我國林權抵押貸款問題研究現狀及展望綜述

黃開瓊

（西南林業大學，云南 昆明 650224）

1 引言

林權抵押貸款是我國集體林權制度改革實施以來，產生的一種新型的抵押貸款形式。這項貸款業務的產生不僅有效地解決了林農資金運作難、抵押難的問題，促進林農增收；還為金融機構開拓信貸市場，實現農村金融創新與集體林權制度改革的有機結合提供了渠道。因此，探討林權抵押貸款相關問題，對于不斷完善林權抵押貸款機制、充分發揮其金融作用、實現林農與金融機構的雙贏，以及促進我國林業產業的可持續發展等方面都具有深遠的意義。本文對目前我國有關林權抵押貸款的研究情況進行匯總分析，并探討該領域的發展趨勢和進一步研究的方向。

2 研究現狀

對于林權抵押貸款業務，我國的專家、學者已從多個視角對其進行了研究分析，其研究內容主要涉及:林權抵押貸款的內涵；實施的重要意義及成效；理論基礎；模式；農戶行為及意愿；存在問題及政策建議等6個方面。

2.1 林權抵押貸款的內涵

楊云［1］和孔祥毅［2］認為，森林或林木資產抵押應屬于共同抵押，林地的使用權應適用于“地隨林走”的原則，因為森林、林木和土地是不可分離的。林葦［3］、李良雄［4］從產權和法律的角度分析了林地抵押貸款的可行性和建立林權抵押貸款制度的必要性。然而李劍平［5］卻認為，開展林權抵押貸款的法律依據并不充分。王麗琴［6］和華文禮［7］根據《中華人民共和國森林法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》及《森林資源資產抵押登記辦法（試行）》對林權抵押物的范圍進行了界定和歸納。

2.2 實施林權抵押貸款的重要意義及成效

王麗琴［6］、中國人民銀行福州中心支行課題組［8］、秦濤［9］、李萌［10］等在其研究中，都對現有的林權抵押貸款金融業務的實施意義進行了闡述，歸結下來，可表現為以下4點:①拓寬了金融渠道，創新了抵押物；②盤活活立木資產，促進森林資源流轉；③促進了林業產業的發展，實現林農增收；④有利于我國生態環境保護與建設。

另有一些研究對我國自開展林權抵押貸款項目以來所取得的成效進行了回顧。首先，張建龍［11］從宏觀的層面，對全國的林改工作進行了概述，其文章中提到，截至2010年11月底，共有18個省（市）先后完成了集體林權制度改革任務，已完成確權林地面積1.49億hm2，發放林權證6419 萬本，并且林權抵押貸款的規模正在不斷擴大。此外，一些專家學者還對某些省的具體林權抵押貸款開展狀況和所取得的成效進行了概述。眾多研究中，以福建、浙江、云南居多［12～15］，可概括如表1。

表1 福建、浙江、云南三省實施林權抵押貸款的成效

2.3 理論基礎

馮達［16］、黃麗媛［17］分別運用信貸供給理論、信貸風險控制理論和外部性理論、林業分類經營理論、融資理論對抵押貸款和林權抵押貸款的理論基礎進行了闡述。韓國康［18］則從經濟學中的稀缺性和邊際效用理論出發，結合私有產權功能，認為用森林資源資產作為抵押物向金融機構進行抵押貸款，并不存在理論上的障礙。

2.4 我國林權抵押貸款的模式

在林權抵押貸款的實踐中，試點金融機構林業生產經營的特點和借款人的具體情況，創造了靈活多樣的貸款模式。黃慶安［19］在其研究中對我國比較典型的模式進行了總結歸納，分別是以下幾種:①林農個體直接林權抵押貸款；②農戶聯保林權抵押貸款；③專業擔保公司擔保林權抵押貸款；④林業合作經濟組織、林業經營大戶或林業企業林權抵押貸款；⑤林業信用共同體貸款模式；⑥信用基礎上的林農小額貸款。

除此之外，國內的許多專家學者依據不同的標準對林權抵押貸款的模式也做出了不同的劃分。以下對各專家學者的研究進行了匯總［9，20，21］，見表2。

表2 林權抵押貸款的模式

2.5 農戶林權抵押貸款行為及意愿

部分專家學者從實證的角度，對農戶林權抵押貸款行為和農戶林權抵押貸款意愿進行了分析。石道金［22］的研究以浙江省麗水市為例，通過對當地農戶林權抵押貸款需求狀況的實地調研，將所搜集的數據借助Eviews5.0軟件進行了分析，得出了以下結論:①農戶對林權抵押貸款已有一定的認識，但由于實施過程中的交易成本過高，對該業務的推廣產生了影響；②林權抵押貸款政策的目的與現實情況之間存在差異；③林權抵押貸款的期限與農戶期望之間存在矛盾；④貸款模式單一，金額小，難以真正發揮林權抵押貸款“惠農”的作用；⑤通過計量分析，對農戶林權抵押貸款行為的影響因素進行了顯著分析。

曾維忠［23］則利用四川省5個省級集體林權制度改革試點縣（區）32個村508個農戶調查數據，運用Logit模型對農戶林權抵押貸款意愿及其影響因素進行了實證分析，數據分析結果表明農戶的性別、受教育年限、是否擔任過村干部等9個因素對農戶林權抵押意愿都具有顯著的影響。

李莉［24］的研究是以福建省永安市為例，從林權抵押借貸雙方的行為出發，分析林權抵押參與金融機構的性質、參與程度、貸款規模和貸款結構，不同性質的借方參與林權抵押的程度及變化，以及普通農戶貸款的特征。

2.6 林權抵押貸款存在的問題

2.6.1 林權抵押貸款前存在的問題

部分專家學者通過近些年的研究認為，我國林權抵押貸款前存在如下問題。①林業主管部門對林權改革政策宣傳力度不到位，使得大多數林農不知道或不完全知道林權證的真正價值，影響了金融機構林權抵押貸款業務的開展［25］。②缺乏林權抵押具體實施細則的法律法規［5，26～28］。③缺乏有資質的森林資源資產評估機構和人員［6，29～33］。

2.6.2 林權抵押貸款過程中存在的問題

我國林權抵押貸款過程中存在如下問題:①林權抵押貸款的金融產品與林業特點不相符，最主要的問題表現在:貸款對象限制嚴格，小額貸款難；貸款利率偏高；貸款期限較短，與林業生長周期不匹配［6，9，16，27，31，33～35］。②林權抵押貸款登記操作不規范［31，34，36］。③森林保險的缺失，降低了林權所有者的生產積極性，同時也降低了金融機構辦理林權抵押貸款的積極性［6，16，29，31，34，，36～39］。

2.6.3 林權抵押貸款后存在的問題

四川銀監局課題組的研究指出，林權抵押貸款后監控缺乏有效手段［40］。此外，劉金娟、潘學軍、高旸、黃慶安 等［16，29，31，41］從林權流轉的角度提出了林權抵押貸款后存在的問題主要是由于有效的林權市場尚未形成，林權交易比較困難，另外，由于受限額采伐制度的影響，砍伐手續繁雜，因此林權價值變現困難，這也挫傷了金融機構辦理林權抵押貸款的積極性。

2.7 推動林權抵押貸款的措施及建議

針對以上問題，專家學者對解決林權抵押貸款前存在的問題給出了如下建議。①充分利用廣播、報紙、電視等媒體，大張旗鼓地宣傳林權制度改革的有關政策，努力提高林農參與集體森林資源流轉民主決策的積極性［32］；②完善法律法規，針對目前在涉及林業、林權方面的相關法律規章與新出臺的林改政策措施之間存在的一些沖突和脫節之處，國家和地方立法機構要在全面梳理的基礎上，對現行法規有關林權抵押的一些限制性規定進行適時調整和修訂［42］。③設立評估公司，合理確定評估價值，嚴格收費標準［43］。

韓立達、梁山、胡德耀等一些專家對解決林權抵押貸款過程中存在的問題提出如下建議。①放寬抵押貸款對象，推進小額貸款，設立林貸專項科目，靈活貸款期限［27］。②規范林權抵押登記手續，健全林權抵押貸款運作管理機制［44］。③健全林權抵押貸款風險控制體系［38］。

四川銀監局課題組、謝彥明、谷華的研究中提出兩點建議，以解決林權抵押貸款后出現的問題。①加強貸后管理，創新監管手段，加強貸款人員對林木抵押貸款方面的專業技術業務知識的學習，信貸人員應及時掌握林木砍伐、間伐指標下達情況，實地進行現場跟蹤管理，確保銷售資金及時回籠［40］。②建立林權抵押變現機制［35］，創新林木采伐管理制度，完善林地流轉體系［45］。

3 評述及展望

從已有研究的總結分析可以看出，實施集體林權制度以來，我國專家學者對林權抵押貸款的研究日益增多。從研究內容上來看，多數研究主要集中于對現有發展現象的描述性分析，研究內容有限，多為調查報告及工作總結的形式，在許多領域的研究都是空白。從研究方法上講，關于林權抵押貸款問題的研究還主要停留在定性方面，對林權抵押貸款發展能力進行定量研究的文獻極為罕見。因此，深層次地探究林權抵押貸款，推進速度緩慢、貸款成本偏高，以及林農參與貸款的積極性低等方面的問題，有助于我們更好地把握我國集體林權制度改革的發展方向，對促進我國林業產業的可持續發展具有重要的意義。

集體林權制度改革為林權抵押貸款奠定了制度基礎，農村不斷增長的資金需求成為林權抵押貸款發展的巨大動力，加之我國林業良好的發展前景，使得我國推廣和發展林權抵押貸款的前景十分廣闊。因此，在眾多專家、學者的研究基礎上，應繼續夯實理論研究的基礎，不斷完善研究手段，提高定量研究水平，豐富研究方法，提高研究成果的客觀性、科學性和前瞻性，充分發揮理論研究對實踐的指導作用。

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