中國平安首發(fā)財商指數(shù)報告

財商可否測量？中國平安回答“可以”。8月4日北京，中國平安發(fā)布了全國首份《中國平安國人財商指數(shù)報告（2011）》，報告顯示，中國人財商剛過及格線，平均得分僅為60.1分，并表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識和低行動的特點。專家建議國人應拓寬財商管理渠道，做好資產(chǎn)和負債配置，并適當重視風險保障。

平安財商報告開創(chuàng)研究先河

與智商、情商并稱現(xiàn)代公民三大素質(zhì)能力的“財商”，最早由美國作家兼企業(yè)家羅伯特·清崎在暢銷書《富爸爸窮爸爸》中提出，主要指一個人對財富的認知、獲取和運用的能力。

這份《中國平安國人財商指數(shù)報告（2011）》，對國人獲取和管理財富的相關知識的掌握情況、對財富獲取運用的態(tài)度以及能力進行了充分調(diào)研與分析，并首次挖掘了國人隱性財商的情況。

中國平安副董事長孫建一表示，啟動大型財富商數(shù)調(diào)研，深入洞察消費者需求，將幫助平安研發(fā)更符合市場需要的產(chǎn)品和服務，真正實現(xiàn)“財富人生，平安相伴”。他同時期待，報告的發(fā)布能引起全社會關于如何形成健康財富觀念的大討論。

財商呈兩低一高

調(diào)研結(jié)果顯示，國人財商表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識和低行動特點，即在財富態(tài)度方面表現(xiàn)最好，實得66.1分，財富性格與行為分別以64.0和63.5分列第二、三位，財富知識以45.9分墊底。

具體而言，國人在追求財富的時候態(tài)度更加積極，并且崇尚主動追求財富。有75.1%的受訪者認為“追求金錢是一件天經(jīng)地義的事情”。隨著投資手段的豐富，儲蓄、保險、股票、基金等各種投資項目的出現(xiàn)，有61.8%的受訪者認為“只要能賺錢的活動，我就會參加”。

調(diào)研還顯示國人對負債消費越來越認可，分別有38.88%和8.83%的受訪者贊同或非常贊同負債是一件很正常的事，只有13.87%的受訪者認為負債是一件非常不正常的事情。超過8成的受訪者不僅在購買房產(chǎn)、汽車等大件商品時會考慮借貸，甚至在日常生活中（購買生活必用品、進行娛樂活動等）也會考慮借貸。

對不同的消費和生活態(tài)度具有不同的認同度。其中，73.6%的受訪者在購買東西時傾向于關注產(chǎn)品品質(zhì)而不是品牌，更有67.8%的受訪者為了高品質(zhì)的產(chǎn)品而愿意花更多的錢。同時74.1%的受訪者認為“賺錢的目的就是為了花錢”；約一半的受訪者（51.3%）愿意去買購買很多他們并不需要的東西，并羨慕那些擁有豪宅、名車和高檔服裝的人。

雖然對財富、負債和消費等持積極開放的態(tài)度，但城市居民在財富知識方面存在明顯短板，特別在社會經(jīng)濟術語、理財相關資訊以及投資工具的掌握上明顯不足。當前，儲蓄、保險和股票是我國城市居民最主要的投資項目。調(diào)研顯示，62.4%的受訪者對儲蓄有一定的認識，49.8%的受訪者表示掌握了股票知識；對相關財富知識的學習上，表現(xiàn)出的興趣并不高。只有28.7%的受訪者表示愿意關注股票知識，30.9%愿意關注保險知識。

財富獲取、管理偏保守

除了把財富集中在3大投資項目即儲蓄（92%）、保險（41.4%）與股票（32.1%）外，我國城市居民還呈現(xiàn)出謹慎保守的特點。

在投資產(chǎn)品風險搭配組合中，我國城市居民更偏向于較為保守型的投資。受訪者中有超過一半（56.6%）選擇風險最低的投資方案，只有16.3%的受訪者選擇了風險較高的投資組合。

在通脹壓力之下，中國城市居民對于風險的感知程度、防范意識、投入產(chǎn)出比認識都有一定的提升，主要體現(xiàn)在兩方面：一是現(xiàn)金流的儲備情況，超過8成的居民（86.9%）會有意識地在家里配置一定的現(xiàn)金。一線城市居民的現(xiàn)金流普遍控制在4700元左右，而二三線城市則控制在3217元和2663元左右。二是對保險產(chǎn)品的接受程度不低。調(diào)查顯示，受訪者對風險保障的認同度得分都在60～80。對風險及保障產(chǎn)品的態(tài)度取向在一定程度上影響了城市居民將來購買保險產(chǎn)品的意向。認同“生活中存在各種風險”及“保險到期后無意外無賠付同樣是值得的”的人群在未來購買保險的傾向上更顯著，首選的產(chǎn)品是意外保險。大部分城市居民購買保險時傾向于多次付款繳清費用。

在此意識影響下，分期付款的信用卡消費方式更加深入人心。有41.8%的受訪者表示持有信用卡，平均有約4成的人群已經(jīng)成了習慣性刷卡族，但大部分受訪者是在現(xiàn)金不夠或金額比較大的時候刷卡。

對分期付款的信用卡消費模式的高接受度，也間接導致了城市居民在財富管理上的另一個特點，即有計劃無規(guī)劃。報告顯示，城市居民中，大約有71.3%的人在每個月會有計劃地安排日常生活支出；同時在每個月結(jié)束的時候，只有大約44%的居民會檢查每月計劃的實施情況。

一線城市、70后、高收入男性成高財商標簽

該報告還從城市、性別、年齡、學歷、收入等維度詮釋財商的差別。

除了普通市民，調(diào)研還重點關注了高收入和大學生兩個特殊群體，兩個群體的財商分別為64.2分和61.9分，均明顯高于國人的平均水平。大學生在財富管理行為上的表現(xiàn)更為優(yōu)秀，特別在投資、信貸以及捐贈的基本行為得分都明顯高于平均水平。高收入群體則在各個指標的表現(xiàn)上占有較明顯優(yōu)勢，但在財富知識的掌握程度上仍然偏弱。

在城市的橫向比較中，以上海為代表的一線城市（62.1分），以沈陽為代表的二線城市（59.8分）和以河南平頂山為代表的三線城市（58.4分）依次位列財商得分榜三甲。經(jīng)濟發(fā)達程度與城市居民的財商指數(shù)存在某種正相關，特別在知識、資訊的掌握與投資行為方面上，發(fā)達地區(qū)的居民都占有較為明顯的優(yōu)勢。

在性別對比中，男性財商（60.7分）高于女性（59.5分），其主要差距在財富知識。在一個主要以女性掌握財權的中國家庭中，男性財商更高，是此次調(diào)研的一個有趣發(fā)現(xiàn)。

在不同年齡層比較中，70后以61.1分領先，其后分別是60后、80后和90后，60前以58.9分居末位。70后的優(yōu)勢體現(xiàn)在知識的掌握和具體財富的管理行為方面，有專家分析，70后目前是社會中堅，掌握較多社會資源。同時，作為第一代廣泛接觸互聯(lián)網(wǎng)的群體，其獲取與掌握財富知識、咨詢及了解財富工具的能力均遠高于其他群體，又由于有財富可管，在具體的財富管理行為內(nèi)容上也更加豐富。

《報告》最后建議，國人應首先豐富財富知識，注重財富性格的培養(yǎng)，加強投資風險意識。