如何加強金融系統案件防范

摘 要:加強防范措施，預防經濟詐騙盜竊案件，特別是大案要案的發生，保障銀行資金安全，應高度重視加強金融系統干部職工防范教育，制度建設，建立健全監督制約機制，確保各項規章制度的貫徹落實。

關鍵詞:防范;措施;預防;經濟案件

中圖分類號:F832.2 文獻標識碼:A 文章編號:1674-7712 (2012) 12-0165-01

隨著改革開放的深化，社會主義市場經濟的體制建立，尤其金融系統在新形勢下，國內外社會上不法分子和銀行內部不純分子，每時每刻把目標盯向銀行，千方百計地進行作案和詐騙、盜竊活動，有組織、有預謀地進行詐騙活動。在全國一些地方相繼發生了國內外不法分子詐騙或企圖詐騙盜竊銀行資金的案件，銀行內部人員直接或間接參與盜竊詐騙，如:涉嫌騙貸案，網銀、信用卡詐騙案，柜員盜竊案，涉案貪污、賄賂、挪用公款、侵占等經濟案件和中行開平案、江陰農行孫峰案、中行高山詐騙案等其金額之巨大，手段之狡猾，影響之惡劣，后果之嚴重。銀行務必加強案件防范和“三防一保”工作，切實保障資金安全。

當前犯罪分子作案的特點和手段，其具體表現為:

第一、利用關系，行賄受賄，騙取貸款。犯罪分子利用各種關系，采取請客送禮，金錢鋪路等手法誘惑，腐蝕銀行有關人員，為其詐騙服務。

第二、通過假抵押、假擔保，假拆借騙取資金。犯罪分子有的偽造、盜竊銀行有價單證，有的以一物夠抵，重復抵押、有的利用租賃物作抵押，有的利用共同財產作抵押，有的盜用他人財產或房產證等有價證券作抵押，通過收買銀行職員，騙取銀行貸款和資金。

第三、以辦合資企業為名，騅取銀行貸款。有的境外投資客商開辦企業，外匯投資根本不到位，全靠銀行貸款運轉，說穿子，即利用我們的錢來經營賺錢，有的外匯投資雖然開始資金到位，但僅是應付一下驗資手續，隨后就全部抽回。

第四、偽造、變造銀行票據和印章，騙取銀行、企業資金。

第五、利用銀行承兌匯票騙取、套取銀行資金。犯罪分子采取不正當手段，套取銀行貼現資金和抵押貸款，有的將蓋好承兌章的空白銀行匯票，用于拆借資金，造成票據糾紛和案件。

第六、利用存款掛失騙取銀行資金。犯罪分子采取先存款后掛失，接著又拿存單取款的手法達到騙取銀行資金。

第七、利用調匯騙取銀行資金。犯罪分子利用企業，經營單位急需外匯的心理進行騙取資金，有的還出現在銀行經辦人員與外部互相勾結進行詐騙銀行資金。

第八、利用引進外資為由，騙取銀行資金。犯罪分子引進外資支持國家、地方經濟建設為名，用金錢、物質誘惑銀行意志薄弱的干部，為其出具保函、資信證明等證件，行詐騙銀行資金之實。

第九、銀行內部職工作案。一是作假帳，盜用客戶資金。有的臨柜會計人員利用記帳和電腦操作之便，采取串戶手段透支，盜用客戶資金(包括利用信用卡)。二是有的職工利用辦理同城票據交換工作之便，通過付出憑證不記帳，將款項轉入關系戶帳戶，有的偽造憑證，自平帳戶，盜用儲戶、聯行資金和國庫款，有的收入現金不記帳，貪污儲戶存款。三是內外勾結，盜用庫款。有的監守自盜，有的和社會上不法分子密謀策劃，盜竊庫款;有的利用銀行管理的疏漏和人員麻痹，乘機作案;有的乘運鈔之機，盜竊和公開槍劫;有的非法購買假鈔，利用工作之便，騙取資金。四是有的利用搞三產，從中漁利，撈好處，表現為一方面故意在經營中不健全帳目，以中貪污，造成稽核審計時無帳可查，達到其混水摸魚的目的;另一方面公私兼顧，表面上為公家搞一點錢來改善職工生活福利，實際上把在經營中賺的大部分錢據為己有等等。

近年來，金融系統在有效防范經濟案件，預防詐騙盜竊方面，做了大量工作，對控制經濟案件特別是大案要案的發生，起了很大作用。但是，由于近年來，有些金融機構對防范教育重視不夠，抓的不夠得力，特別是對規章制度建設抓的不夠，使經濟案件多有發生，不僅影響了正常的金融秩序，而且對深化金融體制改革非常不利，為加強防范措施，預防經濟詐騙盜竊案件，特別是大案要案的發生，保障銀行資金安全，現對如何進行防范教育和加強制度建設，談談務必抓好幾項工作個人的一管之見:

為了有效地防范經濟案件和詐騙盜竊案件的發生，保障銀行資金安全，務必抓好以下幾項工作:

(1)要加強對防范案件工作的領導。各級行領導要充分認識詐騙、盜竊經濟案件出現對銀行資金的危害性、嚴重性，以及做好防范案件發生的緊迫性、嚴重性，同時注意找出有關部門、崗位業務環節和管理方面存在的問題和薄弱環節，有針對性地提出對策，在抓落實上很下功夫。

(2)加強教育，提高拒腐免疫力。首先要抓好反腐倡廉教育:加強干部職工的廉潔自律教育，特別是黨員領導干部自律意識始終遵循黨風廉政建設目標責任制的要求，明確崗位職責，落實目標責任，將黨風廉政建設目標與個人工作目標任務承諾相結合，抓好反腐倡廉教育;認真組織學習貫徹好中紀委有關加強黨風，廉政建設的規定，落實《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》，嚴格從8個方面禁止、以52個不準對照，作為干部職工廉潔從政的行為準則，警示自己遠離腐敗，始終保持職務行為的廉潔性，始終把清廉作為干部職工做事的鮮明印記。堅持“兩手”抓“兩手”都要硬，使廣大黨員、干部職工不斷提高拒腐免疫力;進行黨的路線、方針政策、紀律、職業道德、法律法規等教育，提高黨員、干部職工政策水平，政治素質和業務素質，從而樹立法律、制度、紀律、職業道德觀念，對防詐騙、盜竊銀行資金犯罪活動保持高度警惕，把保障銀行資金安全作為自己的重要職責。

(3)加強制度建設，確保各項規章制度貫徹落實到實處。特別要把好信貸、國際業務、儲蓄、財務會計、綜合柜臺等與資金出入密切的業務關口，超前做好防范工作。各金融機構應對各項規章制度加強檢查，對違章、違規者要嚴肅處理，對那些觸犯刑律要移交司法部門追究刑事責任，絕對不能姑息遷就，心慈手軟。

(4)建立健全監督制約機制。已建立了監督制約機制的行要針對出現的新情況、新特點、新問題認真搞好黨內黨外監督，沒有建立的行要火速建立，不能遲緩。要形成內外結合，通力協作，齊抓共管的局面。

(5)加強庫房和營業業務場所的安全保衛措施。首先對保衛人員和全體職工加強防范教育，在思想上提高警惕，其次，根據條件和可能，改善安全技術設施，建立三位一體安全防范體系;再次，既要對保衛、安全崗位人員做到相對穩定，又要對那些不負責任，不適應崗位的人員堅決調整調離;最后，開展社會治安綜合治理平安建設創建活動，開展安全生產風險隱患排查，強化安保隊伍建設，完善安全制度體系，提高安全防范設施建設和管理水平，加強職工安全意識，開展法治安全教育話動。