城市商業銀行信息化建設隨想

摘要：文章根據信息管理理論知識，結合實際工作經驗，探討中小銀行信息化建設中遇到的問題，總結信息化建設過程中的相關經驗，為城市商業銀行信息化建設提供借鑒和參考。

關鍵詞：商業銀行；信息化建設；IT管理；企業級架構規劃

中圖分類號：F832.2文獻標識碼：A文章編號：1006-8937（2011）16-0081-02

我國金融業信息化進程經過改革開放三十多年的歷程，從無到有、從單一到綜合。現代化支付系統，更從根本上改良了傳統清算的處理模式。金融電子化帶動了現代金融服務業的整體發展，應該說已經取得了巨大的成效。

在當今競爭日益激烈的市場環境中，IT的地位已從后臺的業務支撐，轉變為業務和管理創新的主要驅動力。運籌帷幄，方能決勝于千里之外。面向未來的發展，制定指導性極強的IT策略和設計合理的IT架構，簡化IT管理、提高IT運營效率、減少IT成本，這些均成為中小銀行IT決策者急需考慮的戰略重點。

1中小銀行信息化現狀以及問題

近幾年，中小銀行的信息化建設雖已進入蓬勃發展時期，但是，絕大多數中小銀行都來不及進行整體的IT規劃，便急匆匆上馬各種業務應用系統，在這些應用系統中既包括金融監管部門要求的監管類系統，也包括自身業務發展和管理需要而上線的系統。總體上缺乏企業級架構的規劃和全面的IT梳理，這給中小銀行信息化建設埋下一定隱患，很有可能會導致IT的無序投資和信息化建設的非理性現象，并進一步造成IT投資的浪費。

中小銀行并非沒有想到要盡快落實IT策略與整體架構規劃，然而如需制定出完整的、合理化的IT戰略規劃，則必須具備前提條件，即先要制定出全面清晰，適合自身發展的業務發展規劃，明確自身的企業戰略遠景。在尚未確立自身業務發展規劃之前，空談IT戰略規劃，實在是無本之木，無源之水。

是側重對私業務，還是側重對公業務。這些抉擇，對中小銀行的來說確實左右為難。若集中于對私業務，則必須具備網點、品牌的優勢，然而，城商行在跨區域經營上的障礙、在經營品牌上的劣勢，均加大了其專注于對私業務的難度。再有，假如側重于對公業務，以服務小企業為主，則又因小企業的信用程度差而信貸風險四伏。種種利害，讓中小銀行在市場定位、主打業務上難以取舍，核心優勢難以迅速形成。這些難題橫亙在中小銀行的面前，讓其至今依然維持著幾乎與大中型銀行一樣五臟俱全的經營架構和管理架構，如此，相應的IT架構也只能是毫無特色。

因此，中小銀行必須首先要搞清IT規劃與業務規劃“孰先”與“孰后”的問題，一定是在明確自身的市場定位和主營業務后，制定IT策略和架構規劃，才能起到支持業務發展變化、支撐服務與管理創新的重要作用。

2IT規劃與企業級架構規劃的區別

那么，IT規劃與企業級架構規劃，二者有何本質區別。怎樣將IT規劃與企業級架構規劃緊密結合。企業級架構與IT戰略規劃從邏輯上講，有層次上的差別。IT戰略規劃是從戰略角度規劃近幾年應達成的IT發展目標、方向和內容，企業級架構規劃則更關注在擁有了這個IT規劃后，接下來應當如何走，即怎樣通過建立業務、流程、數據、網絡、系統等各方面的架構，從而達成這些目標。

當前，真正能夠了解企業級架構重要性的中小銀行，在國內尚為數不多；真正能夠在行內落實企業級架構的中小銀行，更屬罕見。因此，極有必要在中小銀行中普及對企業級架構的認識，讓IT規劃真正從“開講”到“開走”。

3選擇一個靈活的銀行核心業務系統

面對市場競爭的壓力，如何提高對客戶的服務，如何保留優質客戶，如何規避風險，如何加強對銀行業務操作的管理和控制，如何降低風險……一系列的問題都擺在了中小銀行的領導面前。其中，核心業務系統的設計成了至關重要的一環。也許您會突然發現：當需要推出一個新產品時，更多的困難不是來自前端服務渠道，而是來自后臺系統，大量的程序需要修改或編寫，這往往費時數月，而且這種需求變更總是在不斷進行，周而復始。這就需要一個強壯、具有適應性的核心業務系統。

作為銀行存款、貸款賬務處理的重要組成部分，銀行核心業務系統（Core Banking System）是銀行業務系統運作的心臟，凡一切關于存款、貸款賬戶的業務操作都是在核心業務系統中完成的。其主要業務包括：客戶信息管理、存款業務、貸款業務、總賬以及對這些存、貸款賬戶的日間操作等。

以文章多年的信息建設工作經驗，一個好的核心銀行系統的建立，應該遵循以下一些設計原則：以客戶為中心，基于關系管理模式；全行統一的客戶信息；快速提交銀行產品的能力；7 d、24 h，支持任何時間、地點、來自任何接入方式的銀行服務；易于與渠道和其它后臺業務系統、銀行數據倉庫進行整合

4優化、整合中小銀行信息系統

由于起步較晚，中小銀行與大銀行之間存在不小的差距：各應用系統之間，信息的關聯性不強，信息無法共享、整合和利用；核心系統的應用設計無法支持“以客戶為中心”、“整合渠道”、“全行一本賬”等新的業務發展戰略思想；尚未形成集中統一的渠道服務平臺，不能快速滿足中間業務拓展和服務渠道種類增加的要求等。面對現實如此大的落差，中小銀行是如何應對的呢？

IT如果只看局部、表象的問題，而未追究產生這些表象、癥狀的原因何在，那么，也許可以暫時用一些辦法解決這些問題，但是，等到有一天，當意識到應該考慮得更周全、解決得更深入的時候，會發現已經太晚了——“IT這條船已經開出太遠，甚至已經接近冰山下面潛伏著的危機了。”因此，中小銀行在考慮IT優化時，不應只單純考慮某一項局部系統的優化，而應考慮到包括系統平臺、應用程序和數據、網絡架構、組織架構、管理流程、財務預算、對業務的支持等在內的IT整體環境優化。

5結語

總之，越早制定科學合理的IT策略與架構規劃，越全面地進行IT優化，中小銀行就越擁有主動權：在銀行業務快速增長與變化的過程中，IT部署能夠盡快地實現，并且不需要對核心IT基礎架構做經常的重大改造，增強IT架構的穩定性、伸縮性和可持續性及擴展性；實現關鍵IT組件或資源的虛擬化，使之能夠根據銀行業務及應用的需求快速部署，提供可靠的性能與服務；提升信息技術對于銀行業務發展的價值貢獻，信息技術所能提供的服務與價值能夠清晰地定義與體現；增強IT基礎架構的可靠性和可用性，更好地優化IT投資，控制IT的投入成本。

參考文獻：

[1] 于濤，于靜.城市商業銀行發展與信息化建設[J].華南金融 電腦，2005，(12).