縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)問題與對策

摘要：縣域經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)中最基本的構(gòu)成單位，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)直接影響縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)具有重要意義。

關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟(jì) 金融生態(tài) 問題 對策

隨著經(jīng)濟(jì)社會的深入發(fā)展變革，縣域經(jīng)濟(jì)作為我國基本行政單元和經(jīng)濟(jì)單元，在推動國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮了越來越重要的作用。良好的縣域金融生態(tài)環(huán)境，對推動縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、縣域金融生態(tài)環(huán)境的特點(diǎn)

金融生態(tài)環(huán)境是一個仿生概念，是借用生態(tài)學(xué)的概念對金融環(huán)境的形象描述，通常指支持金融正常運(yùn)行的一系列外部基礎(chǔ)性條件或因素，如包括制度環(huán)境、信用環(huán)境、法制環(huán)境、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的條件。縣域金融生態(tài)環(huán)境不僅具有整體金融生態(tài)環(huán)境的共性，還具有其獨(dú)特性：一是金融體系的單一性?？h域金融機(jī)構(gòu)體系中，通常國有金融機(jī)構(gòu)占絕對地位，金融機(jī)構(gòu)單一化。融資渠道狹窄，主要依賴銀行；二是金融生態(tài)的脆弱性。通常縣域經(jīng)濟(jì)總量小，各種可控因素，如政治、經(jīng)濟(jì)、文化等變化容易在縣域經(jīng)濟(jì)中放大效應(yīng)，其生態(tài)環(huán)境對外部環(huán)境變化反映更為敏感，同時抗風(fēng)險能力??；三是金融創(chuàng)新的被動性。縣域金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新水平不高，主要來自金融體系中的自上而下的被動創(chuàng)新；四是金融資源配置的博弈性。因?yàn)橛邢薜慕鹑谫Y源，往往會使得金融機(jī)構(gòu)更加注重風(fēng)險控制，對借貸對象進(jìn)行擇優(yōu)投放，這就增加了縣域金融資源配置的競爭性。

二、縣域金融生態(tài)環(huán)境普遍存在的問題

1.社會信用機(jī)制不夠健全

良好的銀企信用合作關(guān)系是建設(shè)縣域金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)要求和保障。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，目前還有很多企業(yè)尚未建立完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，這些企業(yè)通常會因?yàn)樵谏a(chǎn)管理上存在著管理水平不高、產(chǎn)品質(zhì)量低劣導(dǎo)致經(jīng)營效益不高，最后造成呆賬、壞賬，嚴(yán)重破壞良好的銀企信用合作關(guān)系。某些企業(yè)甚至利用國家優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)和金融呆壞賬核銷政策，以債務(wù)過重理由，以核銷銀行貸款為目的，對銀行“等、靠、要”，甚至借改革之名，拖欠銀行債務(wù)，嚴(yán)重破壞縣域經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的穩(wěn)定和建設(shè)。

2.政府部門支持金融機(jī)構(gòu)共同防范風(fēng)險力度不夠

金融生態(tài)環(huán)境良性發(fā)展，涉及經(jīng)濟(jì)社會的方方面面，需要政府各部門共同參與和配合。目前縣域政府在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展進(jìn)程中，往往強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要多支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對金融機(jī)構(gòu)多加干預(yù)，甚至下硬指標(biāo)要求金融部門放貸，而對一些企業(yè)、個人逃廢金融債務(wù)案件，工商行政管理部門卻執(zhí)行乏力，案件執(zhí)結(jié)率低，這無疑是增加了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險系數(shù)。

3.金融機(jī)構(gòu)自身服務(wù)創(chuàng)新意識不夠

市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)要尋求自身良好發(fā)展，就要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，才能拓寬生存空間，謀求可持續(xù)健康發(fā)展，但“等客上門”的服務(wù)觀念依然在大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)中存在，特別是在經(jīng)濟(jì)落后的縣域，這種自然發(fā)展、被動發(fā)展的工作狀態(tài)還很突出。

4.金融執(zhí)法環(huán)境不夠理想

市場經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，金融生態(tài)環(huán)境的良性發(fā)展需要依靠強(qiáng)有力的法制環(huán)境為堅(jiān)強(qiáng)后盾。但很多基層縣市相關(guān)的規(guī)定還不健全，如對企業(yè)改制、市場退出等金融債務(wù)處理問題上還沒有明確規(guī)定，導(dǎo)致企業(yè)逃廢金融債務(wù)較為嚴(yán)重。行政干預(yù)、司法執(zhí)行難、執(zhí)法周期長等問題還較為突出，有的案件執(zhí)行周期多達(dá)幾年，嚴(yán)重影響銀行依法收貸的積極性，使銀行在發(fā)放新的貸款時更加謹(jǐn)慎，甚至對某些企業(yè)嚴(yán)重不信任，進(jìn)而嚴(yán)重?fù)p害金融市場的正常秩序和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。

三、建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境的對策

1.培育良好的信用環(huán)境

市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，也是信用經(jīng)濟(jì)，良好的信用環(huán)境是市場經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的基石，也是建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境的必要條件。信用環(huán)境的建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的社會系統(tǒng)工程，需要全社會共同參與、合力推進(jìn)。人民銀行、銀監(jiān)會應(yīng)在轄區(qū)內(nèi)營造“重信譽(yù)、守信用”的良好社會風(fēng)尚。司法部門應(yīng)加大執(zhí)法力度，以創(chuàng)建誠信環(huán)境為重點(diǎn)，打擊各種失信行為。政府應(yīng)健全信用服務(wù)監(jiān)管體系和完善社會失信懲戒和守信激勵機(jī)制。企業(yè)要視誠信為生命，健全和加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，準(zhǔn)確、全面地向貸款銀行反饋經(jīng)營信息。發(fā)揮公眾媒體和社會輿論的監(jiān)督作用，定期對一些典型的惡意失信行為進(jìn)行公開曝光。

2.建立健全金融體系

為適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的多層次需求，國有商業(yè)銀行應(yīng)改革和完善現(xiàn)行的信貸管理體制、經(jīng)營機(jī)制，積極構(gòu)建商業(yè)金融、政策性金融、社區(qū)互助金融三者相結(jié)合的金融體系。強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策性金融服務(wù)功能，深化農(nóng)村信用社改革，在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、信用環(huán)境較好的縣域建設(shè)社區(qū)銀行，以彌補(bǔ)現(xiàn)有縣域金融體系的不足。

3.強(qiáng)化政府領(lǐng)導(dǎo)的核心作用

政府應(yīng)在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中發(fā)揮重要的核心領(lǐng)導(dǎo)作用，加強(qiáng)對縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)指導(dǎo)、規(guī)劃，逐步完善當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境的評價體系，將建立良好的金融生態(tài)環(huán)境工作作為政府目標(biāo)考核重要內(nèi)容，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的日常監(jiān)督、評估等工作，轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)政府部門為當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境健康發(fā)展的服務(wù)意識。

總之，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)長期的、復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，是全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的本質(zhì)要求，是進(jìn)一步完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要和維護(hù)全國金融體系安全的重要保障，是實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)金融良性互動、持續(xù)健康發(fā)展的必然選擇，需要社會各界共同參與努力。

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