打破事實上的金融壟斷等

我認為主要是金融領域事實上的壟斷，以及法制和監(jiān)管的缺失，造成了民間金融的發(fā)展現(xiàn)狀。浙江的民營企業(yè)當初幾乎都是靠民間借貸起家的，吳英不過是做得大一點而已，她向11個人集資，這11個人實際上是股東，是資本掮客，他們沒有起訴，反而是檢察機關起訴了。其次，吳英還沒有最后定罪，當?shù)卣ú块T就把她的財產(chǎn)處理了，究竟是誰在違法?這說明我們的民間金融存在嚴重的法制缺失。李途純案也不可小看，現(xiàn)在他被認定為無罪，那么當初判他有罪的人有沒有罪?這反映出一系列問題：首先，金融是壟斷的，只許國有企業(yè)干不許民間資本干，只許我吸收存款，不許你吸納存款，民間資本干就是違法，這說明我們的立法有問題，排斥民間資本的立法，本身就包含了所有制歧視；其次，對民間融資、借貸也沒有很好的規(guī)范。去年全國人大常委修改刑法，取消了13項死刑罪名，這是一個進步，但保留了金融集資詐騙的死罪，什么叫集資詐騙?雖有原則界定，但在吳英案中很難界定清楚，因為現(xiàn)在還不能斷定吳英是以非法占有為目的。

改變民間金融生存困境，首先要打破事實上的金融壟斷，允許民間資本興辦金融機構。現(xiàn)在金融業(yè)的規(guī)則是按照國有商業(yè)銀行的模式制定的，當時有當時的背景，現(xiàn)在市場主體多元化了，國有商業(yè)銀行的壟斷局面不該再維系下去了。其次，怎么讓民間資本進入，需要盡快出臺相應的法律法規(guī)。不能在所謂維護國家金融安全的旗號下排斥民間金融機構，附加種種條件，搞變相的國有壟斷。最后，對全國的小額貸款公司進行甄別，經(jīng)營好、信用好的可以升格為村鎮(zhèn)銀行。現(xiàn)在全國小額貸款公司4000多家，共融資3000多個億，大多數(shù)小額貸款公司之所以堅持到現(xiàn)在，就是希望有朝一日能夠轉(zhuǎn)成村鎮(zhèn)銀行。

讓民間金融走進陽光 王曙光

常態(tài)下的民間融資，與犯罪無關，像洗錢、詐騙、非法集資等，都不屬于民間金融的范疇。當然目前的中國，這兩方面都存在，這可能跟我們整個融資體系不完善有關系。

在現(xiàn)階段的中國，民間金融是民間資本釋放的一個通道，中國的正規(guī)金融系統(tǒng)門檻很高，而民間的融資需求又很旺盛，從供需理論來看，這就催生了中國民間金融。

第二個原因是中國有民間金融這樣的文化傳統(tǒng)，幾千年來，中國官方的金融體系，跟以鄉(xiāng)土社會為根基的民間金融體系，是并行不悖的。比如說互助會，可以追溯到春秋，它存在了幾千年，生命力旺盛，這表明我們有這樣的文化傳統(tǒng)。民間金融它依托于鄉(xiāng)土社會，利用血緣、地緣、人緣、業(yè)緣關系來展開，有其積極的一面。

民間金融的前途大概有這么幾個方面需要考慮。第一，我覺得民間金融的自律性非常重要，民間金融實際上跟正規(guī)金融有一點相似的地方，就是它都屬于從事金融業(yè)，銀行、證券、保險公司等，一面是監(jiān)管，一面是自律。民間金融呢，更需要自律，因為沒有法律來保護它。

第二，民間金融的安全性依賴于地域的相對封閉，如果它范圍特別廣闊，非常大，信息不對稱，我想一定會產(chǎn)生各種金融危險。因為它有其局限性，鄉(xiāng)土社會這種信任都局限在一個小的范圍當中。因此，民間金融，不能追求過大的規(guī)模，很多一開始做得挺好的，后來規(guī)模一擴大之后，弊端就隨之出現(xiàn)了。

第三，將來對民間金融需要一個比較完善的立法，就是《民間借貸法》。這個法律要對民間借貸的形式、利率水平、合約的規(guī)定各方面加以明確，讓民間金融走到陽光當中，使之合法化、規(guī)范化、陽光化，這樣，民間金融自身的問題可能會暴露在陽光底下。

我覺得這個法本身是很敏感的，不要期待它在幾年之內(nèi)就能很快出臺。比如說《土地法》，討論了30年，到現(xiàn)在才通過了幾年；《合作社法》討論了快60年，2006年才通過；《物權法》也是討論了幾十年，最終2007年才通過。這些法律實際上都是中國最敏感的部分，很難在短時間當中奏效，而且這么長時間醞釀一個好處就是什么呢，充分的共識，充分的爭論，充分的溝通，最后是呼之欲出，水到渠成。民間金融的立法也廣定是—個緩慢的過程。