我國中小企業發展現狀與對策研究

邱光明

一、我國中小企業發展現狀

目前，我國中小企業正處于“著力培育發展與加快轉型升級”的關鍵時期。一方面，企業結構調整和轉型升級的意識增強。但是，在另一方面，我國大部分中小企業缺“血”而自身功能無法造“血”，又得不到外界的輸“血”，所以大部分的中小企業都存在資金不足，融資困難，面臨資金鏈斷裂的危險。

二、阻礙中小企業發展的原因分析

（一）資金不足，融資難、融資貴成為制約中小企業發展的“瓶頸”

1.民營身份的中小企業，由于體制方面的種種原因，以及銀行受“抓大放小”思想的影響，我國的商業銀行一直以來把國有大中型企業作為主要貸款服務對象，忽視了與中小企業的業務溝通和聯系。

2.中小企業大多數既無財產抵押，也無擔保公司擔保，不能為銀行提供完整的信貸手續，所以大部分中小企業的貸款條件都達不到銀行的貸款要求，根本無法得到銀行貸款。

3.銀行貸款門檻高，審批程序復雜，而中小企業資本規模小，技術落后，財務制度不健全，各項管理制度不完善，抵御風險能力較差，依法收貸環境差，信息不透明，放貸風險高。同時，隨著金融改革的深化，商業銀行信貸管理體制進一步完善，銀行從成本、風險收益的角度考慮，在經營過程中越來越重視風險意識，各家銀行都把追求質優的、有發展潛力的大企業作為自己的服務對象，把貸款成本高、風險大、收益具有較大不確定性的、發展前景不明、各項管理制度不健全的中小企業排斥在服務范圍之外。

（二）土地、能源原材料價格上漲，人民幣升值，勞動力成本持續上升，導致企業生產經營成本增加，利潤空間被嚴重擠壓，生存壓力越來越大。

（三）受國家宏觀經濟政策及體制影響，在當前應對通脹壓力實施穩健貨幣政策情況下，中小企業難以從正規銀行渠道貸款，大部分中小企業只能走向高風險、高成本的民間借貸（高利貸或地下錢莊）。財務風險和利息成本大大增加，利潤進一步壓低，陷入資金緊張的惡性循環。

（四）中小企業自身素質普遍不高，大多處于產業鏈低端、自主創新能力不強、經營管理有失規范、誠信意識淡薄，缺乏可持續發展能力和核心競爭力。

三、加快中小企業發展的對策措施

（一）充分發揮政府的職能作用，加強對民間借貸的監管，引導民間借貸“陽光化”，規范其發展

解決中小企業融資難關鍵是打破國有商業銀行壟斷，降低銀行設立門檻，釋放民間資本的市場活力，讓民間資本進入銀行業，鼓勵法人及其他組織依法組建面向中小企業的合作金融組織和非銀行金融機構，使民間借貸合法化、陽光化，為中小企業提供金融服務，最終形成多種所有制、多種經營形式、結構合理、功能完善的金融服務體系，這樣才能破解中小企業融資難題。

（二）各級政府應進一步加大中小企業信貸資金保障、財稅扶持和其他幫扶措施的力度，實施個別化融資服務政策

在當前惡劣的外部經濟環境下，各級政府應對遭遇系統性宏觀經濟風險的中小企業實施救助。支持金融機構建立適應中小企業特點的信貸管理和貸款評審制度；推進小額貸款保證保險工作；運用再貸款、再貼現和差別準備金動態調整等貨幣政策工具引導金融機構對中小企業的信貸支持。在金融保障和服務方面進行改革，搭建民間資本與民營企業實現對接的平臺和載體，積極探索破解中小企業“融資難”的長效機制，從根本上解決中小企業“融資難”問題。

（三）促進中小企業自主創新、轉型升級，樹立品牌，推進技術創新和管理創新

阻礙中小企業發展最主要的問題是企業自主創新能力不強，產品缺乏競爭力，缺乏持續發展的能力。因此，中小企業需要樹立品牌意識，建立市場認知度，確立市場地位，提高企業競爭力。只有落后的技術，沒有落后的產品。在勞動力、土地、能源資源等要素價格剛性上漲，人民幣匯率上升等情況下，中小企業必須加快轉型升級、創新發展，提高轉型升級水平，提高企業管理干部相應的知識水平和國際視野。

（四）從宏觀政策上，完善中小企業政策法規體系

1.促進中小企業加快轉變發展方式，強化質量誠信建設，提高產品質量和競爭能力。推動中小企業調整結構，提升專業化分工協作水平。

2.引導中小企業集群發展，提高創新能力和管理水平。

3.創造良好環境，激發中小企業發展能力。

4.建立健全中小企業金融服務和信用擔保體系，提高中小企業貸款規模和比重，拓寬直接融資渠道。

5.落實和完善稅收等優惠政策，減輕中小企業社會負擔。

6.支持中小企業自主創新、轉型升級，推進中小企業服務體系建設，對符合國家產業政策的中小企業，在項目用地、收費等方面提供便利或優惠。

7.支持科技型中小企業從事高新技術產品的研制、開發和服務等技術創新活動。

（五）科學定位，創新科技型中小企業發展和盈利模式

對高素質的科技型中小企業不但要給予政策等方面的支持，還要創新科技園建設，創新“園區一體化”合作模式，通過推動土地資本、金融資本與產業資本“三資融合”，為聚集高端產業、吸引創新資源、加快產業轉型升級探索出一條新路。整體規劃科技型中小企業，將科技園建設用地統一納入城鎮總體規劃，以提升科技型中小企業的集約用地水平，推動科技型中小企業加快發展。

（六）發展大型設備融資租賃業務，支持中小企業提升技術裝備，為中小企業做大做強提供有力支持

融資租賃是由出租人根據承租人的請求，按雙方的事先合同約定，出租人將擁有所有權的固定資產，以承租人支付所有租金為條件，將一個時期的該固定資產的占有、使用和收益權讓渡給承租人。融資租賃對承租企業的資信要求不高，限制條件少，手續簡便，主要看項目的現金流是否充足，這樣可以填補銀行貸款的空白，降低中小企業的融資成本。由于中小企業的長期貸款項目主要用于機器設備采購上，通過融資租賃，中小企業可以在沒有足夠資金的條件下獲得所需的物資設備而投產經營，再利用所得收入支付租金，解決了中小企業資金短缺而又急需相關物資設備的難題。因此，大多數中小企業都可以通過融資租賃方式進行設備更新和技術改造。

《新快報》財政新聞2012年1月1、4日；時政新聞2012年2月15日.