淺談工程建設中的風險理賠

摘要：市場經濟條件下的工程建設存在風險，充分預料工程風險并合理劃分風險責任，是形成一個好的合同，管好一個好的項目的前提。

關鍵詞：水利工程；風險；理賠

一、工程施工期管理

（一）成立管理機構

項目部設立理賠管理小組，由項目部主要成員組成理賠小組，具體管理本標段的保險保障工作，在組織上保障此項工程的順利進行。

（二）開展專項培訓和學習

1 外出專題培訓

施工單位可以定期邀請專業理賠公司對項目部相關人員進行培訓，以提高在建工程主要管理人員對保險保障作用的認知，了解保險方面的知識，理解保險索賠流程。

2 系統組織學習

項目部可以利用閑暇時間，組織不同形式的學習，系統學習了施工合同條款、保險合同條款、保險各方義務、責任和除外責任以及索賠操作流程和保險索賠單證文件等知識，確保災害發生后能及時處理。

3 重點注意事項

（1）幾個時間點的時效性。保險合同承包時間從監理工程師批復的項目開工時間至質保期結束，期間發生的災害損失有效。災害發生如大風開始時間計算，48h報案有效。從氣象部門取得具體資料要在此48h內，受損清單上報也要在此48h內。后期經協商同意后，也可作調整，但在現場勘察期間完成。

（2）工程安全和防護措施。正常的工程建設，按施工規范要求，每一項工程均要制定對應的施工方案，其中包括質量保證措施、安全防護措施、環境保護措施等。建設管理過程中，重點要強調控制批復的具體措施嚴格實施，并作好記錄。如因上述措施不到位而產生損失，則在保險保障范圍之外，不能得到相應賠償。

（3）應急預案制定。如重大危險源應急處理預案、防洪抗災應急處理預案等，按工程管理要求施工期間要制定，并且做到科學、有效。特殊事件如組織的金水河渠道倒虹吸抗洪演練也要記錄在案。在災害情況發生時，按照事先制定的應急處理預案及時實施減損工作。

（4）已完成施工單元工程及時評定和驗收。建設工程每一道工序施工完成后，按規范要求均應及時報驗、驗收，每一單元工程完成后及時評定。以便災害發生時，有充足的驗收評定資料，不被排除在保險保障之外。

（5）工程過程影像資料及時留存。工程建設過程，影像資料留存是必要和必須的。一方面記錄建設過程細節，歸檔保存需要；另一方面，一旦發生災害損失，損失之前狀況通過影像資料顯示清清楚楚，便于理賠過程中說明和避免爭議，最大限度地保障被保險人權益。

（6）受損現場保護及影像資料及時留存。災害情況發生時，一般先前制定的應急處理預案都能發揮作用，自救和減損行為主動進行。并有意識的保護現場并進行拍照和攝影，而此資料對被保險人保障權益非常重要。因此，一定要重視受損現場保護和制作影像資料。

二、受險后理賠程序實施

（一）應急處理措施實施

災害發生第一時間，要立即啟動應急處理預案，實施應急處理措施，以減少工程損失程度，并對過程留存記錄和憑證。

（二）受損現場保護及影像資料及時留存

事故發生后，應逐一清點受損情況，并一一拍照，如有條件，同時進行錄像攝制。在沒有拍照前，注意受損現場保護，避免人為破壞。

（三）出險條件判定和取證

構成理賠程序啟動的條件在保險合同中均有明確規定。當災害發生后，要立即對出險條件進行判定，并進行有效取證。

（四）發出出險通知

在判定條件成立后，按給定的格式填寫出險通知書，加蓋單位公章，以電子郵件或傳真方式發送到保險經紀公司。

（五）受損項目清單制定

理賠中關鍵部分，在于受損項目清單。依據保險合同條款，任何的缺失或列示保險合同范圍之外的項目，在現場勘查及核定工程量時，被保險人均會處于被動地位。

（六）制定切實可行的復建、重置或修復方案

為了盡早恢復生活、生產，同時便于公估公司、保險公司的理賠程序進行，在受損項目清單發出后，立即安排專人集中制定復建方案。受損項目清單所列項目，在滿足規范、規程和法規的前提下，在符合圖紙設計要求的原則下，個別重要項目在建設單位的同意下，在設計代表、專業監理工程師的幫助和指導下，制定實施復建、重置或修復方案。其中一些項目，如施工輔道、臨時輸電線路、積水、積淤、臨時房屋修建等，可以先按制定好的方案實施。部分重要項目，在征得保險公司同意后方可實施。需要強調的是，復建、重置或修復方案必須有監理工程師批復認可并加蓋公章，所完成的復建、重置或修復項目要有監理工程師驗收鑒認。個別重要項目，要有建設單位意見和設計單位意見。

（七）配合保險公司、公估公司現場勘察及復測核定工作

按保險合同規定，保險公司、公估公司會在收到出險通知書后，第一時間到達受損現場。項目部派人全程陪同保險公司、公估公司等人員到受損現場做勘察及復測核定工作。

（八）計算和確認受損工程量

在現場勘測和復測工作完成后。項目部、公估公司和保險公司人員需坐在室內計算和確認工程量。對應受損項目清單和恢復、重置和修復方案，每一項要有具體數據或斷面尺寸，并列計算公式，必要時提供示意圖，同時要有監理工程師簽字手續。雙方在確認受損量時，要本著友好協商和互讓原則，適當爭論也是有必要的，不辨不明。工程量確認后，雙方簽字認可。

（九）合同工程量清單提供

受損工程單價計算的主要依據是合同工程量清單單價。因此，合同工程量清單提供時必須的。有時為了恢復受損工程，需要新增工程項目單價或因物價上漲等因素造成單價變化時，被保險人要提供相應項目單價分析表。

（十）確認賠付計算書

依據確認的受損工程量及單價，由項目部和公估公司、保險公司按保險合同條款確定最終受損賠付總額，并簽認賠付計算書。

（十一）實施復建、重置或修復方案

當賠付計算書簽認后，受損單位即可按批復的復建、重置或修復方案實施，以最快的速度進行受損工程恢復工作，使工程建設正常進行。同時做好建設記錄，以備公估公司、保險公司回訪查看。

（十二）結算理賠款

按保險合同條款規定，在最終簽認賠付計算書后，在確定的時間內，保險公司把確定的賠付款項打到指定的銀行戶頭上，項目部可根據保險合同直接或者由業主處辦理領款手續和賠付金額。

三、結束語

工程施工管理是一個復雜的系統工程，需經歷較長時期，面臨著許多不可預見的因素及風險，通過完善的保險保障，可以將風險有效的降低。

（編輯：WJ）