知識，注重財富性格的培養，加強投資風險意識。