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全球網的模式創新

2012-01-01 00:00:00姜奇平
互聯網周刊 2012年2期

2012年,是瑪雅人歷法中新文明的起始年。

當新商業文明曙光初現時,人們可以從全球網中捕捉到源頭上的信號。

全球網作為“國內乃至世界范圍內的首舉和創新”,把文章作在舊文明的金融力量與新文明的信息力量的融合上。它把我們帶到2012這個“毀滅性創新”的轉折點上。

全球網作為網絡融資服務平臺,利用互聯網推動中小企業融資模式創新,在探索中國特色兩化深度融合道路上,進行了四個方面的模式創新:一是傳統金融服務與信息服務結合的業務模式創新;二是O2O(線上帶動線下)與B-SNS(商業社區網絡)結合的網絡模式創新;三是發揮社會資本嵌入作用的企業制度創新;四是發揮信息對稱作用的運行機制創新。讓我們以瑪雅人的2012為界,深入透視新舊世界的融合之道。

一、業務模式創新:用信息平臺對銀行的傳統服務模式進行根本性變革

金融是最主要的傳統資源,信息是最主要的網絡資源,它們之間的結合,在互聯網與各行各業融合的大潮中,最為引人注目。

由建行浙江省分行和全球網聯合打造的\"全球網網絡融資服務平臺\",通過面向中小企業提供融資服務的創新模式,對銀行的傳統服務模式進行了根本性變革。此前,大型電子商務網站一直希望與銀行合作給中小企業提供融資服務,但并不成功。全球網之能做成,主要是抓住了信息化與工業化的融合點。

銀行在融資時采用的是以客戶經理為中心傳統服務模式,做一個大客戶,費的勁與小客戶差不多,但幾十個小客戶的業務加在一起,不如一個大客戶。客戶經理就沒有積極性去做中小企業貸款。針對銀行這種情況,全球網不是把自己變成銀行,與銀行去搶中小企業的融資業務,而是幫助銀行做業務,從而變被動為主動。

全球網的關鍵思路是,一方面,提供專業化的融資信息服務,幫助銀行以拉一個大客戶的成本,拉到幾十個小客戶,使銀行客戶經理從不愿做小客戶業務,變為積極主動希望專業信息服務商把生意送上門來。全球網是怎么做到銀行客戶經理做不到的事呢?原來,全球網以商會為核心,發展出2000多個合作機構,形成了一個中小企業融資推薦篩選網絡,大大降低了征信成本。另一方面,全球網通過一個300多人的隊伍,對推薦上來的中小企業進行評估審批,并為他們解決一個關鍵問題,就是變實物抵押,為信用抵押。信用抵押主要通過“兩保”,一保是聯保,占70-80%;一保是保險公司,占10%。

在實踐中,全球網與建行浙江省分行結成戰略合作關系,利用互聯網技術與云計算,瞄準浙江省的產業集群、專業市場,面向浙江省近300萬家中小企業,以網絡平臺和信息技術為基礎,優化中小企業、銀行、擔保等相關機構的信息流動,以新的方式低成本獲取中小企業征信信息。

這一模式創新的特點,主要是對銀行服務與信息服務進行了深度融合。較淺的融合,是所謂應用,把傳統業務照搬到網上,但模式不變。全球網則通過有效整合社會資源,利用信息服務改變了征信業務方式,創造了比傳統方式高幾十倍的效率,從而對銀行的傳統服務模式進行根本性變革。我們從中得到的第一個啟發應該是:信息化與工業化深度融合,要勇于從應用層,深化到模式創新,發揮新商業文明的主導作用。

二、網絡模式創新:O2O+ B-SNS的商業模式創新

全球網是在實踐中發展起來的,事后總結它的商業模式,至少可以歸納出兩個主要特色。一是O2O模式。O2O模式的原意是線上到線下,指網站將線上的客戶引到線下的實體商務中。在全球網模式中,中小企業作為客戶,確實是由全球網,引到建行浙江分行,成為分行客戶的。只不過不存在網上下訂單,網下取貨這種特定形式而已。二是B-SNS模式。SNS一般都是消費者的社會網絡化服務,全球網的情況比較特殊。它的SNS是一個由中小企業構成的實體的網絡,建立在網下的產業集群、專業市場中,用網絡組織起來。

全球網實現的是商業集群的線上與線下結合。重點以專業市場、行業協會為主線,將中小企業集中整合到平臺上來,形成覆蓋全省,乃至跨省的產、供、銷中小企業產業鏈。從而將原本分散、獨立的企業及其信息有機整合起來,形成產業化、網絡化的中小企業信息集成。

從銀行的角度講,之所以不愿與電子商務交易網站合作,而更愿意同全球網合作,主要是希望以開放化、社會化方式引導多方進入平臺,而非設置“必須進入電子商務交易網站”這樣的門檻,從而形成更專業、更全面、惠及更廣泛的中小企業的融資服務平臺。

由此我們得到的啟示是:互聯網與各行各業的聯合,可以打破網站模式,將O2O與SNS直接置入最廣大的行業集群,把網上8%的交易主體,與網下92%的交易主體深度融合起來。

三、企業制度創新:

發揮社會資本嵌入經濟的作用

嵌入是馬克.格蘭諾維特倡導的一個概念,指將社會因素融入經濟。社會資本就是指在企業經濟活動中運用的關系和信任資源,是社會對于資本的“嵌入”。

全球網的制度創新,集中體現在社會資本核心作用的發揮上。“全球網中小企業網絡融資服務平臺”上社會資本主要體現在關系的建立與信任的建立上。中小企業信用管理是不僅是國內而且是世界范圍的難題。因為中小企業十分分散,規模又小,要想低成本地獲得他們的信用信息并加以管理、利用,十分困難。

全球網的基本思路,不是像小生產那樣,一個一個地分別進行調查、驗證,而是把中小企業編織在同一張社會關系網中,形成清晰的、跨區域的企業產、供、銷脈絡關系。他們相互之間的生產貿易往來、企業信用、個人信用、社會關系等數據被全球網\"信用平臺\"添加、整理、完善、挖掘、驗證;加上社會化、開放化模式帶動的政府機構、金融機構和其他機構的共同參與,在服務、監督的過程中一齊參與客戶信用數據庫建設。這一獨特模式被稱為“目前國內乃至世界范圍內的首舉和創新”。

全球網給我們以啟發:社會資本可以有效簡化交易,降低締約交易費用,不同于西方傳統的交易費用較高的契約方式,完全可以在兩化融合中成為中國特色制度創新的一大優勢。

四、運行機制創新:信息對稱的信息化

傳統工業化天然地假定信息不對稱是常態,連信息經濟學也把信息不對稱當作標準假定。但是全球網的運行卻說明,信息對稱完全可以成為經濟運行的常態。

原來由于信息不對稱,中小企業資金需求旺盛,銀行資金供給充足,但雙方就是見不了面。有好買賣做不成。全球網采用了先進的信息化思路,實現了低成本的透明化,一舉改變了中小企業與銀行之間的供求不透明狀態。

與大多數的電子商務平臺不同,\"全球網中小企業網絡融資服務平臺\"專注于融資服務,采用了專為金融行業研發的云平臺,基于國際SOA標準和云計算平臺技術將服務整合到云計算平臺中,保證了低成本高效能的信息透明化。

在運行機制上,在政府的引導下,由全球網、建行為龍頭的省內各家銀行、各擔保公司、專業市場、協會、商會、企業服務、電子商務網站等機構和客戶自身參與建設,共同輸入產品(資金)和服務、客戶資源、技術等關鍵要素。參與各方都有權利運用這個平臺獲取/服務客戶和相應的收益。將利益的對稱,建立在信息對稱基礎上。

這給我們啟示:信息化就是信息對稱化。在新舊文明的融合中,模式創新最終要致力于,把信息對稱,轉化為利益和諧。

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