遂昌縣政策性農(nóng)業(yè)保險的實踐與啟示

鄭權(quán)富，徐遼鳳，鄭智愷

(1.浙江省遂昌縣云峰鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)推廣服務中心，浙江 遂昌 323302;2.中國人民財產(chǎn)保險有限公司 遂昌支公司，浙江 遂昌 323301;3.遂昌縣云峰鎮(zhèn)國土資源所，浙江 遂昌 323302)

近年來，浙江省遂昌縣在加快推進城鄉(xiāng)一體化，發(fā)展高效生態(tài)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、經(jīng)營山水、創(chuàng)建糧食生產(chǎn)功能區(qū)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營水平等方面出現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭，但農(nóng)業(yè)抵御自然災害和抗風險能力仍比較薄弱。同時，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化、設施化的進一步發(fā)展，加快建立農(nóng)業(yè)風險防范體系勢在必行。采取“政府財政給予補貼、商業(yè)保險公司為政府代辦”的政策性農(nóng)業(yè)保險模式，不失為一條行之有效的農(nóng)業(yè)發(fā)展安全保障途徑。

1 實踐

遂昌縣政策性農(nóng)業(yè)保險工作于2006年開始規(guī)劃和調(diào)研，2007年4月全面啟動實施。4年來，基本實現(xiàn)了預期的構(gòu)想 (表1)。

1.1 政策框架

1.1.1 組織形式

成立農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室。建立遂昌縣政策性農(nóng)業(yè)保險共保體，由人保財險遂昌支公司為首席承保單位，承擔具體業(yè)務，股份占77%。太保、中華聯(lián)合、大眾、天安、平安、大地等6家保險公司遂昌支公司為成員單位。

1.1.2 保險范圍

按照“低保障起步，保大災為主”的原則，實行低保險的初始成本保險。起步階段對水稻、生豬、能繁母豬、蛋 (肉)雞4個品種目錄進行承保，2008年增加林木火災、2009年增加油菜、承保。

1.1.3 參保對象

在遂昌縣區(qū)域內(nèi)，承包 (或流轉(zhuǎn))土地1.333 hm2以上的種糧大戶;單個場 (戶)存欄基礎母豬10頭以上或每批存欄育肥豬50頭以上，存欄種雞或蛋雞2 000只以上，存欄肉用雞8 000只以上的養(yǎng)殖場 (戶);8月齡以上、畜牧獸醫(yī)部門認定的能繁母豬;經(jīng)農(nóng)業(yè)部門審定的合格品種，生長正常的油菜;生長和管理正常的生態(tài)公益林和商品林。

1.1.4 財政支持

遂昌縣財政每年安排80萬元用于保費補貼、風險基金和獎勵。油菜全補、水稻保費補貼92%，其他各類保費補貼65%，政策性農(nóng)業(yè)保險風險基金，實行“單獨建賬、專戶管理、以豐補歉、逐年滾動”。

1.2 具體做法

1.2.1 政策推動

縣財政補貼保費，遂昌縣政府與共保體簽訂了政策性農(nóng)業(yè)保險項目協(xié)議書，發(fā)放縣長授權(quán)書，由縣發(fā)改局牽頭，組織農(nóng)業(yè)、林業(yè)、中保具體實施。

1.2.2 廣泛宣傳

運用宣傳工具，宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險目的意義，賠償標準、責任范圍、補貼政策等?？h新聞單位連續(xù)跟蹤報道農(nóng)業(yè)保險重大活動。縣政府召開專題會議布署政策性農(nóng)業(yè)保險工作，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技服務部門在春播期間，利用培訓班、科技咨詢集日、農(nóng)技下鄉(xiāng)等活動，開展政策性農(nóng)業(yè)保險的宣傳，發(fā)放6 000份政策性農(nóng)業(yè)保險問答，并把聯(lián)系電話印在問答中，隨時解答農(nóng)戶提問。

表1 遂昌縣2007-2010年政策性農(nóng)業(yè)保險的實施情況

1.2.3 多方配合

共保體 (首席承保單位)，農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)辦等單位密切配合，合理分工，遇到特殊情況、疑點、難點共同商議，在了解、掌握農(nóng)戶意愿基礎上，提出了切合實際的工作目標。

1.2.4 加強培訓

農(nóng)業(yè)保險承保工作政策性強，專業(yè)化程度高、業(yè)務復雜，操作要求嚴。必須加強對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)絡員、人保財險辦事處主任進行培訓，領會政策措施，掌握操作流程，化解困難矛盾，了解賠損查勘程序。

2 啟示

2.1 體會

通過4年來開展政策性農(nóng)業(yè)保險工作的實踐，在工作中，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是露天工廠，經(jīng)常會碰到意想不到的問題。譬如:油菜、水稻等種植業(yè)作物，在整個生育生長過程中，都會遇到自然災害，根據(jù)4年的工作經(jīng)驗，不論在那個生育生長階段，遇到自然災害、病蟲害責任，只要投保人報案，都應及時到現(xiàn)場查看定損，但理賠工作應在全縣該季作物收獲前一次性賠付。這樣，既有利解除投保人的顧慮，又利于政策掌握的平衡性。因此，我們體會到“一個保證、二支隊伍、三個堅持，四條措施”是做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作的關(guān)鍵。

2.1.1 一個保證

要保證有一個領導班子?？h政府成立政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組，由分管農(nóng)業(yè)的副縣長任組長，農(nóng)業(yè)、農(nóng)辦、林業(yè)、發(fā)改、財政、共保體首席承保人等相關(guān)部門共同參加，負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和指導工作。協(xié)調(diào)小組下設辦公室，負責做好具體事務工作。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)也建立相應組織，同時成立農(nóng)業(yè)保險理賠小組，縣建立相關(guān)專家組成的核損理賠調(diào)處仲裁委員會，仲裁各地定損理賠過程中的爭議;各鄉(xiāng)鎮(zhèn)相應建立定損理賠小組，做好責任界定、現(xiàn)場查勘、定損理賠等工作。

2.1.2 二支隊伍

一支是聯(lián)絡員隊伍。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)均配備1名具有一定文化知識、有農(nóng)村工作經(jīng)驗、熱心農(nóng)保工作的同志擔任聯(lián)絡員。

另一支是人保財險辦事處主任隊伍。他們把這項工作當作一項政治任務來完成，在沒有增加報酬，沒有確定分成、獎金的前提下，無私地為農(nóng)保工作做貢獻。

2.1.3 三個堅持

一是堅持政府推動。實施農(nóng)業(yè)保險有五難:政府、商業(yè)保險、農(nóng)戶三者利益難平衡;農(nóng)業(yè)災害風險難預測;道德風險“逆選擇”防范難;理賠定損、操作難;超額責任化解難。因此，政策性農(nóng)業(yè)保險必須堅持政府推動，遇到大災共保體理賠虧損要政府去托盤。

二是堅持農(nóng)戶自愿。農(nóng)業(yè)保費也不能全額由政府承擔，讓農(nóng)戶自己出點錢，使他們樹立農(nóng)業(yè)保險意識，增強農(nóng)業(yè)保險觀念，體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險價值。

三是堅持依靠基層組織。農(nóng)業(yè)保險工作成敗的落腳點在農(nóng)戶，發(fā)揮好鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技隊伍力量和做好村級班子工作是關(guān)鍵。

2.1.4 四項措施

一是考核措施?？h政府將政策性農(nóng)業(yè)保險列入對鄉(xiāng)鎮(zhèn)全面綜合考核的內(nèi)容，份額占全年考核的2% ～3%。

二是獎勵措施。共保體在業(yè)務經(jīng)費中切出一塊獎勵先進的聯(lián)絡員和辦事處主任。

三是確定投保基數(shù)核定措施。為防止油菜、水稻、生豬、蛋 (肉)雞的基數(shù)少報、漏報、瞞報等現(xiàn)象，在核準基數(shù)時，水稻面積與中央糧食直補政策 (種糧大戶)配套，養(yǎng)殖場 (戶)與存欄數(shù)(年報)相配套，生態(tài)公益林面積與上報補助面積相配套。對基數(shù)上報有差距的補報，重新審核。

四是工作措施。農(nóng)保協(xié)調(diào)小組辦公室對政策性農(nóng)業(yè)保險工作做了階段性合理安排。

2.2 發(fā)展對策

建立長效的政策性農(nóng)業(yè)保險體系，完善政策支持制度和運行機制，擴大農(nóng)業(yè)保險的范圍，使農(nóng)業(yè)政策性保險真正起到保障主導產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用，為農(nóng)民建立起一道“防火墻”，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收，須從以下幾方面完善。

2.2.1 提高種植業(yè)的保額

保額確定的依據(jù)是農(nóng)業(yè)初始成本與物化勞動低保額，而保監(jiān)局在確定保額時忽略了一個重要依據(jù)，即土地流轉(zhuǎn)費用。遂昌縣2007年承包水稻面積1.333 hm2以上的大戶3 074戶，共承包面積977.733 hm2，其中土地流轉(zhuǎn)種植的有956.8 hm2，占97.9%。而流轉(zhuǎn)費用逐年上漲幅度大，種植水稻從2007年的6 000元·hm-2已漲到2011年的9 000元·hm-2，因此，應將流轉(zhuǎn)費列入初始成本內(nèi)，水稻的保額提高到9 000元·hm-2。這樣保額較為符合實際。

2.2.2 加快農(nóng)業(yè)保險立法

由于農(nóng)業(yè)保險屬“準公共物品”公益性的國家農(nóng)業(yè)保護政策，不同于其他商業(yè)保險，具有明顯的地域性、季節(jié)性、政策性和高風險性［1］。要保證農(nóng)戶增收、農(nóng)業(yè)增效，可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險立法工作要積極推進。

2.2.3 實行農(nóng)業(yè)保險風險再保險

農(nóng)業(yè)保險除了政府的支持外，還需要強有力的再保險公司支持，以化解巨災風險。一旦遇到巨災，以便把農(nóng)業(yè)保險風險度化解到最小。

2.2.4 建立農(nóng)業(yè)保險有限責任公司

成立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，要著眼于為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險提供經(jīng)濟補償，進而保障農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的正常運行。不僅保證了農(nóng)業(yè)保險廣泛開展和穩(wěn)定發(fā)展，同時也使政府的資金投入得到有效的控制，使災年的農(nóng)業(yè)風險得到合理平衡。

2.2.5 設立巨災風險基金

各級政府在制訂政策性農(nóng)業(yè)保險有關(guān)政策時，政府設立巨災風險基金，按照氣象部門大災10年1遇來推算，隨著保險品種目錄的擴大，巨災風險基金額度應逐步提高。同時共保體在運行中除了保險業(yè)按規(guī)定提取的風險準備金外，應該對“以險養(yǎng)險”盈利部分劃出一定比例的巨災風險基金。本著權(quán)責掛鉤，有利農(nóng)保工作出發(fā)，將巨災風險基金的管理放到各級政府政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室立賬管理。

［1］ 鄧芳，袁舒穎，周發(fā)明.農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險認知情況的調(diào)查與研究 ［J］.浙江農(nóng)業(yè)科學，2010(3):680-682.