首份中國家庭金融數據新鮮出爐

西南財經大學攜手中國人民銀行共同開展了一項重大科研項目，即中國家庭金融調查，涉及家庭資產、負債、收入、消費、保險、保障等各個方面的數據，全面客觀地反映了當前我國家庭金融的基本狀況。家庭金融的相關數據直觀反應了家庭在經濟金融活動中的行為決策，對于中央銀行進行宏觀調控，防范金融風險具有重要意義。

針對中國微觀家庭金融數據匱乏的現狀，2010年4月，西南財經大學與中國人民銀行強強聯手，整合高校與政府機構優勢資源，成立了西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心，中心是迄今國內最為權威的研究中國家庭金融微觀問題的機構之一。此次《中國家庭金融調查報告》的問世，共歷時3年，歷經前期籌備、中期調研、后期數據整理、報告撰寫4個階段。32個調查小組、343人次，經過對全國25個省、80個縣（市）、320個社區（村），8438份有效樣本的科學分析形成了《中國家庭金融調查報告》。

調查顯示：

——家庭儲蓄。中國家庭儲蓄主要集中在高收入家庭，收入最高 10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占當年總儲蓄的74.9%。大量低收入家庭在調查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。而中國較高儲蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費動機，而在于沒有足夠的收入。因此，增加消費、減少儲蓄最有效的政策是減少收入不均。中國政府《十二五發展規劃綱要》提出的“工資增長和GDP増長速度要求同步，勞動報酬增長和勞動生產率提高同步”的政策的實施，將有助于降低中國的儲蓄率。

——住房資產。中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠高于世界平均的60%。其中，城市家庭為85.39%。城市家庭擁有2套以上住房的家庭占19.07%。城市家庭第1套住房價值平均為84.10萬，成本價格平均19.10萬，市價—成本比為4.4；城市家庭第2套住房價值平均為95.67萬，成本價格平均為39.33萬，市價—成本比為2.43。因此，城市住房收益可觀。

——住房貸款。非農家庭購房貸款總額平均為28.39萬元，占家庭總債務的47%；農業家庭購房貸款總額平均為12.22萬元，占家庭總債務的32%。住房貸款總額遠遠大于家庭年收入，戶主年齡在30～40歲之間的家庭負擔最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多。

——股票投資。調查中，盈利的家庭占22.27%；盈虧平衡的家庭占21.82%；虧損的家庭比例達56.01%。高達77%的炒股家庭沒有從股市賺錢。隨著年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態勢。

——衍生品及債券市場。家庭對衍生品市場參與率為0.05%；家庭對金融理財產品市場參與率為1.10%。這與我國衍生品市場和債券市場發展滯后的現實基本吻合。

——家庭資產。中國家庭資產平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農村家庭平均為37.70萬元。家庭資產中金融資產為6.37萬元，占總資產8.76%，非金融資產為66.40萬元，占91.24%。

——家庭負債。中國家庭負債平均為6.26萬元，城市家庭平均為10.08萬元，農村家庭平均為3.65萬元。中國家庭總體資產負債率為4.76%，城市家庭為4.08%，農村家庭為9.81%，農村家庭負債較重。

——家庭財富。中國家庭財富凈值平均為115.54萬元，城市家庭平均為237.52萬元，農村家庭平均為32.20萬元。

——養老保障。中國居民中44.2%無任何形式的養老保障，僅有54.8%的人有養老保障。退休后養老金收入：總體月平均753.95 元；城市月平均1557.67 元；農村月平均188.67 元。

——家庭教育。九年制義務教育和高考擴招效果明顯，“80后”有初中以下比例僅為7.5%，而大學畢業比例則高達并穩定在19%。大學教育及碩士生教育回報顯著。本科學歷收入是大專或高職學歷的1.75倍，碩士學歷收入則為本科學歷的1.73倍，而博士學歷收入則只有碩士學歷的70%。另外，到海外接受高等教育已經成為中國公民重要選擇之一。中國家庭中9.78%在校大學生（含研究生）留學海外。在有15歲以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出國，29.43%看情況決定是否送小孩出國。中國高等教育已經面臨著激烈的國際競爭，還將面臨更為激烈的競爭。

西南財經大學張宗益校長表示：中國家庭金融調查研究開啟了實證研究中國經濟金融問題又一個重要而富于前景的學術領域，也是西南財經大學與中國人民銀行攜手面向社會重大需求開展協同創新的有益探索；中國家庭金融調查報告是西南財經大學以自己的學術創新能力關注國計民生、勇擔社會使命的生動體現。

（摘自《中國家庭金融調查報告》）